首先，網絡信貸起源於英國，然後發展到美國、德國等國家。其典型模式是:網貸公司提供平臺，讓借貸雙方自由競價並達成交易。在傳統P2P模式中，網貸平臺僅提供信息交換、信息價值鑒定等促成交易完成的服務，並未實質性參與借貸的利益鏈條。借貸雙方直接存在債權債務關系，而網貸平臺則依靠向借貸雙方收取壹定費用來維持運營。在中國，由於公民信用體系尚未規範，傳統的P2P模式很難保護投資者的利益。壹旦逾期，投資者將血本無歸。
二是債權轉讓模式可以更好地對接借款人的資金需求和投資人的資金需求，主動分批開展業務而不是被動等待各自撮合，從而實現規模的快速擴張。它與國內互聯網發展尚未普及到小額信貸的目標客戶群體密切相關。2012以來成立的網貸平臺幾乎都是債權轉讓模式。
債權轉讓的P2P網貸形式因信用鏈條延長、機構與專業出借人關聯度高等原因受到質疑，不少傳統P2P機構認為這“不是P2P，風險會影響P2P行業”。
第三，由於擔保公司通常風險控制能力較弱，其次是融資租賃公司和保理公司，小貸公司略強，證券公司、四大資產管理公司和銀行等實力較強的持牌正規金融機構風險控制能力最強，風險控制水平最高。因此，在這些類型的P2B平臺中，第壹種風險較大，其次是第二種和第三種風險，第四種風險與證券公司、四家資產管理公司和銀行有關。