1.申請貸款的條件
銀行在向企業發放貸款時，通常會考慮企業的財務狀況、管理水平、合法性和還款能力，並規定必要的條件。個人獨資企業申請貸款必須具備以下條件:
(1)企業必須經縣級以上工商行政管理部門批準設立，登記註冊並持有營業執照。這說明企業是合法的，銀企雙方都可以把對方當作獨立的經濟主體，出現問題可以依據相關法律法規進行處理。
(2)企業必須實行獨立核算，單獨編制財務計劃和會計報表，獨立核算盈虧，有權對外簽訂貿易合同。只有這樣，企業才能有效地組織經營管理活動，加強經濟核算，提高經濟效益，承擔還款的責任和風險。
(3)企業必須有壹定數量的自有資金，並建立補充流動資金制度。企業擁有壹定數量的生產經營流動資金是必要條件，是獨立承擔經濟責任和風險的物質保障，也有利於銀行資金安全，防止不必要的財務損失。
(4)企業必須在銀行開戶，並有經濟收入和還款能力。開戶是建立銀企經濟關系的基礎。銀行貸款的申請和還款都要通過賬戶進行，這也是銀行了解貸款用途的重要途徑。經濟收入是保證貸款及時償還的重要保證，否則信貸資金無法持續進行。
(5)企業必須遵守國家有關政策法令，正常經營，及時向銀行提供報表等相關資料。
(6)原應付貸款利息和到期貸款已經還清；如果沒有還款，已經制定了貸款人認可的還款計劃。
(7)借款人的資產負債率符合貸款人的要求。
2.申請貸款的材料
個人獨資企業向貸款人申請貸款時，必須填寫貸款申請書，申請書內容包括貸款金額、還款能力和還款方式，並提供下列材料:
(1)借款人基本信息。如果是擔保貸款，仍然需要擔保人的基本信息。
(2)經財政部門或會計師事務所認可的上壹年度財務報告，以及申請貸款前的上期財務報告。
(3)糾正原有的不合理占用貸款。
(4)如果是擔保貸款，借款人還需提供抵押物、質物清單，有權處分抵押物、質物的人同意的證明，擔保人擬同意擔保的相關證明文件。
(五)項目建議書和可行性報告。
(6)貸款人認為必要的其他資料。
(二)銀行對貸款申請的審查
1.貸款調查
我行將從以下幾個方面對企業進行調查:
(1)經營效益。
這個主要看企業是盈利還是虧損。對於利潤，檢查利潤是否真實，是否應攤銷，是否應提，是否虛盈、虛盈、實虧。對於虧損，經審查，如果企業沒有彌補虧損的資金來源或對虛盈實虧處理不到位，銀行不予貸款。
(2)產品結構。
這主要看企業生產的產品是否符合國家產業政策和產品政策，是否符合市場需求，是否適銷對路。銀行支持適銷產品；對於扁平化產品，銀行不增加新貸款，但可以收回再貸款；銀行只接受滯銷產品的貸款。
(3)信用評級。
銀行壹般每年都會對企業的信用等級進行評估，安排前後順序，確定信貸投放順序。信用等級評價的主要內容有:企業資產質量、經濟效益、管理水平、發展前景、管理風格、國家政策執行情況、平時信用狀況、銀行貸款使用和歸還情況等。壹般將企業分為四類:壹是企業優先支持；二是企業給予適當支持；三是企業少借多收；第四，企業只收不貸。
(4)資本結構。
這主要從三個方面進行審核:壹是專項資金的來源和占用是否平衡，有無擠占、挪用；二是非固定流動資金占用是否合理，是否存在大量結算周期異常的應收賬款，造成資金緊張；三是產成品資金占有是否合理，是否存在產品長期積壓。如果占用不合理，銀行是不會放貸的。
(5)資金補充制度。
銀行發放流動資金貸款，要求企業有自己的流動資金和補充流動資金體系，否則不放貸。
(6)項目的可行性。
對於固定資產貸款，還應審查項目的可行性。審查的內容包括:是否納入計劃，是否符合國家政策，是否重復，技術是否先進，效益是否明顯，是否具有還款能力。
(7)符合規定。
自1991起，銀行開始執行信貸業務操作規程，規定了各類貸款的申請、審批、發放、擔保、抵押、檢查，以及信息的整理、分析和應用。申請貸款的企業必須符合這些要求。
(八)其他情形。
如果是擔保貸款，還應核實抵押物、質押物、擔保人，測算貸款風險。
2.放款核準
貸款人應按照貸款審批分級分離的貸款管理制度進行貸款審批。
(1)審查員應對調查人員提供的信息進行核實和評估，對貸款風險進行再測試並提出意見。
