通常的做法是客戶去汽車經銷商處選車。車行推薦客戶簽訂履約險，保險公司向銀行提供客戶的個人信息，包括客戶在深圳的居住證明（如身份證、暫住證、港澳通行證、護照等。）、收入證明（如工資單、房產證、股票、完稅證明）、購車合同和首付款合同。客戶申請抵押貸款後，銀行提供借條，申請抵押，委托保險公司進行現場核查，然後與客戶簽訂貸款合同，最後由保險公司出具履約保函。完成了居住證明、收入證明、購車合同、首付款合同、本票、申請表、借款合同、履約保函等8份法律文件。保險公司審核通過後，銀行客戶經理去車行拿單，銀行據此放款。貨款到賬壹般不到半天，最快也只有兩個小時。
據報道，汽車經銷商壹般會協助客戶辦理抵押貸款並將文件交給保險公司，保險公司可以在5天內審查並完成手續。
工行深圳分行的汽車抵押貸款程序與其他銀行略有不同。在客戶提供的八份法律文件中，不需要收入證明，但需要壹份水電費清單。工行個人業務部人士解釋說，這是因為壹些客戶可能沒有固定職業，股票的風險和變數太大。提供公用事業賬單將使銀行能夠了解客戶的信用程度和地址。
在這種情況下，銀行的風險增加了，審計也變得更加嚴格。客戶必須提供擔保，質押房屋或外匯存折，並提供身份、收入和擔保證明（可由兩名合格人員擔保）。審核完成後，銀行出具貸款承諾函，並給予客戶貸款額度。例如，對於50萬元的信貸，如果客戶選擇購買40萬元的汽車，銀行將要求客戶支付20%的首付款（8萬元），剩余的32萬元將在客戶簽署購車合同後才能釋放；客戶選擇裝修或住房貸款項目後，銀行將給予654.38+萬元的額外信貸。如果客戶選擇80萬元的汽車，那麽除了首付款之外，客戶還需要支付30萬元。
工行在汽車抵押貸款中使用的信用評估方法實際上與中國銀行相同:銀行首先評估客戶的信用並審查客戶是否需要提供擔保；在貸款之前，汽車經銷商還需要提供客戶的購車合同，然後將貸款發送到汽車經銷商的賬戶以控制風險。
由於汽車市場競爭激烈，壹些汽車經銷商自己向消費者提供貸款。據了解，現在深圳就有壹家汽車經銷商在做這件事——上海大眾。上海大眾委托工行扣款，允許客戶分期付款，利率與銀行汽車抵押貸款相同。
據了解，根據中國人民銀行的相關規定，目前不允許外國汽車經銷商這樣做，國內汽車經銷商只是試圖將自己的貸款借給客戶。
零首付還不能指望
據傳深圳擔保公司可以為客戶提供零首付擔保。記者就此問題采訪了相關人士。壹家銀行表示，去年確實有壹家擔保公司找過他們，但他們覺得風險太大，沒有考慮。銀行明確表示不支持零首付汽車抵押貸款。
然而，確實有汽車經銷商向客戶承諾零首付，並向銀行虛報汽車的評估價值，以幫助客戶獲得更多貸款。但現在大多數銀行都會派客戶經理到汽車經銷店辦理抵押貸款手續，而且審核過程相對嚴格，基本上杜絕了零首付貸款。
壹位汽車經銷商承認他做了零首付抵押貸款，但這只是壹個特例。銀行必須了解客戶本人並為其提供擔保。汽車經銷商也不鼓勵零首付買車:如果壹個人想買壹輛30萬元的汽車，但連6萬元的首付都付不起，他/她如何信任自己的還款能力？
小心:高月供是有風險的。
目前由於競爭激烈，雖然壹些銀行宣傳其汽車貸款利率是全市最低的，但實際上深圳所有商業銀行的汽車抵押貸款都是最低的利率，即根據央行的規定，比同檔次基準利率低10%。1年期的月利率為3.9825‰，3年期的月利率為4.1175‰，5年期的月利率為4.1850‰。以40萬元買車為例，每月供款6042.02元。這個金額真的不低。所以貸款買低端車的人很多，高端車很少。高端汽車的月供太高了，大多數購買高端汽車的人都不缺錢，所以沒有必要抵押貸款。工行深圳分行7月份的汽車抵押貸款統計數據很能說明問題。貸款在654.38+萬元以下的客戶占47%。
業內人士提醒消費者，如果沒有足夠的錢買車，最好不要按揭買高檔車。月供高的風險很大。壹旦計劃外的支出，如疾病和車禍，每個月償還貸款是相當困難的。
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是否抵押貸款
詢問戶籍
據了解，中國銀行、交通銀行和建設銀行在辦理汽車抵押貸款時未區分本地戶籍和非本地戶籍，提供的最高抵押比例為80%。不過，工商銀行深圳分行暫時不能開辦沒有深圳戶籍的汽車抵押貸款業務。
深圳的壹些汽車經銷商對他們是否是深戶進行了區分。例如，廣汽本田彭鋒店的本田汽車抵押貸款備忘錄規定，654.38+50萬元以下的深戶三年期抵押貸款的80%和五年期抵押貸款的70%無需擔保；非深戶籍3年房貸7成，5年房貸6成，必須提供擔保人。