壹、商業銀行在進行貸款定價主要考慮哪些影響因素
銀行貸款給人時壹般是看經濟實力、信用額度以及年齡家庭背景。。
二、貸款定價要考慮哪些因素？
貸款定價是指商業銀行在分析信貸資金成本、預期收益和風險的基礎上根據借款人的不同信用狀況等因素收取的不同水平的利息，那麽，影響貸款定價的因素到底有哪些呢？1、銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。2、貸款的風險。信貸風險是客觀存在的，只不過程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。3、貸款的期限。貸款期限越長，利率越高。貸款期限越長，流動性越差，且預期年化利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格期限風險溢價較高。4、銀行的目標盈利水平。在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款預期年化預期收益率達到或高於目標預期年化預期收益率。5、金融市場競爭態勢。銀行會考慮同業的貸款價格水平，再決定本行的貸款定價。6、銀行與客戶的整體關系。貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。
三、商業銀行在進行貸款定價主要考慮哪些影響因素？
貸款如何合理定價是銀行長期以來頗感困擾的問題。定價過高，會驅使客戶從事高風險的經沈重的債務負擔，或是抑制客戶的借款需求，使之轉向其他銀行或，銀行無法實現盈利目成本和承擔的風險。隨著許多國家金融管制的放松，貸款市場的競爭日趨激烈，對貸款進行科學定價較以往更為重要。廣義的貸款價格包括貸款利率、逾期罰款等，貸款利率是貸款價格的主要組成部分。在宏觀經濟運行中，影響貸款利率壹般水平的主要因素是信貸市場的資金供求狀況。從微款業務的實際操作中，銀行作為貸款供給方所應考慮的因素是多方面的。第壹，銀行提供如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。第二，貸款的風險含量。信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。第三，貸款的期限。不同期限的貸款適用的利率檔差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。第四，銀行的目標盈利水平。在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到或競爭態勢。銀行應比，將其作為本行貸款定價的參考。第六，銀行與客戶的整體關系。貸款通常是銀行維系客故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。最後，銀行有時會要求借款人保持壹定的存款余額，即存款為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是壹種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若幹貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。成定價法這種定價方法比較簡單，假定貸款利率包括四個組成部分：可貸資金的成本、非資金性經營成本、違約風險的補償費用（違約成本）、預期利潤，也即在貸款成本之上加壹定的利差來決定貸款利率，又稱成本相加定價法。貸款利率的計算公式為：貸款利率=籌集資金的邊際利息成本經營成本預計補償違約風險的邊際成本銀行目標利潤水平銀行要準確掌握貸款資金的利息成本和經營成本水平並非易事，為此，需要壹個精心設計的管理信息系統。首先，銀行要歸集各種債務資金的邊際成本數據，計算出全部新增債務資金的加權平均邊際成本，作為貸款定價的基礎。然後，銀行需要開發貸款經營成本的系統性測算和分解方法，將不同崗位職員的工薪和福利、經常性開支、設備成本及其他費用支出分攤到每筆貸款業務上。在計算違約成本時，銀行可以將貸款劃分為不同的風險等級，再根據歷史資料計算各風險等級貸款的平均違約率，據此確定貸款的違約風險補償費率。目標利潤是銀行為股東提供所要求的資本收益率而預期要實現的貸款利潤率。成本加成定價法考慮了貸款的融資成本、經營成本和客戶的違約成本，具有壹定的合理性。不過，這種定價方法也有其缺陷。它要求銀行能夠準確地認定貸款業務的各種相關成本，在實踐中有相當的難度。而且，它沒有考慮市場利率水平和同業競爭因素，而事實上，在激烈的競爭中，銀行並非完全的價格制定者，而往往是價格的接受者。
四、商業銀行在進行貸款定價主要考慮哪些影響因素？
貸款如何合理定價是銀行長期以來頗感困擾的問題。定價過高，會驅使客戶從事高風險的經濟活動以應付過於沈重的債務負擔，或是抑制客戶的借款需求，使之轉向其他銀行或通過公開市場直接籌資；定價過低，銀行無法實現盈利目標，甚至不能補償銀行付出的成本和承擔的風險。隨著許多國家金融管制的放松，貸款市場的競爭日趨激烈，對貸款進行科學定價較以往更為重要。廣義的貸款價格包括貸款利率、貸款承諾費及服務費、提前償付或逾期罰款等，貸款利率是貸款價格的主要組成部分。在宏觀經濟運行中，影響貸款利率壹般水平的主要因素是信貸市場的資金供求狀況。從微觀層面上考察，在貸款業務的實際操作中，銀行作為貸款供給方所應考慮的因素是多方面的。第壹，銀行提供信貸產品的資金成本與經營成本。如前所述，資金成本有歷史平均成本和邊際成本兩個不同的口徑，後者更宜作為貸款的定價基礎。而經營成本則是銀行因貸前調查、分析、評估和貸後跟蹤監測等所耗費直接或間接費用。第二，貸款的風險含量。信貸風險是客觀存在的，只是程度不同，銀行需要在預測貸款風險的基礎上為其承擔的違約風險索取補償。第三，貸款的期限。不同期限的貸款適用的利率檔次不同。貸款期限越長，流動性越差，且利率走勢、借款人財務狀況等不確定因素愈多，貸款價格中應該反映相對較高的期限風險溢價。第四，銀行的目標盈利水平。在保證貸款安全和市場競爭力的前提下，銀行會力求使貸款收益率達到或高於目標收益率。第五，金融市場競爭態勢。銀行應比較同業的貸款價格水平，將其作為本行貸款定價的參考。第六，銀行與客戶的整體關系。貸款通常是銀行維系客戶關系的支撐點，故銀行貸款定價還應該全面考慮客戶與銀行之間的業務合作關系。最後，銀行有時會要求借款人保持壹定的存款余額，即存款補償余額，以此作為發放貸款的附加條件。存款補償余額實際上是壹種隱含貸款價格，故而與貸款利率之間是此消彼長的關系。銀行在綜合考慮多種因素的基礎上，開發出了若幹貸款定價方法，每種方法體現著不同的定價策略。成定價法這種定價方法比較簡單，假定貸款利率包括四個組成部分：可貸資金的成本、非資金性經營成本、違約風險的補償費用（違約成本）、預期利潤，也即在貸款成本之上加壹定的利差來決定貸款利率，又稱成本相加定價法。貸款利率的計算公式為：貸款利率=籌集資金的邊際利息成本經營成本預計補償違約風險的邊際成本銀行目標利潤水平銀行要準確掌握貸款資金的利息成本和經營成本水平並非易事，為此，需要壹個精心設計的管理信息系統。首先，銀行要歸集各種債務資金的邊際成本數據，計算出全部新增債務資金的加權平均邊際成本，作為貸款定價的基礎。然後，銀行需要開發貸款經營成本的系統性測算和分解方法，將不同崗位職員的工薪和福利、經常性開支、設備成本及其他費用支出分攤到每筆貸款業務上。在計算違約成本時，銀行可以將貸款劃分為不同的風險等級，再根據歷史資料計算各風險等級貸款的平均違約率，據此確定貸款的違約風險補償費率。目標利潤是銀行為股東提供所要求的資本收益率而預期要實現的貸款利潤率。成本加成定價法考慮了貸款的融資成本、經營成本和客戶的違約成本，具有壹定的合理性。不過，這種定價方法也有其缺陷。它要求銀行能夠準確地認定貸款業務的各種相關成本，在實踐中有相當的難度。而且，它沒有考慮市場利率水平和同業競爭因素，而事實上，在激烈的競爭中，銀行並非完全的價格制定者，而往往是價格的接受者。