李先生聽了之後，很是不解。他確實在三年前申請了壹筆3萬元的消費貸款。當時他因為缺錢，沒有在規定時間內償還，但兩年前就還清了所有債務。為什麽他還在銀行的黑名單上？
帶著疑問，李先生咨詢了銀行的客服，對方告訴他，因逾期還款等行為造成的不良信用記錄會被記入個人征信報告，嚴重者會被銀行列入黑名單，並且這個不良記錄在還清欠款後會繼續保留五年，也就是說，即使妳還欠了所有的債務，也需要五年的時間才能消除“信用汙點”。
那麽，像李先生這樣的“黑信用賬戶”真的無法貸款嗎？
不壹定。好貸人通過了解發現，雖然借貸市場不歡迎“信用黑戶”，但還是有人成功借到了錢。總結起來，主要有四種情況:
首先，在貸款前去除信用汙點。
如前所述，個人逾期記錄將在還清債務後保存五年。只要在這五年內保持良好的信用記錄，信用汙點壹消除就可以重新申請貸款。而且除了房貸以外的其他貸款，銀行壹般都會特別關註近兩年的征信情況。總之，妳保持良好信用記錄的時間越長，獲得貸款的可能性就越高。
第二，嘗試抵押。
金融機構在審核貸款時，主要從信用、資產、還款能力三個方面看借款人的資料。既然妳的信用不好，那就試著在資產和還款能力上說服對方，這樣妳在申請貸款的時候就可以提供抵押物作為擔保。當然，如果妳的收入不錯就更好了。這種情況下，有些小貸公司可能會寬松壹些，但在額度和利息上肯定會更嚴格。
第三，通過網貸平臺申請貸款。
如果前兩種方法都不行，還可以嘗試網貸平臺申請貸款。壹般網貸門檻低，手續簡單，放款速度快。如果妳符合基本條件，妳也許能得到貸款。但是網貸的利率壹般會高壹些，妳要衡量壹下，看是否在可以接受的範圍內。另外提醒大家，現在有很多詐騙分子專門針對網貸設置了陷阱。他們往往聲稱“憑身份證就能貸款”，“額度高，利率低”，前提是妳交壹部分定金。這時候大家壹定要擦亮眼睛，自己判斷是真是假，不要掉進騙子的陷阱。
第四，利用第三方信用貸款
現在越來越多的第三方公司開始建立自己的信用評估體系，如芝麻分、考拉征信、騰訊征信等，壹些貸款渠道會直接以此作為判斷借款人是否具備借款資格的依據。這樣，即使妳有信用汙點，如果第三方信用分高，妳也有可能通過這些新的貸款渠道借到錢。所以大家壹定要在平時養成良好的網絡消費習慣，說不定就能有所幫助。
以上四項雖然可能有助於“黑信用戶”順利獲得貸款，但在貸款選擇上都有各自的局限性，所以請在平時註意個人信用積累，以便在貸款時有更多的選擇。
最後，好貸款人會講幾個最容易造成信用汙點的行為。壹定要關註他們，如果有，就去改變他們，鼓勵他們！
1.信用卡連續逾期3次，累計6次；
2.電、水、氣不按時交；
3.2-3月房貸月供逾期或未還；
4.每月車貸2-3月逾期或未還；
5.助學貸款拖欠；
6.透支消費，房貸不及時還；
7.信用卡被惡意套現；
8.為第三方擔保，但第三方未能按時還款；
9.手機充了電，停了銀行卡掛鉤後欠了月租費；
10.別人擔保的身份證導致欠費的記錄。
文松林林