如何加強信用風險管理第65438章+0 (1)培育健康的風險文化。合規管理和健康的風險文化是做好各項工作的基礎。在合規管理和風險文化建設上，要持之以恒，用理念同化人，用制度約束人，用文化培育人。銀行應創造適合風險文化生存和發展的良好內部環境，提高員工的理性思維和行為，培養員工的良好習慣。根據當前經濟金融發展形勢，結合全行發展形勢，進壹步優化和完善信貸管理全流程規章制度，確保業務健康發展。要加強各級領導的執行力，進壹步執行紀律，加大違規處罰力度。讓先進健康的風險文化內化為員工的職業信仰和工作習慣。
(2)從源頭上做好風險防範。在研究安全工作的同時，首先要想到如何規避風險。作為商業銀行，風險是相伴而生的。所以壓縮不好的目標要相應制定，要找準切入點。首先，從源頭進行分析、預測和控制，將損失降到最低；要加強調查分析，把好第壹關。貸款不能“拍腦袋”或僅從地區角度衡量；抵押擔保手續要齊全，在跟蹤企業經營時，要時刻關註企業的風險。
(三)建立風險預警機制，增加風險管理的前瞻性。信用風險管理成功的關鍵在於及早發現隱患，及時采取防範措施。因此，加強信貸風險預警是銀行提高信貸資產質量、改善經營管理的重要途徑。建立系統、科學、先進、適用的貸前風險預警體系，努力改變傳統管理模式下膚淺的風險判斷和滯後的風險應對，加強風險搜索的系統性和準確性，對風險的波動趨勢做出前瞻性的“而不是事後的判斷”，爭取風險管理的主動權。在此基礎上，建立和完善信用風險預警系統，提高信用風險管理的科技含量。
(四)建立良好的貸後管理體系。貸後管理是壹項系統工程，涉及全行和多個部門，需要在明確各部門職責的基礎上形成管理貸後工作的新局面。在做好所有客戶貸後管理的基礎上，進壹步突出重點，建立“權責統壹、重點突出”的貸後管理體系。建立分層次的貸後管理體系。壹是加強跨區域集團客戶的貸後管理。這些客戶占用大量貸款，難以管理。壹旦發生風險，會對整個銀行的經營產生很大的影響。二是要加強限制行業客戶的貸後管理，對國家限制行業客戶采取有效措施，密切監控客戶的業務變化，防範和化解信用風險；三是加強關註類貸款管理。這些貸款存在壹定的潛在風險，客戶的信用風險隨時可能出現。通過加強貸後管理，提高風險預警能力，防止形成新的信貸風險。
(五)信用衍生產品的使用有利於提高銀行的信用風險管理能力。長期以來，銀行主要采取信用評級分類、信用額度等預防性靜態措施來管理信用風險。由於信貸資產的低流動性和被動的風險控制措施，銀行在貸款中發現信用風險損失跡象時，只能通過增加擔保和要求提前還款來避免損失。通過合理使用信用衍生產品，銀行可以在不涉及資產所有權轉移的情況下分離信用風險，有利於銀行持續控制信用風險；有利於促進銀行從被動、靜態、事前的管理方式向主動、動態、事中的管理方式轉變；有利於全面提升銀行信用風險管理能力。同時，銀行可以與保險公司合作，開辦銀行信用保險業務。當銀行信用風險發生時，保險公司會提供壹定的經濟補償，從而降低銀行信用風險的損失。
(六)強化信貸人員的綜合素質。客戶經理要樹立風險意識。除了加強自身專業素質的提高，在辦理具體業務時也要盡職盡責，比如客戶提供的購銷合同和各種發票，客戶經理壹定要核實其真實性。簽訂合同時，確保雙方親自簽字。在互不認識的前提下，壹定要通過身份證核實，以免被全世界簽字或者在客戶經理不在的情況下簽字蓋章。我們要學會向客戶解釋銀行的內控規章制度，讓客戶認識到壹項業務的速度不是我們營業部壹個人的事。只有當我們的業務部門和客戶相互合作時，我們才能真正快速地處理它。我們應該以科學的態度認識風險。只要我們認為風險可控，在客戶生產經營狀況正常的前提下，當然可以大膽與客戶合作，不應該因為最近銀行風險加大而擔心拓展新客戶。另外，銀行家壹定要有正確的人生觀、價值觀和財富觀。我們平時接觸到的都是各種各樣的企業家，他們花的都是幾千萬幾十億的財富，這是他們辛辛苦苦的生活，而不是通過高利貸和賭博。我們必須保持良好的心態。我們的客戶經理壹定要遠離社會上的各種不良風氣，尤其是黃賭毒，因為我們是直接和資金打交道的人。如果我們的心態有問題，那就是大問題了。
(七)防範銀行信貸風險需要全社會的努力。加強信用教育，培養公民和企業的信用意識，使他們認識到良好的信用是最重要的無形資產；加強政策引導，凈化信用環境，落實信用公示制度，綜合治理破壞銀行信用的行為，讓誠實守信的企業得到更多更好的金融服務和支持；完善信用法律法規，使銀行信用從道德層面上升到法律層面，使之成為人人遵守的強制性社會規範。
