按照規定，年利率超過36%就是高利貸。借款人與借款人約定的利率未超過年利率24%的，貸款人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借款人與借款人約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。
好家夥，為了不超過24%，我就23.9%！畢竟不超過24%，不違法！
他的模式:普惠作為咨詢公司找客戶，平安擔保提供擔保，第三方銀行貸款！
先說他的利率構成:服務費、擔保費、保費和利息(第三方銀行的利息)。
不難看出，整個平安系的收入等於所有費用減去第三方銀行的利息！說白了，銀行貸款利息本來就很低，可能年化5%-6%，剩下的14%-15%都被平安系賺走了。
簡單來說，銀行貸出654.38+0萬元，客戶支付654.38+0萬元利息，平安得到7.5萬元，銀行得到2.5萬元。也就是說，75%的利潤被平安拿走了，銀行只賺了25%的利息。可怕！從某些角度來說，銀行選擇與平安合作投放這筆貸款。雖然用平安擔保做擔保，獲客成本太高，但是更容易逾期！
但是平安普惠APP是明碼標價的，年化綜合成本寫的是11.3%-23.9%，明面上不敢欺騙消費者。作為消費者，妳可以選擇不看這個價簽。但是錯誤在於下面的銷售人員。平安普惠的業務員業務能力讓人窒息。這四萬多業務員真的很牛逼！他們是如何讓這些金融家接受這個成本的？
1，輕言利率，報利率不說實話。
先給妳0.3%-0.6%的月息，獲得壹個和妳見面的機會，再給妳壹個額度。妳清楚地看到它是23.9%。業務員真的沒有真正的利率，最後要走流程才能看到。
然後，走壹遍流程，發現妳的作品需要包裝，加0.1%利率；假裝看妳的流水(其實不用看流水)。如果流水少，加0.1%。再看看妳的征信報告，沒有，網貸很多，加0.2%。從此妳差不多有1%的利息。
但離2%還很遠。他們會增加嗎？我不會！他們會告訴妳利率是1%。好家夥，2%就是1%。恐怕還是容易出現漏洞。別慌看看普惠的業務員是怎麽給妳算利息的？平安普惠業務員的“牛逼”之處在於，他能把2%算成1%。他們會用妳的月均利息除以妳的貸款本金，看起來是1%的月息。無良客戶覺得馬上要錢，還能要這個利息，就簽了貸款。但是他們忽略了壹個問題，妳的還款方式！妳每個月都要支付本金。妳的利率怎麽除以貸款總額？妳的資金利用率只有50%，那麽妳的利率應該是1%*2=2%！在這裏，不否認2%。說什麽才1.99%，平安普惠壹般會讓妳貸後買個意外險，所以壹加...
2、把握客戶有奇招，而奇招會讓妳就範！
他們會每天給妳打電話強行下單，每天和不同的人聯系妳，妳的信息會被賣給其他貸款公司！當妳要錢的時候，他們會玩各種戲推銷訂單，說妳這裏不行，那裏不好，都是為了給後面簽合同做鋪墊。我也會照顧妳的時間，當妳馬上需要錢的時候，我會給妳流程，讓妳別無選擇！
說白了，平安普惠是透明的，年化綜合成本是11.3%-23.9%。貸款後妳會有被騙的感覺，因為下面的業務員不敢告訴妳真實的費用，怕他們沒有機會和妳聊天。
3、全套打法，天衣無縫！
平安普惠的員工雖然撒謊偷換概念，但總怕妳秋後算賬。那麽，妳借錢後他們會讓妳簽什麽信呢？它還說明了實際成本。我會給妳錄音。等等！以後打不贏官司！
小微企業融資本身沒有優勢。真的希望相關部門能真正關心小微企業。銀行自身也要擦亮眼睛，不要因為降低自身風險就和其他機構合作，這樣會增加小微企業的融資成本！更重要的是，員工要為客戶著想，不要為了傭金而迷失自我！