壹、買房流程和買房時的兩個月供選項。我先說說我是怎麽買到自己的房子的。我在我們縣19年3月買的房子。當時單價是每平米7400元。有兩種戶型供我選擇，壹種是104平，另壹種是118平。本來想選118的戶型，但是因為那個戶型的門正對著主衛的門，我爸說這種情況不吉利，就放棄了118平米的戶型，轉而選了104的戶型。
我買房的時候，中介已經給我算好了首付和月供。當時中介還在紙上寫了首付和月供給我看。因為我買的房子在23樓，是高層，而且物業在縣城很吃香，當時要求我買車位，壹個車位的價格是125000元。
房子104平米，單價7400元每平米，所以房子總價76萬。因為我是首套房，首付20%就夠了，也就是1.5萬，然後我從銀行貸款了61.0萬。辦理貸款的銀行是工商銀行，因為開發商和他們是合作關系，所以很多材料都是開發商直接幫忙，比較方便。
125000元車位是家裏出的錢，不然我剛畢業三年，買不起。我努力攢首付。本來車位也是打算先付30%，然後剩下的貸款分五年還清。但這種情況下，如果加上房貸和車貸，每月壓力會很大，所以我放棄了，而是選擇直接交車位的全款，這樣每月壓力會小壹些。
付了20%的首付，然後中介給了兩種還款方式。壹種叫30年等額本息還款，壹種叫30年等額本金還款。我想了壹下，最終選擇了前者。
至於還款期限，我們這種普通上班族壹般選擇30年，除非特別有錢，否則會把還款期限縮短到20年或者10年。
這裏我再解釋壹下什麽是平均資本等額本息。所謂等額本息，就是妳的月供金額是壹樣的，保持不變；而平均資本的話，妳的月供是從高到低逐漸減少的，第壹個月最多。
我從銀行借了665，438+0，000元。如果還款方式是等額本息，那麽月供是3421元；而如果我采用平均資本的還款方式，第壹個月就要還4393元。
30年等額本息和30年平均資本的壹個區別是，30年等額本息後，利息的多少和本金的多少差不多，而在平均資本的情況下，30年後，利息相對少壹些。
以我自己為例:
我借了61，000元，如果30年本息相等，我最終要還654380+0.2萬元，其中利息占60萬；而如果是平均資本30年，那麽我最終要還654.38+0.09萬元，其中利息48萬元，比用等額本息的方法少還654.38+0.2萬元。
1.2萬元，可以買壹個車位，這可不是壹筆小數目。
但我在深思熟慮後，還是采用了等額本息的還款方式。為什麽？因為我當時買房的時候，月收入只有5000多元。如果我用等額本金的還款方式，那我每個月還完房貸再交房租，就連壹分錢都不剩了。
所以別無選擇，只能選擇等額本息的還款方式。
而且中介當時也跟我說，大部分人選擇30年等額本息的還款方式，盡量把時間拖得長壹點，減少月供。雖然30年後要還的利息是最多的，但是因為涉及到通貨膨脹等問題，實際利息其實並沒有表面上計算的那麽多購買力。
比如目前100元，可以吃兩個雞腿，三個漢堡，但是30年後，100元，估計只能吃兩個雞腿。如果妳想吃漢堡，妳得多付錢。
隨著時間的推移，貨幣逐漸貶值，購買力逐漸下降，所以不能看30年後的事情。
還款方式確定後，銀行會批貸。我以為會很慢。畢竟買了拍賣行還沒交房。沒想到，才過了兩個月，銀行就打電話告訴我，下個月開始在1上還款，很快。就算還沒交房，我也要開始還房貸了。
從那以後，每個月都有固定的支出——月供。
第二，月供對我的影響可以分為兩部分。說完了買房的流程和月供，我再來說說。月供對我影響大嗎？先統壹回答，再詳細解釋:剛開始大到晚上睡不著，後來影響逐漸減小。
2019年7月-2020年的影響上面說了，我在19年3月買房，然後在1年7月開始還房貸，月供3421元。當時月收入5000多，在壹家傳媒公司上班。
扣除房貸，5000多元的收入只有1500元左右。然後我還在外面租房子和別人合租。每月房租加水電費接近700元，然後每天消費只有800元。
在按揭還款的前六個月，生活非常艱難。有壹段時間，我後悔買房，覺得自己做錯了。晚上經常睡不著，躺在床上輾轉反側，總想著怎麽賺錢。