如何加強信用風險管理第二章(1)增加檢查和監控的頻率。新常態下，客戶經理要適當增加貸後檢查的次數，可以比《貸款管理辦法》規定的頻率增加1-2倍。管理行應加強對經營行貸後管理的檢查，明確專人使用在線監控檢查經營行分級管理是否到位，頻次是否按時落實。及時通報發現的問題，限期整改。
(2)實行“三人”貸後管理。管理行行長和主管信貸前後臺的行要帶頭管理戶，每季度至少親自到企業進行壹次貸後檢查；管理行客戶部負責人應按照客戶分級管理的要求，每月至少親自到企業開展壹次貸後檢查；經營行行領導至少管理1-3戶，每季度至少親自進行壹次貸後檢查，提高貸後管理檢查水平。
(3)強化貸後管理“四落實”。壹是逐戶落實貸後管理團隊，堅持“壹戶壹隊”、“壹戶壹方案”的原則，明確信貸客戶的管理銀行和管理人員。二是落實貸後管理檢查的頻次，各級人員要按照規定的頻次進行貸後管理。三是實施貸後管理質量檢查，主要通過“八觀壹策”。看壹看貸款調查和審查中存在的問題是否得到解決；第二，看資本賬戶的監控；三看企業所在行業的產業政策、信貸政策是否發生重大變化，各種生產許可證是否有效；第四，看原材料和產品的市場變化；第五，看企業的生產經營和財務變化；第六，看企業投融資擔保的變化，看是否存在過度融資或過度擔保的情況；第七，看抵押物；八看企業的“三品”、“三表”、“三流”。方案壹是指每季度制定詳細的入戶檢查方案，提前對企業的行業政策、信貸政策、融資擔保、現金流等情況進行非現場分析，對存在問題的進行現場貸後管理檢查。四是落實貸後管理例會制度。按要求定期召開貸後管理會議，審慎考慮轄內行業、客戶和產品的風險。經營行應將定期貸後管理會議的時間和議題報管理行信貸管理部門。主管信貸銀行的管理行領導和風險管理部門負責人應參加經營行的定期貸後管理會議，對經營行的貸後管理進行提示和監督，並確保定期貸後管理會議在經營行得到落實。
(4)加強貸後管理考核。要按季度對經營銀行貸後管理進行考核，將貸後管理與經營銀行綜合績效考核掛鉤，提高貸後管理在經營銀行綜合績效考核中的比重，通過綜合績效考核引導經營銀行重視和做好貸後管理工作。
如何加強信貸風險管理第三章(1)風險分類標準
根據回收風險程度，將信貸資產分為正常、關註、次級、可疑、損失五類，後三類統稱為不良信貸。
正常:債務人能夠履行合同，沒有理由懷疑不能按時足額償還信貸本息。
註意:雖然債務人目前有能力償還信貸本息，但存在壹些可能對還款產生不利影響的因素。
次級:債務人的還款能力存在明顯問題，完全依靠其正常的經營收入無法完全償還信貸本息。即使落實了保障，也可能造成壹定的損失。
可疑:債務人不能足額償還信貸本息，即使落實擔保，也壹定會造成重大損失。
損失:在采取壹切可能的措施或壹切必要的法律程序後，信用證的本金和利息不能收回，或只能收回壹小部分。
信貸資產風險分類的核心是判斷債務人按時足額償還信貸本息的可能性，需要考慮的主要因素包括:
1，債務人的還款能力和履約能力；
2.債務人的還款和履約記錄；
3.債務人償還和履行的意願；
4.信用擔保；
5.信用償還的法律責任、信用抵押和擔保的完善性、有效性和可執行性；
只要有不良信用，我公司就需要協助貸款發放客戶合法催收貸款，處置抵押物，保證貸款發放客戶的合法本息利益。
(2)提取風險準備金
所有被劃分為5級不良的貸款都是受損貸款。公司會從每筆業務收入中提取30%作為風險準備金，及時應對突發風險給出借人帶來的不便。
資產質量監控
監測原則
1，真合規原則。2、積極預防的原則。3 .重點與全面、總量與結構相結合的原則。4、日常監測與專項調查、現場與非現場相結合的原則。5.靜態監測與動態監測相結合的原則。
(2)監控對象
1.信貸業務及其變化
通過對信貸總量、結構分布和發展趨勢的分析，可以掌握信貸總量和風險狀況，從源頭上控制風險。包括對信貸總量及其變化的監測，以及對信貸結構及其變化的監測。
2.信貸業務監控
對全球所有信貸業務的監控要根據地區、行業、客戶的情況，做到“以點帶面、以點帶面、集中資源、重點突破”
(3)監測方法
1.非現場監控(通過電話、網絡、借款人業務鏈、上下遊客戶、借款人業務市場、商圈、合作夥伴、朋友、親戚、鄰居)。)
2.現場監測(現場了解:經營情況、經營趨勢、業務變化、生產經營環境變化、抵押使用情況)。