“反思鄉村經濟，我們發現鄉村經濟衰退可能源於現代經濟理論的誤導。現代經濟理論主要應用於以利潤最大化為目標的企業，而農村的主體是以家庭為單位、以家庭福祉最大化為目標的微弱經濟體。在現代市場經濟構築的經濟體系內，微弱經濟體受到政策的忽略，以及市場和金融體系的排斥。”11月18日，中國普惠金融研究院（CAFI）在“2020中國普惠金融國際論壇”上發布的《微弱經濟與普惠金融——中國普惠金融發展報告(2020)》中稱，普惠金融就是將被傳統金融機構排斥的“中小微弱”包容進金融服務體系。在今後壹段相當長的時期內，普惠金融的壹個重要任務就是要助力鄉村振興的國家戰略。
“農村人口占全國人口四成，多數為低收入群體。”中國普惠金融研究院( CAFI )理事會聯席的主席兼院長貝多廣在上述論壇上表示，我國6億中低收入及以下人群，平均每個月的收入1000元左右，主要分布在農村。
因此，提高農村人口收入水平成為政府的重要工作之壹。11月12日，中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平在“第三屆中國普惠金融創新發展峰會”上在表示，“十四五”期間，人民銀行等部門將進壹步完善有深度的普惠金融體系。
“農村金融仍然是我國金融體系中最薄弱的環節，金融應該在解決中國三農問題中發揮很重要的作用。”國家金融與發展實驗室理事長、學部委員李揚在上述峰會上稱。
農村居民人均可支配收入僅為城鎮居民人均可支配收37.8%。國家統計局數據顯示，截至2019年末，全年全國居民人均可支配收入30733元，比上年增長8.9%，扣除價格因素，實際增長5.8%。全國居民人均可支配收入中位數26523元，增長9.0%。按常住地分，城鎮居民人均可支配收入42359元，比上年增長7.9%，扣除價格因素，實際增長5.0%。城鎮居民人均可支配收入中位數39244元，增長7.8%。農村居民人均可支配收入16021元，比上年增長9.6%，扣除價格因素，實際增長6.2%。農村居民人均可支配收入中位數14389元，增長10.1%。
由於農村居民人均可支配收入遠低於城鎮居民可支配收入，農村消費零售額也遠低於城鎮。據國家統計局最新數據顯示，2020年10月，城鎮消費品零售額33498億元，同比增長4.2%；鄉村消費品零售額5078億元，增長5.1%。1—10月份，城鎮消費品零售額270341億元，同比下降6.0%；鄉村消費品零售額41559億元，下降5.4%。
黨的十九屆五中全會強調，加快建設現代化經濟體系，加快構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。因此，必須加快提升農村消費，提高農民收入。
根據銀保監會數據，截至2020年6月末，全國農村銀行業機構（包括農信機構和村鎮銀行）資產規模為39.87萬億元，占全部銀行業金融機構資產的12.9%，但農村銀行業機構法人機構數量眾多，目前為3920多家，占全國銀行業金融機構數量的85%以上，網點和服務滲透率高，在支持民營和小微企業、服務“三農”、鄉村振興、脫貧攻堅等領域發揮了重要作用。截至2020年6月末，農村銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額48659億元，占全部銀行業金融機構普惠型小微貸款余額的35.44%，占比高於大型國有銀行、遠高於股份制商業銀行和城市商業銀行。而農信機構更是農村普惠金融的主力軍。
我國鄉鎮銀行業金融機構覆蓋率為95.65%，行政村基礎金融服務覆蓋率達到99.2%，全國鄉鎮保險服務覆蓋率95.4%。然而，由於金融機構對於中小企業和微弱群體的服務方式不同，農戶貸款難仍未能有效解決。
對於中小企業，銀行通常用抵押不動產或質押股權等方式提供信貸服務；對於微弱群體，銀行主要通過信用調查或者大數據分析來提供金融服務，而此類群體數量大，信用記錄不完善，收入偏低，金融素養和能力也比較弱。
國務院參事、中國銀保監會原副主席王兆星在“第三屆中國普惠金融創新發展峰會”上發表主旨發言時指出，普惠金融發展過程中，仍然存在“農戶貸款難與銀行難貸款並存，農戶想要貸與銀行不敢貸並存”的現實性問題。銀行方面要加強風控水平，擊破信息不充分、不對稱等難點。畢竟“普惠金融不是慈善金融，應該在風險可控、商業可持續的前提下，使弱勢群體獲得金融服務的支持。”因此，他表示，不能強行要求銀行貸款，信貸資金的本質就是有貸有還，而且要有付息，它不是財政撥款，也不是慈善。
雖然農村銀行業機構是農村普惠金融的主力軍，但仍面臨諸多困難。
《中國普惠金融創新報告（2020）》指出，數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流，但大多數農信機構規模較小，在金融科技方面投入十分有限。隨著經濟下行、利率收窄以及國有六大商業銀行的服務下沈，農村金融市場競爭越發激烈，特別是對於頭部客群的爭奪使得農信機構受到劇烈的沖擊。
《微弱經濟與普惠金融——中國普惠金融發展報告(2020)》表示，目前，我國各家農村商業銀行經營狀況參差不齊、分化嚴重。從資產質量來看，部分農村商業銀行不良貸款率高達10%~20%；而資產質量比較好的農村商業銀行主要集中在浙江、江蘇和廣東壹帶，不良貸款率可以維持在1%左右，甚至低於部分股份制商業銀行和大型商業銀行。從盈利能力來看，有的農村商業銀行ROE高達20% 以上，而差壹些的農村商業銀行ROE 不足5%，分化也很嚴重。