作為農村信用社的傳統和主要盈利項目，信貸業務的發展直接影響著農村信用社的經營業績和發展速度。如何在新形勢下繼續發揮信貸業務的傳統優勢，並結合實際不斷發展創新，充分發揮其潛在優勢，對於農村信用社的自身發展和縣域經濟的持續增長至關重要。壹、農村信用社信貸市場發展環境分析農村信用社信貸市場發展環境主要包括同業發展環境、自身發展環境和客戶需求環境三個方面。首先，同業多元化、復雜化的發展環境使得農村信用社在信貸市場面臨更多的挑戰。第二，自身的發展環境。當前，農村信用社正處於改革發展的關鍵時期。如何規範和整合傳統信貸業務，不斷開發新的信貸產品，進壹步擴大貸款資金支持經濟的力度，從而降低貸款業務的經營風險，提高貸款業務的經營效率，對農村信用社實現跨越式發展至關重要。再次，客戶需求環境發生了變化，農信社要發展和培養大量新的客戶群體，這也是分散經營、降低經營風險的需要。二、農村信用社進壹步做大做強信貸市場應采取的措施(1)轉變思想，正確認識農村信用社與客戶的關系。農村信用社與客戶之間是相互影響、相互依存的關系，農村信用社與農戶之間應該實現良性的互動關系。在這種良性互動中，農村信用社為客戶提供各種金融服務和信貸支持，客戶實現自身發展，整體縣域經濟水平提高；客戶成為農村信用社各項業務發展的載體，為農村信用社創造了可觀的利息收入。同時，在這種良性互動中，充分利用各類資金助推縣域經濟發展，實現各類資金的供需平衡。(二)推進信貸產品零售模式農村信用社信貸業務由粗放式管理模式向精細化管理模式轉變，以往的放貸模式已不適應當前競爭激烈的金融市場和當前的經濟發展形勢。在合適的時間和地點推出和推廣信貸產品的零售模式是必然的。信貸產品零售模式是指信貸產品的常規化、日常化使用，往往具有金額小、風險低、操作簡單、分布廣、系統風險小等特點。推廣信貸產品的零售模式，要做到以下幾點。壹是充分挖掘信貸零售產品中的“潛力股”。農村信用社結合本地實際，深入調查，探索並積極拓展具有較大發展潛力的零售信貸產品。二是為客戶提供全方位、高質量的信貸服務。農村信用社要形成主動營銷的理念，采取積極有效的措施開拓市場。在貸款營銷中，信貸人員要綜合考慮，在深入了解商戶基本情況和貸款需求的情況下，為潛在客戶提供全方位的信貸服務，爭取更多的客戶資源。三是開發多元化信貸產品。農村信用社在零售信貸產品的創新上要把握兩點:壹是農村信貸產品的特點要打上“農”字，樹立自己的品牌優勢。在城市市場，要結合農村信用社發展實際，面向城市客戶推出具有農村信貸特色的暢銷產品。二是實用性。不同的零售信貸產品之間應該只有名義上的區別，還有質的區別。農村信用社要深入分析農村市場和城市市場的異同，細化客戶群體，開發有針對性的零售信貸產品，增強對客戶的吸引力。四是提高信貸人員整體素質，完善考核機制。把提高信貸隊伍的整體素質作為壹項重要工作來抓，切實抓好。除了加強培訓，還要根據信貸人員的不同特點，建設壹支專業的信貸隊伍，讓信貸人員術業有專攻。建立健全權、責、利對應的營銷考核機制，在營銷“甜”和責任“苦”之間找到平衡點。同時，提高低風險系數貸款的補償系數，引導信貸人員向營銷零售信貸產品傾斜。
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