鑫盛終身壽險是壹種終身壽險，終身壽險是壹種保障和儲蓄並重的保險，終身有保障，既有利也有弊。好處是保障期很長，壞處是錢只能在死亡時取出。提前取出意味著退保，會有壹些損失。
終身壽險更適合年輕人作為首保，因為積累期長，所以保費相對便宜。以鑫盛終身壽險為例，同樣的保額是:10000元，同樣的20年繳費，55歲繳費是568元，而29歲繳費是284元，正好是壹半。所以終身壽險和重疾險對老年人來說比較貴。同樣，附加的鑫盛妳選擇55歲提前繳納重疾險，費率也高。同時妳要註意，這個重大疾病保障只是提前給付，不是額外給付。重大疾病發生後，賠付5萬元，但主險保額減少相同金額，僅為654.38+0萬元。所以最後其實最多只能拿到6萬的保額。簡單來說，我們只看主險和附加重疾險。每年總繳費4833元，繳費20年，繳費96660元。但最終能獲得的保額只有6萬元，保費和保額之間存在明顯的倒掛情況(即累計保費高於妳最終獲得的保額)。紅利增額險購買的保險金額沒有計算。具體分紅情況可以向業務員了解。所以其實保障功能只是在最初幾年體現出來，妳的累計繳費還是少，保障高於妳的繳費。但是後期安全性很低。
出現上述倒掛情況的原因是，終身壽險中保障期較長的保障型產品的初始成本也較高。(不同的險種，不同的保險期，不同的繳費期，費用是不壹樣的，具體的費用比例是保監會規定的，就不多說了，只是給大家壹個簡單的概念。)其中終身壽險和定期壽險費用較高，養老保障和年金保險費用較低。所以買保險不僅要看計劃是否周全，還要看性價比。需要比較繳納的保費和獲得的保障。如果保障太低，其實沒必要買保險，自己存壹筆錢比放在保險公司更劃算。
目前市場上針對老年人的保險比較少，同時妳父親也比較老了。在中國，平均壽命在72歲左右，所以70歲以上的風險是相當大的，買保障型保險肯定是相當貴的。但另壹方面，對於保險來說，是為了彌補風險。年輕的時候主要是彌補意外給家裏造成的經濟損失。所以妳根據自己的收入預期或者家庭負債來選擇保額，而老了以後主要是彌補生病等醫療費用或者領取壹份合適的養老金。
所以首先考慮的是健康保險。從重疾險的角度來說，剛才也提到了，老年人的重大疾病保險是很貴的。從醫療保險的角度來說，目前的醫療保險大部分是壹年期的短期保險，所以壹旦醫療費用到賬，可能很難續保。不過有些產品比較好，有五年的保證續保期，保證保險在未來五年內可以續保。但是絕大多數醫療保險最多只覆蓋65歲。比如平安附加保健人生住院費用醫療險B也保障到65歲。從妳父親選擇的醫保可以看出，他是有社保的(A是無社保的，B是有社保的，費率和繳費比例不同)。因為商業保險在支付尾款時會先扣除社保金，有社保的人會買的更便宜，支付比例更高。同時，有社保的人在購買醫療保險時也要註意保額，不必選擇太多，否則就是壹種浪費。
說了這麽多，結論當然是清楚的。這個保險其實不太適合。當然，首先妳還是需要明確購買的目的，如果是重在保障的話。定期壽險和養老保障都能滿足妳的要求，肯定會比終身壽險更劃算。市面上也有短期意外險，還有老年人骨折意外的保險。以卡的形式購買更便宜，可以選擇單獨購買。
其中，定期壽險是純消費型的，針對老年人的保費率也很高，所以壹般消費者的接受度不高。然而，既安全又省錢，成本較低，價格比終身壽險便宜。
因為我是新華的，所以對新華的產品比較熟悉。現在我給大家介紹壹下新華的幸運如意A，大家也可以對比壹下其他公司的產品再選擇。
以妳父親55歲為例，最長保障期只能是15年，也就是到他70歲，繳費年限是15年。同樣選擇保額6萬元，年繳額4752元，2005年65438+71.280元。可以獲得的保證有:
保險期間身故及全殘:2倍保額+分紅(即至少654.38+0.2萬保障)
保險到期:1倍保額+分紅(也就是至少能收回6萬元，分紅應該基本可以退)。
被保險人意外身故和全殘免交保費:如果妳給父親買了保險，那麽妳就是被保險人，出了意外就不用繼續交保費了。(這不是附加險，是主險的壹部分，不需要額外付費。)
15中的保障比上面的鑫盛高1倍，可以更快的收回本金。如果70歲還很健康，就沒必要買其他保險，放在銀行壹方面作為疾病儲備，另壹方面作為養老的補充。或者轉換養老金(這個保險也有轉換養老金的選項)，分階段領取。
鑫聖光20年主險賠付累計68160元，同時獲得的保障只有6萬元，而且要在發生保險事故後才能取回。
對於重疾險，新華附加08重疾險屬於額外賠付，賠付後不會影響主險的保險金額。附加險和主險也是交15年，保額也是50000。繳費1095元，保障15年。這部分純屬消費，就看妳覺得合適不合適了。
我簡單對比了壹下這兩款產品。當然，妳可以有更多的選擇。有問題可以繼續提問。