近日上海房貸調控加碼，繼嚴查“假離婚”、叫停“接力貸”、“合力貸”之後，上海銀行業對個人住房的信貸管理進壹步趨嚴。將嚴格審查借款人首付款資金來源，防止借款人通過個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產開發企業、房地產中介等渠道違規獲取個人住房貸款首付款資金。
據上海發布，為促進上海房地產市場平穩健康發展，上海銀監局發布《關於進壹步加強個人住房信貸風險管理的通知》（以下簡稱“通知”），內容包括：轄內各商業銀行應嚴格執行首付資金真實性檢查要求；加強對***同還款人、離異人士、財產分割情況的審核，從嚴審查***同還款人為前配偶、成年子女、（雙方）父母，以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務等。
Part 1 房貸收緊，哪些情形將會被嚴查呢？
1、借款人信用記錄
《通知》要求，轄內各商業銀行要嚴格審核借款人信用記錄。如發現申請人有在他行查詢個人住房貸款征信記錄的行為，要進壹步掌握申請人是否存在申報材料不真實、重復申請個人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因，從嚴審批貸款。對逾期記錄超過壹定次數，或歷史逾期時間較長、金額較大的借款人，從嚴審慎發放貸款。
2、借款人償債能力
《通知》要求，轄內各商業銀行要加強對借款人的償債能力審查。審慎評估借款人還款意願、還款能力，嚴格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務支出與收入比。
對於因各種原因導致收入透明度較低、收入波動較大、財產變動較頻繁的家庭或個人，要從嚴審核其所有債務支出以及還款收入，特別是經常性收入和第壹還款來源等情況。
3、借款人前配偶
要采取有效措施加強對借款人資質和收入真實性的審查，對有意規避限購、限貸等相關規定的借款人，要按照審慎經營原則從嚴審查。原則上應以借款人家庭為單位從嚴評估其還款能力，加強對***同還款人、離異人士、財產分割情況的審核，從嚴審查***同還款人為前配偶、成年子女、（雙方）父母，以及離異雙方財產分割不清晰的貸款業務。
4、房產中介和房企
《通知》還要求，轄內各商業銀行要審慎開展與房地產中介和房企相關的業務。對發現存在為購房者提供首付款支持、協助偽造收入證明等違規行為的房地產中介，在其完成整改前應立即中止業務合作。
對發現存在“零首付”、“假按揭”等違法違規行為的房地產開發企業，在其完成整改前不得增加新的授信。
Part 2 上海目前房貸政策
對擁有1套住房的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，首付款比例不低於50%;對擁有1套住房的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買非普通自住房的，首付款比例不低於70%。
在上海限購1套住房的情況：
（1）在本市已有1套住房的本市戶籍居民家庭
（2）連續5年及以上在本市繳納社會保險或個人所得稅的非本市戶籍居民家庭限購1套住房
暫停在上海市向其售房的情況：
（1）在本市已擁有2套及以上住房的本市戶籍居民家庭
（2）擁有1套及以上住房的非本市戶籍居民家庭
（3） 無法提供連續5年及以上在本市繳納社會保險或個人所得稅繳納證明的非本市戶籍居民家庭
延伸閱讀：
2016年上海買房貸款利率
（以上回答發布於2016-11-10，當前相關購房政策請以實際為準）
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