(2)按規定權限向有審批權限的部門報批。
(三)簽訂借款合同
貸款批準後，貸款人和借款人應簽訂借款合同。
1.簽訂貸款合同的原則
簽訂借款合同必須遵守以下三個原則:壹是遵守國家法律、政策、計劃和有關規定；二是維護銀企雙方利益，不把自己的意誌強加給對方，平等協商；三是履行合同規定的義務。合同依法訂立後，即具有法律約束力，任何壹方不得擅自變更或解除。
2.貸款合同的簽署
企業申請貸款，銀行批準後，可以簽訂貸款合同。借款合同主要包括以下條款:
①貸款類型:指貸款是什麽類型的貸款；(2)貸款額度:根據企業貸款計劃、企業物資儲備、物資消耗、銷售收入等確定。；(3)貸款用途:明確貸款用途，保證貸款按計劃使用，專款專用；(4)貸款期限:明確寫明還款期限，借款人有權提前還款；⑤貸款利率:壹般按國家規定執行；6.還款方式:借款人必須在合同中明確還款來源，明確列出年度或季度(月)還款計劃；⑦擔保條款及雙方約定的其他條款:指除前述條款外，對借貸雙方權利義務的補充條款；(8)違約責任:指違約方不履行或不能完全履行合同所必須承擔的經濟責任和法律責任；⑨保證人的經濟責任:保證人保證借款人按期還本付息。貸款到期後，如借款人未能清償本息，保證人有責任無條件按期清償借款人所欠貸款本息；(10)處分抵押物:指在借款人不能按期償還貸款本息時，對借款人提供的作為貸款抵押物的動產或不動產的處分。
3.關於借款合同的其他註意事項
(1)合同的變更和解除。
在合同履行中，由於客觀原因，經濟活動的內容發生了變化，合同可以現實地變更和解除。有下列情形之壹的，允許變更或解除合同:①訂立合同所依據的國家計劃和有關概算、預算，經原計劃主管部門批準變更或解除的；②項目被原審批機關取消、暫停或延期；(3)借款人經國家批準決定關閉、停止、合並、轉讓，確實無力履行借款合同；(4)因不可抗拒的意外事故，致使借款合同無法履行；⑤借款合同履行過程中，確因決策不當，繼續履行會造成損失浪費。
(2)違約與仲裁。
簽訂借款合同的銀行和企業都必須按照合同的規定認真執行。任何壹方不履行合同的，應當承擔違約責任；如有違法行為，應追究其他法律責任。如果借款人(企業)違約，包括借款人不按合同規定的用途使用貸款，銀行有權收回部分或全部貸款。對於違反合同使用的部分，將按銀行規定的利率計收罰息。情節嚴重的，在壹定期限內停止新增貸款。借款人提前還貸的，按銀行規定減收利息。貸款人(銀行)違約，因貸款人責任未能按時提供貸款的，應按違約金額和遲延天數向借款人支付違約金，違約金金額與約定的銀行罰息計算方法相同。銀行工作人員失職造成貸款損失浪費或利用借款合同進行違法活動的，要追究行政責任和經濟責任；情節嚴重的，由司法機關追究刑事責任。借款合同發生糾紛時，雙方應及時協商解決。協商不成的，任何壹方均可向合同管理機關申請調解，向仲裁機構申請仲裁，或直接向人民法院起訴。
(4)貸款發放
1.貸款人應按借款合同的規定按期發放貸款。
2.貸款人未按本合同約定按期發放貸款的，應支付違約金；借款人未按合同約定使用款項的，還應支付違約金。
(五)貸後檢查
貸款發放後，貸款人必須經常檢查借款人的貸款使用、生產經營等情況。當發現貸款被拖欠、挪用或有其他違法行為時，銀行將采取信貸制裁。
貸後檢查的主要內容是:
1.檢查借款人的經濟效益，落實還款來源，及時收回貸款本金；
2.檢查中，對逾期貸款和拖欠利息按扣款順序(稅、貸、貨、息)強制收回，並按規定處理罰息；
3.檢查借款人是否挪用貸款，對挪用的貸款罰息或收回貸款；
4.檢查借款人是否有違法行為，及時向有關部門報告違法行為，並采取適當措施予以制止；
5.對不履行借款合同和有嚴重違法行為的，可停止發放新貸款，收回舊貸款。
㈥償還貸款
1.借款人應按照借款合同的規定按時足額償還貸款本息。
2.貸款人應在短期貸款到期前壹周和中長期貸款到期前壹個月向借款人發出還本付息通知。對逾期貸款，應及時發出催收通知，催收逾期貸款本息。
3.借款人可以提前還貸，但應與貸款人協商。