二、完善信貸管理流程，明確信貸管理各環節的權責。近年來，在信貸風險管理方面，中國商業銀行建立和完善了貸款集體決策、貸款審查和分級授權等信貸管理制度，推出了信用評級、貸款評估、客戶授信和貸款五級分類等管理方法。但在加強風險管理的同時，信貸業務流程鏈條不斷延伸，部分環節職能重復，部門和人員責權利不明確，壹定程度上影響了信貸資產質量。按照現行的分級授權管理方式，貸款發放的決策權大多在上級行，而貸款項目評估、抵押物評估等具體工作由基層行完成。壹些基層銀行為了自身利益，往往把可行性項目評估變成“可審批”的項目評估。壹旦發生貸款風險，很容易互相推諉，責任不明。因此，必須重新審視信貸管理流程，明確信貸風險評估、授權審批等不同環節的權責，科學制定貸款授權授信制度，避免“壹刀切”。適當下放信貸管理權，使信息和信貸決策權對稱、權責對等，科學設定信貸標準，在完善考核監督體系的前提下適當調整信貸權限，使基層銀行發揮應有的活力。
三是充分利用信貸風險預警系統，加強貸款監控和管理，推進風險防範。目前信貸管理中事後處理多，事前防範少；定性分析多，定量分析少；靜態分析多，動態分析少；多局部分析少全局分析的現象。因此，必須充分利用現有的信貸風險預警系統，制定行業信貸組合計劃和行業信貸政策，註意規避和控制風險。通過全面的信用體系，我們可以動態監控客戶的經營環境和內部管理的變化，包括產品周期的變化、客戶主要管理人員的行為、客戶的內部管理、客戶的外部關系等等。動態監控客戶與銀行的交易情況，包括客戶存款是否持續減少，票據是否被拒付，貸款是否被多人借走或騙取，是否能按時提交符合銀行要求的財務報表，是否能避免與銀行的接觸。根據上述信息，銀行可以及時判斷資產的風險狀況，調整或采取相應的措施和對策，確保信貸資產的安全。同時，銀行各職能部門要定期組織人員對貸款全過程的合規性、貸款合同和擔保合同的完整性、貸款條件的執行情況等進行檢查。在不斷完善各項規章制度、明確責任、規範操作流程的基礎上，對查出的問題及時提出指導性整改方案。通過監督檢查，發現問題，解決問題，不斷提高規避和控制風險的能力，防止新增不良資產。
四、建立健全有效的激勵和約束機制，明確貸款責任獎懲措施。既要嚴懲造成貸款損失的行為，又要獎勵決策正確、取得良好經濟效果的貸款行為，鼓勵信貸人員大膽發放優質貸款。不良資產的清收和盤活實行壹把手負責制。層層簽訂不良貸款減負責任書，保全和盤活計劃落實到人，充分調動信貸管理人員和資產保全人員的積極性，有效清理和盤活存量不良資產。
五、加強內部審計工作，保護信貸資產質量。內部審計機制是加強管理、規範運作、確保資產安全的重要手段，也是銀行內部控制和監督體系中的重要環節。首先要建立有效的內部審計制度，制定嚴格的內部審計工作規範。其次，要建立完整、權威的內部審計監督機構，獨立開展監督工作，獨立運用內部審計程序，對業務活動的真實性、合法性、效益性進行審計監督，對信貸業務實施事前、事中、事後全方位的審計監督，讓審計人員參與重大經濟事項的決策，參與信貸審查委員會的討論。此外，還要有壹支高素質的內審隊伍。內部審計人員應熟悉銀行業務，了解被審計單位或部門的業務活動，全面掌握金融政策、法律法規和銀行規章制度，並能熟練運用，使這支隊伍成為銀行防範信貸資產風險的守護者。