在本報采訪的眾多投訴者中，有的在不知情的情況下被高利貸“克扣”；有人下載了壹個貸款App，輸入銀行卡號等信息，被要求輸入“身份驗證”的短信驗證碼。結果他們收到了扣款驗證碼；還有人說“我什麽都沒做”，被“蒙在鼓裏”拘留。
這些投訴都與第三方支付機構有關。從投訴平臺上報的數據來看，2019全年，平臺共受理針對第三方支付行業的有效投訴超過5萬件，其中針對“高射炮”等高利網貸提供支付服務的投訴位列第壹。惡意扣費、不明扣費等部分對支付機構的投訴，結案率僅為16.6%。
在支付領域的“代扣”亂象中，繼“套路貸”之後，又上演了“套路扣”。
套路壹:不小心被高利貸“還”了。
3月12日，重慶的曹女士向本報講述了自己被拘留的經歷。
3月2日晚，她的工行銀行卡收到了公司匯來的5000元。幾個小時後，突然出現了三個扣款。壹個名為“富寶”的組織分別以1301.20元、1.257.54元、2384.20元從她身上扣除了4942.94元，卡裏只剩下57.06元。
第壹條扣款信息顯示為“富寶深交所禾祥科技股份有限公司”，後兩項顯示為“富寶”，扣款原因為“消費”。什麽是“富寶”？沒錢，近期不貸款。為什麽被拘留？”曹女士趕緊聯系工行。工行告訴她扣費是某網絡科技有限公司操作的，並提供了壹部座機供曹女士與該公司聯系。
官網某寶公司稱，是2011央行授予支付業務許可證的第三方支付企業，可為個人和企業提供365天不間斷結算服務，幫助商戶快速回籠資金。
隨後，曹女士與該公司取得聯系，對方告知三筆款項均由深圳市和祥科技有限公司代扣，只有公司代扣。查閱資料顯示，深圳市和祥科技有限公司註冊資本為5000萬元。曾名為深圳市萬惠金融服務有限公司、深圳市萬惠科技有限公司、深圳市和祥科技有限公司，現更名為廣東和祥科技有限公司，旗下擁有萬惠貸PPmoney等產品，微信微信官方賬號名為“小和”。
曹女士稱自己沒有授權合興公司，要求富寶客服截留扣費。但是，富寶說，扣款已經支付到商家(和公司)的賬戶上。
在與另壹位“客服”多次溝通後，幾天後，曹女士收到了三份p2p電子借款合同。合同顯示，她分別於2065年8月5日、8月29日、9月6日通過萬惠金融服務有限公司、銀杉(香山)信息技術有限公司向“李永明”借款1.28元，438+07。前兩筆貸款分12個月還清，每月140.8元和242元，第三筆貸款分3個月還清，每筆260元。
曹女士說，前兩次她有兩三次還款記錄。根據曹女士提供給論文的銀行流水，2017年，合和貸款公司通過第三方支付機構從她的卡上扣款140.8元。“過了兩三次，又被扣了。我的銀行卡裏總是有足夠的余額。”曹女士沒想到，本金不到2000元。三年來，對方並沒有催，而是實實在在的滾到了對方聲稱的兩三萬，翻了幾十倍。更讓人驚訝的是，貸款公司可以在她不知情的情況下，轉到第三方支付公司，直接扣款。
四川中院查明，“李永明”頻繁借錢給他人賺取高額費用。
中國裁判文書網公布的壹則案例顯示，法院曾認定“李永明”通過該公司拆借資金的行為屬於非法放貸，嚴重擾亂了金融和社會秩序，對其申請不予支持。
四川省達州市中級人民法院作出的2009年9月11號判決書顯示，被執行人與被執行人黃通過深圳市萬惠金融服務有限公司(和祥公司)、萬惠投資管理有限公司、霍爾果斯萬谷匯互聯網科技有限公司在PPmoney平臺(萬惠金融)上簽訂借款及服務合同、借款
法院審理查明，雙方借款金額為6000元，借款期限為壹年，月貸款利率為0.9%，日罰息率為0.5%。分12期還款，第壹期返還800元，其余返還680元，共計8280元。
