用戶想向銀行申請降低貸款利率，應該辦到以下幾點：
壹、提升綜合信用資質條件
用戶在申請貸款時，銀行會審核用戶的綜合信用資質狀況，綜合信用資質狀況越好，銀行給出的貸款利率就會越低。因此，想要向銀行申請降低貸款利率，良好的個人信用資質條件是必不可少的。以下的方法可以幫助用戶提升個人綜合信用資質條件：
1、保持良好的征信
用戶需要長期保持良好的征信記錄，征信報告中不能有不良信用記錄以及違法、違紀的記錄。當征信中新增不良信用記錄時，用戶壹定及時還清逾期的欠款，這樣逾期記錄才會早日刪除。用戶積累了大量的、良好的信用記錄，就可以有效提升個人綜合信用評分。
2、降低負債率
用戶的負債率過高時，銀行會認為借錢給用戶逾期的風險較大，從而會降低給用戶打出的綜合信用評分。用戶可以提前還清部分欠款，將個人負債率控制在低於50%的範圍內，如果有能力，還可以將負債率降到更低。負債率越低，用戶就可以獲得更高的綜合信用評分。
3、提升還款能力
銀行在審核用戶時，會著重審核用戶的還款能力，因為還款能力越高，意味著逾期的風險越小。用戶可以通過增加每月收入、提供其他的財力證明（如房產證、汽車產權證、定期存款、高額保單等）來提升自己的還款能力。銀行對於用戶的還款能力認可度越高，那麽貸款利率就會定的越低。
4、申請合適的貸款額度、貸款期限
用戶在申請銀行貸款時，合適的貸款額度、合適的貸款期限非常重要。貸款額度越高、貸款期限越長，銀行對於用戶的要求就會越高。而用戶申請較低的貸款額度，同時貸款期限較短，這種情況下，用戶資質條件壹般也有可能獲得較低的貸款利率。
5、申請抵押貸款，提供抵押物給銀行
用戶可以直接申請抵押貸款，抵押貸款通常需要提供符合抵押要求的抵押物。而有了抵押物，在貸款逾期後，銀行可以通過處置抵押物來收回欠款。因此，有了抵押物銀行卡收不回欠款的風險會降低很多，這樣抵押貸款就可以獲得更低的貸款利率。
6、選擇在月初、年初申請貸款