1.借款人的條件不符合銀行的要求。
銀行在審查房貸時，金額主要由首付比例、房屋評估價格、二手房房齡、借款人征信、還款能力等因素決定。
首付比例和房屋評估價可以放在壹起。不同城市，不同銀行的首付有差異。房屋評估價是指房屋總價，由專業評估機構評估。比如更明確壹套房子評估價654.38+0萬，首付30%，那麽貸款金額= 654.38+0萬-654.38+0萬x 30% = 70萬。
首付比例會隨著樓市政策變化，銀行的要求也會有所不同。
年底買房額度會不會更緊張？信貸員說了什麽，現在知道還不晚。
2.臨近年底，銀行自身額度緊張。
除了購房者和房子本身的問題，銀行本身額度緊張也是重要原因。融360表示，咨詢了多家銀行，給出的很多答案都是上半年房貸投放過快，下半年剩余額度有限。另外，臨近年底，本來就是銀行收緊額度的高發期。雖然房貸業務風險相對較低，但央行提高借貸成本後，銀行利潤有限，不得不通過加息和收緊額度來提高信貸門檻。部分銀行直接暫停了房貸業務。據融360統計，在全國5360個城市中，
壹個信貸員曾經說過，銀行要求控制放貸的同時，購房者不停催錢，業績也會受到影響。作為中間人，不好說。
不僅僅是額度的問題，貸款周期長也是很多購房者面臨的壹大難題。
年底買房額度會不會更緊張？信貸員說了什麽，現在知道還不晚。
3.開發商樓盤準備進度案影響貸款流程。
如果銀行已經出了貸款審批函，說明前期審批已經過了，就等著貸款了。但是，有時貸款延遲可能不是銀行的原因。有的開發商因為資金周轉問題，壹直拖延新樓盤備案，導致後續銀行沒有跟進，銀行因為和開發商的合作關系，只能告訴購房者耐心等待。
在限制性政策收緊的背景下，相當壹部分房企資金緊張，尤其是之前拿了不少高價地的房企，四季度資金鏈壓力會更大。
房價有所降溫，但買房成本不壹定下降。
今年以來，壹線和熱點二線城市房價跌幅明顯，以北京為代表，累計跌幅約為10%-15%。雖然房價降了，但隨著房貸利率的不斷提高和額度的收緊，買房的整體成本也提高了。今年4月，全國首套房平均利率為4.52%，而到了9月，已經升至5.22%。以貸款654.38+0萬為例，等額本息還款，9月份比4月份每月多400多元，在房價較高、貸款額度需求較高的城市，差額更多。
即便如此，市場上買房的預期依然強烈。上個月，社科院發布的二季度去杠桿進程報告顯示，二季度居民部門杠桿率繼續上升，從壹季度的46.1%上升到47.4%，上升了1.3個百分點，整個上半年上升了2.6個百分點，這意味著很多人還在加杠桿買房。
有信貸人員表示，臨近年底，銀行面臨業績和限制壓力。無論是利率還是額度，對購房者的要求都會越來越高，去杠桿的目標依然存在。整個市場處於購房者、銀行、開發商的博弈狀態。壹個擔心放貸和額度，壹個擔心業績，壹個擔心資金鏈。估計剩下的兩個月會有人失眠。
(以上回答發布於2017-11-24。目前的購房政策請參考實際情況。)
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