1.準備好保險單所需的所有資料，包括個人身份證原件（如果投保人和被保險人不是同壹個人，還應準備被保險人的身份證原件）、保險單原件、銀行卡號和人壽保險公司指定的信息，並在人壽保險公司櫃臺申請貸款。
2.櫃臺人員接受申請並審查信息。
3.批準後，保險公司確定貸款金額並與借款人簽訂貸款合同。合同簽訂後，保險單留給保險公司作為抵押，保險公司發放貸款。