認房認貸。
要了解抵押關系的變化對住房貸款的影響，首先需要知道住房認定和貸款認定的含義。
認房是指購房者想貸款買房時，會在當地房屋登記系統查詢相關登記信息。如果他名下有房子，房子就定位為二套房。
貸款認定是指購房者在貸款買房時，在銀行征信系統中查到該購房者曾經有貸款買房，那麽該房屋將被定位為二套房，無論貸款是否還清，貸款政策都按照二套房貸款利率執行。
認房認貸是最不利的情況。當市場執行這壹政策時，買房貸款將變得異常困難。具體來說，貸款人在購房時，通過當地房屋登記系統和貸款銀行征信系統發現有壹套房或貸款記錄在貸款購房人名下的，將認定為非首套房，按照二套房首付比例和貸款利率執行。
認房認貸如何界定是還清貸款還是賣房？不同城市標準不同，有的城市還是按照二套房計算，有的城市妥協，貸款利率高於首套低於二套，要具體分析。
根據首次購房者的財產所有權狀況而不是他們的抵押貸款歷史，給予他們優惠的抵押貸款條件
認房不認貸的關鍵點是“房”。當買家第二次買房時，通過查詢當地房屋登記系統，只要發現買家名下有房，無論貸款是否還清，都會計算為二套房。名下或購房後無房的，確定為首套房。
在這個查詢房屋信息的過程中，不考慮購房者的銀行貸款記錄，也不考慮貸款是否還清。壹切都以“房”為中心。
接受貸款但不接受房子。
認貸不認房的關鍵點是“貸款”。在這種情況下，認定標準不是以家庭擁有的住房數量為標準，而是以是否有貸款記錄、貸款記錄是否還清為標準。只要貸款還沒還清，二套房及以上確定二次購房。如果妳之前沒有購房貸款記錄或者購房貸款已經還清，無論妳有幾套房，這筆貸款都按照首套房的貸款利率和首付比例執行。
不認可貸款時認可二套房有三種情況:
a、貸款買了壹套房，貸款沒結清，又貸款買房，算兩套。
b、個人名下有兩套房貸記錄，壹套已還清，壹套未還清。再貸款買房按二套房貸款利率執行。
c、夫妻壹方婚前使用商業貸款買房，另壹方婚前使用公積金貸款買房。婚後，他們想再次貸款買房。如果婚前貸款已經還清，貸款利率會根據銀行的情況進行調整。貸款未還清的，按二套房計算。如果兩人都是婚前商業貸款，且未還清，則算作三套。
(以上回答發布於2017-08-21。目前的購房政策請參考實際情況。)
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