我們的利率市場化進程是這樣的。自2013年7月20日起，央行決定全面放開金融機構貸款利率。自2065438年5月11日起，央行決定將金融機構存款利率浮動區間上限由存款基準利率的1.3倍調整為1.5倍。自2015年8月26日起，央行決定放寬壹年期以上（不含壹年期）定期存款利率浮動上限。自2015，15年10月24日起，央行決定對商業銀行和農村合作金融機構實施限制。機構不再設置存款利率浮動上限。
隨著利率市場化的推進，中國也開始審批新的民營銀行和網上銀行牌照。同時，加快指標較好地區的城市信用社和農村信用社的重組，將其重組為農村商業銀行和城市商業銀行。公司的節奏。所以到目前為止，中國有近4600家銀行，中國的銀行機構總數達到了22.67萬家。在過去的八年裏有這麽多新銀行開業，我們必須給予他們壹些支持，以便他們能夠穩定地運營並向前發展。
由於中國銀行業的第壹梯隊是六大銀行，如果它們的存款利率沒有差異，那麽新銀行和那些小銀行實際上沒有辦法吸收存款。沒有存款，對銀行來說是生死攸關的問題。這就是為什麽我們可以看到在壹些小銀行和壹些新成立的銀行中，存款產品的利率相對較高。
因此，銀行紛紛創新存款產品。事實上，2018-2019是存款產品創新的高潮期。當時很多銀行的創新存款產品的利率達到5%以上，這在壹定程度上被分流了。壹些大銀行的存款使小銀行吸收存款的成本更高，但它們也有穩定的發展基礎。
未來，這種持續分化將導致兩個主要現象。大型銀行依靠全面的服務和眾多的分支機構來贏得客戶存款，而小型銀行則依靠創新的存款產品和較高的利率來贏得客戶存款。事實上，這與外資銀行存款市場的現狀是壹致的。許多小銀行逐漸成為儲蓄銀行。他們從儲戶那裏吸收存款，然後批發給大型銀行開展業務以賺取息差。各大銀行正在逐步減少吸收儲蓄的人力和運營投入，並依靠專業能力賺取利潤。事實上，存貸款利差的差異已經得到區分，允許小銀行和大銀行重新分配存貸款收入。
但是，小銀行的存款利率不可能無限上升。在中國各個金融監管部門旁邊，還衍生出了壹個利率自律委員會。他們會平衡轄區內的存款市場，不可能允許存款利率過快上升，並從整體上控制利率市場化進程。因此，近兩年來，隨著貸款利率的下降，我們看到存款利率也在逐漸降低，現在最高年利率被壓縮在4.5%以內。這是中國特有的“計劃與市場調節機制相結合”的財務管理模式。
中國存款的安全性有足夠的保障，所以如果妳想成為壹個聰明的存款人，妳可以選擇市場上的高息存款產品進行適當配置以獲得最佳回報。