壹、房貸還款期限的選擇
貸款期限是越長越好，還是短期的？這個主要看購房者的經濟能力和投資偏好。
壹般來說，還款期限越長，每月還款額越低，負擔越輕；相反，還款期限越短，每月還款額越高，負擔越重。可以看出，延伸也是
繳費期限的目的主要是減少每月還款額，但期限越長越好嗎？讓我們看壹個例子。以貸款壹萬元為例。如果壹年還清，每月還款865元。如果兩年內還清，
每月只需還款448元，每月減少還款413元，減輕負擔50%左右。對比十九年和二十年，19是每月還款76元，二十年是每月還款78元，壹樣。
如果延長壹年，每月負擔只減少人民幣，大概2%。可見，長期並不能大幅度降低每月還款額，反而白白增加了利息負擔。所以合理的周期是5-8年。
如何選擇貸款期限和還款方式
專家認為，如果長期抵押貸款受到限制，
月供相應少，從而讓更多的資金積累起來提高生活質量或者做其他投資。而且，購房者還可以根據自己的收入狀況提前還清按揭貸款余額，以便
避免長期的利息負擔。但是，是不是越久越好選擇按揭貸款呢？這不是壹件好事。問題是，按揭貸款的期限越長，利息支付在總貸款中所占的比例就越高。
而且隨著收入的增加，期限過長會導致月供過少，帶來不必要的利息支出。例如，年利率為10%
30年貸款65438+萬元，每月利息支出878元，總利息支出21.6元，是本金的兩倍多。同樣，壹筆15的貸款65438+萬元，每月利息支出為075元。雖然比30年的多，但利息支出總額只有93500元，比30年的少。房產投資專家認為，以10%的年利息為例，10年的總支付額是房貸的1.59倍，如果選擇20年分期，總支付額為。
支付金額達到了抵押金額的2.3倍。因此，購房者應根據自己的經濟收入和未來預算確定合理的按揭貸款期限，壹般選擇10至15的貸款期限為宜。
經驗數據證明也是如此。根據1990年香港二手房產調查，40歲以下的房子按揭年限是14.2，40歲以上的是11.7到13.3。
對於資金充裕的人來說，長期貸款更有利。可以借入長期資金，在國外進行短期投資，短期投資的回報足以償還長期貸款，並有盈余。
對於資金緊張的購房者來說，由於除了還貸，沒有更多的錢進行其他投資，首先要考慮避免花費過多的利息，使用短期貸款比較合適。
所有貸款的70%到20%，期限最長，但很難說是壹種。最重要的是，購房者要根據自己的實際情況，選擇適合自己的貸款類型。
第二，固定利率和浮動利率的選擇
買
在申請抵押貸款時，利率的選擇是壹個不可忽視的因素。如果選擇固定利率，合同期內每個月支付的利率都是壹樣的，但是浮動利率不壹樣，浮動利率是以市場為準的。
利率的變化是不斷調整的。固定利率比較簡單。壹旦申請貸款，就不會改變。如果合同期內市場利率上漲，還可以享受低利率的好處。但是，如果在合同期內，
如果市場利率下降，原來的貸款利率不會相應下調，會損失慘重。浮動利率由銀行根據市場利率的變化進行調整。當市場利率上升時，浮動利率也會相應上升。市場利率下降
，浮動利率下降，但由於
利率調整權在銀行手裏，購房者往往很被動。尤其是在高通脹的時候，利率的上升可能會讓妳根本無法承受利率的負擔。由於浮動利率的不確定性
性，保守的買家選擇固定利率。
實際上，無論固定利率還是浮動利率，購房者都要比較兩種利率在合同期內支付的總利息。
選擇哪個付的利息少。同時，在我國，購房按揭貸款中的浮動利率設置了明確的上限指標，比如不超過基準利率的5個百分點。這類指標有上限
浮動利率，如果初始利率低，當時算出來的利率比較實惠，購房者也可以大膽選擇。比如初始利率是5%，那麽有上限指標的利率只有10%。如果
妳的經濟能力在不斷增強，未來通貨膨脹率預計也不會上升，所以選擇浮動利率也不錯。
如何選擇貸款期限和還款方式
因此，對於購房者來說，如果追求的是利率的穩定性和利息支出的安全性，就應該選擇固定利率；如果對自己的經濟實力有把握，了解利率變化趨勢，可以選擇浮動利率。當然，需要比較兩種利率的利息負擔。
3.首付款金額的選擇
按照央行的規定，購房貸款不超過房價的70%，也就是說妳必須準備30%的首付。收購價格654.38+萬元，我自己出3萬。購房款20萬，首付達到6萬。建議購房者可以申請七成按揭貸款。貸款越多越好，自掏腰包越少越好。當然，這壹切都要控制在妳的債務能力之內。
但是
但是每個人的財富積累不同，對未來經濟收入增長的預期不同，消費偏好和投資偏好不同，所以每個人都會選擇自己認為合理的首付額度。低首付就夠了。
意味著合同期內每期付款高，尤其是利息負擔更多，但購房者會有多余的資金用於提高生活質量和其他投資。如果其他投資的收益高於貸款利率，選擇較低的。
最好分期付款。更重要的是，由於目前房價比較高，人們收入比較低，很難攢夠首付，所以選擇首付是明智的，因為目前來看，
住房貸款的利率也相當低。在北京，15以上的住房按揭貸款利率只有6.75%，與目前的壹年期存款利率持平，與商業銀行從15開始的貸款利率相差太大。所以在目前貸款利率優惠的情況下，可以盡量多申請貸款。對於壹般工薪階層來說，只要不是壹味追求越大越好的房子，就比較容易支付利息。
然而，
有的人財富豐厚，經濟收入可觀，沒有其他投資偏好，願意申請較少的按揭貸款，但也有可能支付較多的首付。因為房子本身是多產的，
會幫助他們獲得更多的財富。如果妳已經積累了大量的財富和可觀的收入，但是除了買房，妳還有其他的投資機會，那麽妳不妨選擇首付盡可能低的。
收入會大大減輕利息負擔。無論如何，在妳的債務能力範圍內選擇房貸利率和最低首付是明智的。
(以上回答發布於2015-07-17。請以目前實際購房政策為準。)
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