此外，法院查明，截至19年9月，以李永明為被執行人的點對點借貸案件共有82起，申請執行的本金為310，000元。
達州中院認為，根據相關法律規定，“任何單位和個人未經主管機關依法批準，不得設立從事或者主要從事借貸業務的機構，不得以借貸為日常經營活動”，本案被執行人向不特定多數人出借大量資金，以收取利息、賬戶管理費、速批費、違約金等形式突破法定利息紅線，還款期間年利率達到38%。違約金利率達到182.5%，通過借款賺取高額利息，嚴重擾亂了經濟金融秩序和社會秩序。因此，決定不執行仲裁裁決，因為它違反了公共利益。
該文件指出，2065438+2009年9月，達州市中級人民法院駁回了以李永明為申請人的此類仲裁執行申請48件。
3月28日，曹女士向本報反映，扣除4942元後21天，投訴後收到合興公司退款1.490元。"三筆貸款按年利率24%計算的利息全部結清."後來，她接到了富寶的客服電話，“要求從投訴平臺撤回投訴。”
該報指出，曹女士的投訴鏈接現在無法打開。
套路二:填個驗證碼，開始扣錢。
據幾名投訴者稱，另壹種“令人厭惡”的扣繳方法。
是的，他們只是下載了壹個貸款App，填寫了銀行卡號等個人身份信息，或者註冊了會員，在沒有關註的情況下，就被相關公司通過第三方支付機構以“服務費”、“會員費”、“評估費”等名義直接扣款。
3月16日，李先生向本報講述了自己在壹款名為南瓜易貸的App上被扣錢的經歷。
“南瓜易貸”App上的通知和李先生實際收到的短信。
李先生沒有輸入實際用於支付驗證的驗證碼，幸好不是套路。但該報註意到，截至3月28日，關於黑貓的投訴有664條，關於南瓜好借的投訴有20條，反映的情況幾乎和李先生壹樣，並聲稱自己遭受了實際損失。
其中壹位投訴人2020年3月12日稱，“南瓜易貸假授信額度，讓壹般操作後收到的短信驗證碼輸入，然後銀行卡被扣287元。”投訴人說自己在湖北疫區，不能出門，想申請貸款周轉，結果被騙了。還有人抱怨“我只是在測試信用額度，輸了驗證碼之後就被強行扣款了”。有投訴者感嘆，“真是雞骨頭上刮油，登記時不打招呼就扣了錢。”
有投訴者講述了“南瓜易貸”的經歷，不同的app，客服電話是4000938798。“2020年3月2日，我下載了月月花分期App，打開壹看，推了十幾個貸款平臺。我點了錦鯉花苑。進去後讓我輸入個人信息和銀行賬號，我按照他們的要求添加後，從我的儲蓄卡賬戶裏轉出了287元！”
另外，3月17，有人投訴被“錦鯉魚柏華”平臺惡意扣費，這個平臺的客服電話也是4000938798。
3月16日，新浪新聞發布的壹篇文章稱，壹只黑貓投訴時，南瓜易貸19小時解決了消費者的投訴。文章稱，投訴人反映的287元扣費，其實是南瓜易貸平臺vip會員壹年的會員費，消費者可以在南瓜易貸App上點擊“舉報不付款”按鈕申請退款。
論文註意到，文章中顯示的退款頁面需要上傳申請人身份證正反面和申請人持身份證正面照片。
在歡聚的投訴中，指責有類似這種“釣魚”套路的app，還有口袋優化、櫻花分期、錢用、我會貸款、豌豆錢、錢站等等。該平臺在2019第三方支付機構投訴匯總中稱，部分支付公司被投訴為“高射炮”高利網貸提供服務，部分被投訴惡意扣費的app也被部分支付公司服務。壹些宣稱“貸款額度高”、“貸款快”、“貸款申請通過”的手機貸款app，誘導網民下載註冊填寫信息。網民提交身份信息並綁定銀行卡後，平臺以服務費、會員費、評價費等名義扣除199元至299元不等的費用。該平臺列出了90多個此類惡意扣費app。
