商貸的政策是:名下無房無貸，可以申請首套購房標準。名下有房或有貸款記錄的，只能按照第二套購房政策執行。普通房子可以貸款40%，利率可以上浮1.2倍。非普通住宅可貸20%，利率可上浮1.2倍。
根據妳的情況，換房時有貸款記錄，組合貸款的商貸部分需要按照兩套政策執行。普通房子可以貸款40%，利率上浮1.2倍。公積金部分要看妳申請時夫妻雙方在北京是否有房產。有房產最高貸款80萬，無房產最高貸款1.2萬。如果您方便，可以登錄北京公積金門戶網站進行具體核算。
希望能幫到妳。