壹:年化收益20%以上的高息P2P公司，建議遠離。
如果給投資人的回報率是20%甚至30%，那麽給企業融資的成本至少是40-50%，很少有企業能承受這麽高的融資成本。除非銀行拒絕續貸，或者企業經營周轉出現嚴重問題，沒有現金流。
在選擇壹些平臺的時候，要了解這個P2P公司的運營模式，以及這個P2P公司如何彌補和別人的成本差異。別的P2P公司融資成本15%，妳有25%，比起點多了10%的成本差。妳想和別人爭什麽客戶？
第二類:單筆投資數百萬或數千萬的P2P公司，謹慎投資。
小微金融和P2P是小規模的多元化，依靠地域多元化、行業多元化、金額多元化來規避風險。如果單筆金額在幾百萬到幾千萬，壹旦出現單筆風險，就會有大量投資者損失本金。
第三類:自持P2P，堅決遠離。
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由於近年來中小企業融資困難，線下小貸公司借錢成本高。隨著P2P的普及，很多資金緊張的企業有了建立P2P平臺的想法，而這種自負盈虧的P2P平臺也是P2P行業最大的風險來源之壹。很多制造企業，房地產企業，礦山企業，這類公司主要集中在兩個毒瘤，壹個是資金集中在單個項目上，風險巨大；壹個是自己融資，風控和盡職調查很難像第三方那樣公正客觀。
第四類:如果團隊人數少於100甚至少於20人，謹慎投資。
互聯網金融的本質是金融，不是互聯網，金融的核心是風險控制。壹個只有20個人的P2P平臺，號稱管理著5億資產，而且全部通過了網絡審核，總是沒有說服力。壹個20人的團隊，沒有技術，沒有財務，沒有客服，沒有前臺，沒有行政，沒有總經理，沒有副總經理，還能剩下幾個人踏踏實實的做業務風控？沒有線下團隊的實地考察和風險控制，暫且不談如何鑒別提交材料的真偽，就是簽合同和收錢，對於20多個人來說還是挺沈重的。如果客戶分散在全國各地，那麽壹個不到100人的團隊是無法支撐公司業務的持續運轉的。
第五類:區域集中、行業集中的P2P公司，謹慎投資。
有的P2P公司只做壹個行業，比如房地產、鋼鐵、建材、酒水飲料。壹旦行業風險來臨，整個板塊都將面臨風險。此外，由於團隊薄弱，只做壹個區域的P2P公司也會面臨區域集中、客戶相似度高的情況，必然導致風險集中的命運，違背了小額信貸區域、行業、金額分散的原則。
第六類:團隊成員80-90%都是技術型的，擅長互聯網，擅長推廣，擅長客戶體驗，完全不懂金融，或者不關註金融的p2p公司，謹慎投資。
原因同上。互聯網金融的本質是金融，不是互聯網。風險控制必須給予足夠的重視。
第七類:公司創始人無行業經驗或行業經驗不足3年，公司成立不足1年。
1.這樣的公司對小額貸款和P2P的理解可能並不準確和深刻。或許他們只是隨大流的公司，普遍缺乏核心競爭力。
2.小微企業客戶和多行業服務經驗需要積累，培養團隊需要血的教訓，新成立的團隊和公司需要觀察。
第八類:先開展理財業務，再開展信貸業務的公司，所有項目替換為A、B、c，投資人不知道資金流向，沒有債權清單(壹旦出現風險變化，投資人無處追債)。建議遠離。
很多平臺，壹開始沒有債權，都是虛擬的。這類平臺往往涉及非法集資，尤其是理財業務先於信貸業務開展，壹定要遠離。正常狀態下，信貸業務比理財業務早開展半年到壹年，待經營穩定後會逐步開通理財業務。
第九類:沒有自己的核心風控技術、風控模型和客戶管理體系，做不到盡職調查，甚至沒有第三方支付監管的P2P平臺，堅決遠離。
出於好奇，可能是幾個有客戶的銷售人員，有權勢的政府或者國企領導，和壹幫財閥壹起，開了公司，沒做多少生意，虛構了壹批客戶或者合同，然後去銀行找目標客戶融資，主要投資房地產，礦業，身邊朋友的項目。聲稱自己在接觸vc和pe，到處宣傳估值多少倍，其實就是壹個掛這個P2P互聯網金融的券商。
另外，2012年初，更多的正規公司已經開始主動要求第三方托管資金，透明資金交易細節。這是行業自律，不該做的壹定要做好。
第十類:網站和其他P2P公司差不多，感覺像剛換了個名字。系統成本低，大概才幾萬，後臺漏洞嚴重，隨時會被黑。這樣的P2P公司堅決遠離。
這種P2P公司很可能抱著隨時退出的想法，省下技術團隊的投入，把註冊資金全部花在網絡推廣上吸引客戶，拿到客戶就作弊，作弊完就跑路。或者得不到客戶就沒錢了，就破產了。