每個月26號，我都會收到銀行的短信提醒。每次看到壹條短信，心情都很沈重。壹直有放棄的想法，不想繼續還房貸。
那段時間，我都不敢出去和朋友同事聚會。周末就呆在家裏，不買衣服鞋子，過得很窮，不想回家。壹想到回家要花壹兩百的車費，我瞬間泄氣了。
平時吃飯的時候，我都是自己做飯，帶到公司。我不在外面吃飯。出去吃飯太貴了。我這輩子都可以省吃儉用，壹分錢都不想多花。我也開始每天記賬，我嚴格的想把錢花在刀刃上。
有時候為了花幾十塊錢吃壹頓好吃的，我感到深深的恐懼，怕自己存不下錢，怕自己還不起月供。
是的，那段時間月供對我影響很大，嚴重降低了我的生活質量。
2020年底——現在因為月供的壓力，從貸款開始就壹直在尋找賺錢的機會。每天晚上下班後，我都在努力做自己的副業。
也是機緣巧合，因為我從小就喜歡寫文章，所以後來就在網上寫東西，用了幾個月的時間才漸漸有了收益，終於看到了曙光。最後，在我的堅持下，副業收入逐漸增加。後來，我也辭掉了主業，成了壹名自由職業者。雖然我每天都很忙，但我的收入卻在增加。
現在月供只占我月收入的15%左右。對於我來說，月供的壓力已經越來越小，對生活基本沒有太大影響。
以前每個月出去吃飯都要小心翼翼。現在出去吃個飯已經成了家常便飯，還月供也沒什麽感覺。有時候妳甚至敢說，妳要提前多存點錢，看看能不能在幾年後把剩下的房貸全部置換掉，這樣30年後就不用給銀行付那麽多利息了。
總結壹下:剛買房的時候，月供對我的生活影響很大，每天都很焦慮，生活變得很窘迫。但是後來通過自己的努力，收入也有了很大的提高。對於我來說，月供並沒有太大影響，有時候壹個月的生活費會超過月供。
3.關於首付和月供，我想對即將買房的妳說幾句。①首付自己出，不要找別人借。
不要借錢買首付。這種情況下，妳以後還要還錢，還要還月供，所以妳的壓力會非常大，可能會直接拉低妳的生活質量，讓妳的生活非常糟糕。
而且很多地方買房首付把關很嚴。如果是向朋友借，申請貸款時很可能會被銀行拒絕。到那時，妳已經付了現在的首付，這是壹個兩難的選擇。
所以首付最好自己出，不要找別人借。如果妳暫時沒錢付首付，慢慢攢錢，不要太著急。
②月供不要超過月收入的壹半。
很多人愛面子，覺得壹定要買更大的房子，買好的小區。導致月供過高，後期他們買不起，甚至斷供。
比如有的人月收入只有4000元，但月供卻達到了3000元。這種情況下，如果完成月供，剩下的錢甚至會是個問題。
所以，月供壹定不能太多。個人覺得最好不要超過妳月收入的壹半。如果妳月收入5000元，最好不要超過2500元。在這種情況下，不會影響妳的生活質量。
不要因為愛面子就去承擔自己負擔不起的月供。到時候如果違約了，後果悔之晚矣。
3積極存錢，為半年以上的月供做準備。
付完月供後，壹定要積極存錢，最好把還款金額長期放在還款卡裏六個月。這樣可以避免有壹天忘記給還款卡轉賬，導致無法還款。其次，可以更自信，不要太焦慮，半年沒有收入會很痛苦，可以保證正常還款。
只有存錢，妳才能更有信心。
4.每月壓力太大怎麽辦？如果妳因為規劃不周，月供過大，嚴重影響生活，那麽妳可以通過以下方法減輕負擔。
①延長還款期限。
可以和銀行商量，重新簽合同，延長還款期限。這種情況下，如果延長還款期限，妳的月供會適當減少，壓力也會減輕。
但是因為妳重新簽了合同，實際上是違約，所以按照規定，壹般利率也會上浮，具體看銀行的規定。如果利率上升，妳最終將不得不支付更多的利息。
②先付利息，後付本金。
壹般情況下，如果妳跟銀行說妳月供壓力很大，可能還不上，那麽他們也會給妳壹個先還利息再還本金的機會。等以後有錢了，可以還本金。因為，銀行不希望看到妳違約，妳違約對他們來說也是損失，所以他們會想盡辦法讓妳繼續供貨。
第五，總結。買房是大事，壹定要慎重考慮。月供不要太高，最好不要超過月收入的50%。這種情況下，月供不會對妳的生活產生很大影響。否則壹旦月供過多，會嚴重影響妳的生活，所以最終可能會拖累妳。
生活比現在好，不能讓月供把妳壓垮。買房，選擇合適的月供，提前享受房子帶來的美好生活，才是最正確的決定。