銀行貸款保險費怎麽算
為討論方便,個人住房抵押貸款還款方式定為國內外常用的月均還款(ConstantPaymentMort-gage,CPM)方式,其還款公式為:
Pa=Pt×I(1I)n
(1I)n
-1Pa:月均還款
Pt:貸款本金總額I:貸款月利率
n:還款月份
借款人申請貸款時需壹次性繳清保費,因而總的保費為:
St=S1S2
其中:S1為抵押物財產險保費; S2為貸款保險保費;
下面通過計算S1、S2說明保險金額確定過程。(壹)計算S1
財產險保險金額由借款人已經投入所購住房的購房首付款、已經償還銀行貸款本息之和構成,因此財產險保險金額應隨借款人償還貸款而逐月增加,形成壹個等差數列;設r1為財產險費率,由於保險金額,每個月都在變化,因此保險單位實際上是按月計算的,具體計算時應用年費率除以12。設n1為還款月份,P1為首付款金額,Pn為月均還款額,S1為總的保險費金額。
根據等差數列求和公式可得:
S1=[Pan1×(Pnn×Pn)
2
]×r1/12 (二)計算貸款保險保險金額S2。
貸款保險保險金額隨借款人已經償還銀行貸款而逐月遞減,每期保險金額為借款人尚欠銀行貸款本金和壹定期限的逾期貸款利息,由於人民銀行逾期貸款計算方式經常變化,為簡化計算過程,在此不計算貸款利息,僅考慮貸款本金,設S2為貸款保險保費,Pt為貸款本金,Ptn
為第n月借款人尚欠銀行貸款本金,n1為還款月數,I1為月利率,Pa為月均還款額,r2為保險費率,將月均還款看成年金,則由n期年金現值公式:
P=A
r
×[1-1(1r)n]其中P為第n期年金支付後剩余的本金,A為每期年金,r為每期利率,n為年金支付次數,可得:
Pt1=PaI1×[1-1
(1I1)n1
]為第壹期剩余本金
Pt2=PaI1×[1-1
(1I1)n1-1
]為第二期剩余本金
Pt3=PaI1×[1-1
(1I1)n1-2]為第三期剩余本金?
Ptn1=PaI1×[1-1(1I1)
]為第n1期剩余本金
設r2為貸款保險費率,由於保險金額每個月都在變化,因此保險單位實際上是按月計算的,因此具體計算時應用年費率除以12,轉化為月費率。
由等比數列公式可得:
S2=
6
n
n=1
Ptk×r2/12
=PaI1×n1×r1/12-PaI1[(1I)n1-1(1I1)n1×I1
]×r1/12
={n1I1-[(1I)n1-1(1I1)×I12
]}×Pa×r2×12
由這個公式可以看出,貸款保險保險金額與月均還款額成正比,並與貸款期限、利率相關,由於
Pa=Pt×I×(1I)n1
(1I)n1-1
我們可以將
{n2I1-[(1I)n1-1(1I1)n1×I12]}×I1×(1I1)n1
(1I1)n1-1稱為保險金額系數,保險公司可以根據這個公式列出n1與I1關系表格,供投保人投保時確定保險金額,將貸款本金乘保險金額系數和月費率,就可以很快計算出保費。
購房貸款保險費怎麽算要交多少
購房貸款保險費計算：
保險費=保險金額(即所購房款)×0.56%×保險期限。
房貸保險財產範圍規定如下：
1、由於下列原因造成保險財產損失和費用支出，保險人負賠償責任：
①火災、爆炸、水管爆炸；
②雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、冰淩、泥流石、崖崩、突發性滑坡、地面突然下降；
③空中運行物體的墜落，以及外界建築物和其他固定物體的倒塌；
④在發生上述災害或事故中，為防止其蔓延，采取合理的、必要的施救措施而造成保險財產的損失；
⑤以及為減少損失對保險財產采取施救、保護、整理措施而發生的合理費用。
2、由於下列原因造成的保險財產的損失，保險人不負賠償責任：
①戰爭、軍事行動或暴力行為；
②核子輻射或各種汙染；
③地震及其次生災害；
④被保險人或其家庭成員的故意行為；
⑤保險財產因設計錯誤、原材料缺陷，工藝不善等內在的原因以及自然磨損，正常維修造成的損失所引起的費用。
3、保證期限：自投保次日(壹般從入住之日)12時起到保單約定的終止之日12時止。
請教壹下各位商業住房貸款保險費率咋計算的呢？有什麽公式還是是固定的？急?
回答如下：
1、商業按揭貸款的保險費率，壹般每萬元為：0.3‰——0.5‰每年（各地規定略有不同）。
2、貸款保險費的計算公式（費率取0.4‰時）：貸款金額0.4‰貸款年限。
比方說王先生貸款30萬元，期限20年，則：3000000.4‰20=2400元。
3、保險費可以退。如上例，王先生原先的還款年限是20年，在第9年時，他作了提前壹次性還款，結清了銀行貸款，此時保險費可以按實際還款年限予以退回，計算公式：
3000000.4‰（20-9）=1320元。
房屋貸款保險怎麽算？
目前壹般是按照貸款金額的比例來收取貸款保險費，具體計算公式為：貸款保險費=保險金額×保險年限×年保險費率，其中，保險金額壹般要求大於或等於貸款金額。
房屋抵押貸款保險費用怎麽計算
其實有個誤區，大家會認為房屋抵押貸款和保險在費用計算方面有什麽關系呢？答案是兩者根本就沒什麽關系。大家辦理了房貸之後再辦理保險。
保險費計算標準也將有所變化，按照借款額確定保險金額的，保險費則是根據不同的借款年限來確定收費標準的。
保費計算方法如下：
保險費=借款額÷10000×借款年限相對應的每萬元保險費
假如妳申請的是30萬元、25年期的個人住房商業貸款
那麽妳所支付的保費金額為：(300000÷10000〕×元
保險事故發生後，保險人按以下方式計算賠償金額：
壹、全部損失：
保險金額等於或高於保險價值時，其賠償金額以不超過保險價值為限；無論任何原因，保險金額低於保險價值時，按保險金額賠償。
二、部分損失：
保險金額等於或高於保險價值時，其賠償金額按實際損失計算；無論任何原因，保險金額低於保險價值時，其賠償金額按保險金額與保險價值比例計算。
遭受部分損失經保險人賠償後，當年保險年度的有效保險金額應相應減少，有效保險金額為原保險金額減去賠償金額後的余額，如被保險人要求恢復當年原保險金額時應補交相應保險費，由保險人出具批單批註。至下個保險年度始則自動恢復到原保險金額。