“欠債還錢，天經地義”，這是自古以來的文化常識，然而隨著經濟的發展和進步，我國欠債人群的規模和“年輕化”正變得越發嚴重，壹些“欠債不用還”的說法也漸漸開始出現。
實際上，這可不是空穴來風，而是有法律做基礎的。
不用“還”的債務
據新京報報道，不完全統計，我國的人民幣貸款總額已經有177.68萬億，同期增長12.9%，這其中自然是以住房貸款為最，然而從比例上看，年輕消費群體的網貸和信用卡滲透率已經高達86..6%，信用卡在其中更是有著壹半以上的地位，由此也出現了很多逾期不還的壞賬，壹些催債業務也衍生出來成為了壹個“產業”。
為了同時規範這些亂象，《民法典》規定，以下這幾種可以不還的債務出現。
第壹類不用還的債務就是自古以來困擾很多人的“高利貸”。因為貸款是銀行以及壹些金融機構盈利的必要手段，也是增加貨幣流通性的必須，這是不能變的，在人們有實際需求的情況下，限制利率就是必要的了。目前，凡是超過15.4%的利息都被算作是高利貸，嚴重者甚至可能會被認定為違法從而受到制裁。
第二類是“砍頭息”。所謂“砍頭”其實也就是放貸時故意少放款，但利息還按照原本計算，這非常容易觸碰到高額利息的底線，因此新規下“砍頭”的那部分利息可以完全不用還。
第三類是很多機構利用欠款人不通法律的情況來做“模糊合同”，也就是本該明確規定的利息或者時間不說，在合同上就被以各種理由當做“最終解釋權歸我方所有”的情況。新規下，整張合同直接作廢。
第四類被冒名辦理的貸款。這就開始涉及到詐騙以及嚴重違法犯罪了，現代人大多習慣於手機支付，對於卡的去向卻往往並不清楚，甚至還有人會為了“報酬”而幫人家貸款，這就會導致壹些不法分子利用這些漏洞來謀利，導致被害人信用受損也是常見的。不過壹旦被確認無辜後，銀行也會幫助受害者清除由此引發的不良征信，自然也不用還錢。
第五類是夫妻單方債務，這是當前 社會 很多矛盾的來源。我國傳統對於夫妻財產往往帶有***同性，“同甘***苦”是很多家庭自然而然遵守的規則，然而當前在法制發展下，家庭和夫妻構建關系的前提是個人權益需要被保障。因此，除非是擁有夫妻兩人的簽名或者事後確認的相關債務以及家庭用款，否則不能夠被算作是***同的，催款公司只能向壹方發起催債，不能涉及另外壹個。
第六類就是套路貸，這是典型的違法行為，從借款到合同都是“套路”，完全不受國家認可，直接報警即可。
學生貸款被打擊
除了以上的這些錢可以不還意外，目前正規的貸款渠道也被相應限制，尤其是“學生貸款”，銀保監會在內的部門此前針對學生貸提出嚴格的監管要求，哪怕是符合資質的機構都不能誘導大學生借貸，額度也必須要有所限制。
顯然，國家針對貸款的控制目的性非常明確，就是為了阻止過度超前消費的行為。
債還是少借為妙
對個人而言，欠款或者說超前消費實際上也不是個什麽好事，壹旦發展成為“以貸養貸”的情況，那麽問題就真的大了，對於學生而言，借錢壹方面是要找正規機構，另壹方面就是量力而行，不要把自己的未來都搭在還債上。