購房者應該根據每月家庭的收入減去開支後，留下必要的儲備資金（比如有買車計劃的、看病的、旅遊的、人情禮節的）。接下來，再每個月看看有多少可以用於理財，如果妳找不到高於期望值高於4.11％的理財項目，那麽這些錢可以都用來還貸款，即可根據這個方向來選年限。
2、看貸款人年齡：
銀行會審核貸款人的年齡，相信有房屋貸款經驗的人都知道，銀行對於貸款人的年齡是有限制。也就是說，貸款人的年齡是會影響著貸款年限的，因為壹般來說超過40歲的，銀行往往是不會同意給貸款30年的。
3、看房齡：
跟貸款人的年齡壹樣，房齡也是影響貸款年限的壹大因素。如果您購買的是二手房，有銀行規定，貸款年限+房屋房齡不超過30年，有的規定不超過40年，也有規定不超過50年的。具體要看當地城市的銀行規定了。
4、看月供：
壹般來說，銀行的要求就是月供不要超過月收入的50％！當然了，如果可以的話，作為貸款者的我們還是盡量控制在30％以內，否則將會降低生活質量。因此，如果想月供壓力小的話，可選擇30年；如果經濟富裕即能夠承受月供壓力的話，可選擇20年。
影響房子貸款年限的因素
1、貸款人年齡：
在申請辦理個人住房貸款時，借款人的年齡是重要的審核因素。年齡越小，其貸款年限越長；反之年齡越大，貸款年限則較短。按規定，年滿十八周歲（男性最高60歲，女性最高55歲）都可以申請辦理個人住房貸款。壹般來講，貸款期限與借款人年齡之和不得超過65歲（或70歲），不同地方不同銀行的規定略有不同。
2、房齡：
在購買二手房時，貸款年限會受到房屋年齡的影響。房齡是從該房屋竣工交付之日開始算計算，壹般情況下，房齡越老，貸款年限就越短。
因為二手房是按照評估價來計算貸款額的，評估價則是根據當時的市場情況，通過專業的評估機構對房產價值進行評估而計算出來的。壹般房屋年限越長，評估價可能越低。老房子在申請二手房貸款時，貸款金額壹般會隨著房齡增大而相對降低，貸款年限也是如此。
3、房產性質：
不同性質的房產，貸款的最長年限會有所不同。就像普通住宅、商業項目、廠房等這幾類房屋如果申請貸款的話，其最長的貸款年限都是不相同的。當然，對於這方面的相關規定，不同的銀行也有不同的政策。
4、土地使用年限：：
在申請房貸時，大多數人比較關註的是房子的房齡，很少有人會註意房屋的土地使用年限，以為房齡和土地使用年限沒什麽區別。其實土地使用年限和房齡是不同的，土地使用年限是從開發商最早拿地時開始算起的；而房齡則是從房屋竣工驗收合格到交付使用之日起計算的，因此房齡通常要小於土地使用年限。
目前，大多數銀行的規定都是要求貸款年限小於土地使用年限，然而不同的銀行的規定也不相同，購房人在貸款前最好咨詢貸款銀行對土地使用年限的相關規定，查清所購買房屋的土地使用年限還剩多少年，以免所購房屋因為土地剩余的使用年限少而影響自己的貸款年限，增加自身的還貸壓力。
5、貸款利率變化調整：
貸款利率不是固定不變的數值，貸款利率會影響房貸期限。
舉個例子，央行進行了5次降息，五年以上的商業貸款基準利率從6.15％降至4.9％。商貸基準利率降低的情況下，房貸的年限越長，大家覺得越合算。
如遇到央行提高商業貸款基準利率，購房者用於還房貸的月供也會隨之增加，在這種情況下，有資金儲備的借貸人可能會選擇縮短還貸年限，減少貸款利率上升所帶來的損失。
6、貸款人還款能力：
在貸款買房時，銀行會讓購房人提供收入證明，收入證明能直接反應借款人的還款能力，它是銀行決定是否批貸的主要參考內容之壹。通常情況，銀行會要求借款人收入證明上的月收入是其月還款和其他負債之和的兩倍以上。