套路三:黑暗中的“無感扣”
除了上述意外泄露個人信息的情況，不少投訴者表示，在日常生活中，比如買微波爐、充值話費、找兼職等，也面臨“套路”扣費的情況。壹些投訴者強調，他們被“偷走”了，根本沒有感覺。
比如2019 10 18，有投訴人在黑貓上投訴，卸載了三四天的錢橙無憂App，在沒有驗證碼，沒有任何通知的情況下被私自收費。收費短信被告知是“評估費”。
投訴人提交的證據顯示，通過短信驗證被扣168元。被扣費後收到短信:尊敬的用戶，您於0: 36購買了19-10-151168元的個人風險自查評估報告，支付168元了解詳情。
投訴人收到的短信。
壹家名為恒富創融科技的公司在黑貓投訴平臺上回復投訴，回復內容隱晦。然而，投訴沒有得到解決。黑貓投訴方面，與“無憂錢橙”相關的投訴有7724件，受理投訴7698件，完成投訴7536件。
其中，2020年6月5438+10月19，有實名投訴者稱“我很長時間沒有在錢橙無憂貸平臺借錢，反而扣了我300多塊。”根據投訴人提供的證據，余額僅為348.12元的中國銀行卡於6月2019日、6月11:48-12:19日三次被受理。根據銀行賬戶信息，對方賬戶為:(專用)深圳恒富創融科技有限公司交易渠道:pos機。
工商登記顯示，深圳市恒富創融科技有限公司的產品為“任性消費套餐”，因通過註冊地或經營場所無法聯系，於20165438年10月5日被深圳市市場監督管理局列入經營異常名錄。天眼方面表示，公司頁面上的“關於公司的問答”都是投訴84元被公司無故扣去168元。
值得壹提的是，比填寫驗證碼更糟糕的是，這種扣費方式不僅簡單粗暴，而且更加隱秘低調，“在暗處”。並且被扣款後，能查到的扣款渠道信息更為有限，有的只顯示為“pos機”。
該報指出，在消費者的眾多投訴中，有不少反映沒有支付公司的名稱或支付機構沒有支付許可證。
例如，3月6日，壹名投訴人發帖稱，肖本富的事務所無故盜竊274998元。投訴人提供的證據顯示，分四次扣款，其中最大壹次扣款654.38+0.3萬元，只顯示商家名稱:肖本富商行，交易描述:消費。除此之外，沒有任何信息。投訴平臺於3月15日通過郵件將投訴信息傳達給投訴人的開戶行青島銀行。
“肖本富”雖然有“支付”二字，但無法找到其央行頒發的支付牌照。天眼查資料顯示，小本富商行成立於2065 438+03 03 18，註冊地址位於西藏拉薩，經營煙酒零售。3月16日，投訴人向本報反映，自己被莫名扣費，現已被當地警方立案。
黃先生沒想到，在“套路貸”的背後，居然還有“套路扣”。
3月16日，他告訴本報，借款七天後，他的銀行卡被第三方支付機構直接扣款，直接扣款2500元。他沒有報案，因為他只知道扣款公司叫“匯福”，沒有查到公司全稱。
關於提供非法在線支付服務的案例並不少見。據公安部2019年2月29日通報，全國公安機關2019年共破獲重大非法網絡支付案件15起，涉案金額540多億元。其中，遼寧大連警方破獲的“深圳愛貝公司”案中，該平臺以“聚合支付”為幌子，向他人提供非法資金支付結算服務，涉案金額92億余元。浙江縉雲警方破獲的“Caincard公司”案中，銀行工作人員與境內外非法支付平臺勾結作案。湖北漢川警方破獲的壹起案件中，涉案平臺上設立了72個非法支付通道，提供給違法犯罪主體。成交金額高達1，31億元。
相關問題和答案: