我只能簡單解釋壹下。
首先，地產商、銀行、購房者都是獨立的經濟實體，可以說是自負盈虧。所以在經濟活動中，助人為樂的性質比較強，都是以盈利為先。
房地產開發商主要依靠熟練的開發技術和相對充裕的資本，代表個人住房需求者建房，即投資建房並出售或持有經營。壹般來說，房地產開發這本書上說，自有資金只占30-40%，其余資金來源於預付款和貸款，於是雙方原本參與的經濟活動因資金問題而引入銀行。
個人購房者依靠房地產開發商建造自己需要的房屋來滿足自己的需求，但其中壹部分人目前達不到應有的現實支付能力，因此介入銀行。
(商業)銀行是以貸款為盈利手段的經濟實體，其盈利方式是吃貸款的利息差。簡單來說，如果銀行有足夠的現有資金，在國外放貸越多，賺得越多。所以不管是借給地產商還是個人購房者，賺的越多。當然，以上只是簡單的說銀行要承擔貸款的風險。目前，銀行會對貸款的風險進行評級。風險越小，貸款相對利息越小，風險越大。評級是壹個相對監管的過程，在技術上需要更多的道德約束。信任道德的喪失是美國次貸危機的重要原因。
前幾年房地產市場發展強勁，房價長時間快速上漲，房地產投資就成了高利潤投資。由於長期高速上漲，市場對房地產的預期更高，房地產貸款變成了優質貸款，即低風險高利潤的貸款。因此，銀行會對以盈利為目的的房地產貸款投資“有求必應”，因此無論是房地產開發商還是個人購房者，都會相對容易地獲得銀行貸款。房地產開發商可以從房地產項目的建設和銷售中獲得利潤，個人購房者也可以從房價上漲的預期中獲得利潤。因此，房地產建設、交易和潛在需求都在擴張。當然，這種膨脹是建立在房價壹直上漲的預期上的，這也是房地產泡沫。當房價漲得很高，泡沫破裂時(壹般是房價太高，個人購房者買不起房)，個人購房者付不起月供，高首付，意味著不再買房，但持有房屋的個人付不起月供，斷供，購買力持續下降，成交量低迷。因為房地產開發需要時間，開發活動也是滯後的，對成交下滑的反應也是緩慢的。需求下降，就會有大量供應，房地產商只有賣房才能還貸。所以資金鏈斷裂，他們面臨巨大的資金問題。房地產貸款的風險水平馬上下降，銀行面臨金融風險。
房地產泡沫的破滅是經濟危機的重要原因和重要組成部分。房地產作為資金密集型行業，資金需求和流動性巨大，其活躍程度很大程度上決定了經濟運行的規模。當經濟危機發生時，基本是對經濟未來悲觀，市場需求明顯低迷，導致產品生產積壓，甚至資金鏈斷裂，需求下降，產品就會減少。因此，將導致工廠關閉和連鎖裁員，導致大量失業和收入減少，然後將導致個體家庭支付能力下降，加劇需求和貸款償還能力下降，整體經濟發展緩慢或停滯
僅此而已。我已經寫了20分鐘了。上面提到的銀行是壹家商業銀行。
銀行本身就是商業銀行，歷史上的銀行都是這樣。
什麽“央行”，之所以叫“銀行”，只是因為它也有壹些銀行業務，主要職能是銀行之外的。我覺得換個名字叫銀行比較合適，不然會誤導人。
以上主要觀點來源於易憲容的房地產金融市場、貨幣戰爭、房地產開發經營及個人觀點。本人從事房地產開發，土地專業。