11月11日，廣東南粵銀行董事長蔣丹在“第十五屆亞洲金融年會之中小機構主題論壇”的演講中如是表示。她坦言，中小商業銀行能否適應時代發展，轉變經營模式，建立差異化的競爭優勢，是決定其成敗的關鍵。
在中小銀行突圍方面，她認為中小銀行壹方面可以通過差異化定位提供的差異化價值，即在業務布局上“有所為，有所不為”。另壹方面通過更加高效的服務和更低的價格，深化差異化定位優勢，充分將自身經營優勢與地方特色結合起來，打造“拳頭產品”和建立差異化競爭優勢。
在數字化轉型的探索方面，蔣丹表示，金融科技能為銀行創造的真正核心價值，是實現金融服務的無界。南粵銀行以金融科技為引擎，打造第二發展曲線，推動戰略轉型。
以下為演講全文：
尊敬的韓瑞蕓女士，張亮副秘書長，各位嘉賓，大家下午好！
數字經濟下的金融競爭已經超越了產品之爭，服務之爭，渠道之爭，更多地體現為跨行業、跨業態的立體競爭。中小商業銀行能否適應時代發展，轉變經營模式，建立差異化的競爭優勢，是決定其成敗的關鍵。今天我分享的主題是加速數字化轉型，探索中小銀行特色化經營之道。謹代表我個人的觀點，歡迎大家批評指正。
第壹點是中小銀行的困境與突圍。我國中小銀行數量多，規模小，主要客戶集中於民營和中小企業，是我國區域經濟供給的重要組成部分。中小銀行的風險偏好相對更高，且深耕地方，渠道下沈，更加具有支持小微民營企業的基因和優勢。隨著金融監管政策及宏觀經濟形勢的變化影響，過去中小銀行高速發展中積累的問題開始顯性化，這也導致中小銀行重新思考戰略定位及發展路徑，如何破解在盈利能力、資產規模擴張、資產質量、資本充足水平、公司治理等方面的難題，培養差異化的競爭優勢，謀求可持續發展，是值得大家思考的問題。
從中央政策層面來看，堅決打好防範化解重大風險攻堅戰，排在了三大攻堅戰之首。在此背景下，回歸本源，服務實體經濟，做好普惠金融，努力支小，成為中小商業銀行在新時代必須擔當的歷史重責。與大中型銀行相比，中小銀行為地方客戶提供的價值主要來自兩方面：壹是通過差異化的定位，提供的差異化價值。在業務布局上有所為有所不為；二是通過更加高效的服務和更低的價格，深化差異化定位優勢，充分將自身經營優勢與地方特色結合起來，打造“拳頭產品”和建立差異化競爭優勢。中小銀行的轉型發展之路先要精準定位，再思考轉型的方向，通過細分領域優勢，以及精細化的發展戰略，建立起有地方特色的經營模式，才能在激烈的市場競爭中成功突圍。
第二點是通過提高金融服務實體經濟的覆蓋範圍、效率和精確度，構建特色化經營模式。針對大銀行更多圍繞大企業提供金融服務，小微企業融資存在較大的缺口的市場供求情況，我們廣東南粵銀行從成立之初就確定了服務中小企業，服務市民百姓的立行宗旨。面對粵港澳大灣區發展的重要戰略機遇，廣東南粵銀行進壹步深耕粵港澳大灣區布局，針對實體經濟的需要，不斷創新產品和服務體系，開辟綠色審評通道，服務小微、三農和實體經濟，將信貸資源向零售、小微和三農領域傾斜，落實減費讓利的政策。在探索特色化經營的過程中，南粵銀行依托金融科技，下沈金融中心，通過獲客、產品、風控以及運營的全流程，加大對三農的服務力度。積極的探索支農支小的創新服務模式，壹方面借助移動金融、大數據等手段，將金融服務深度融入支農支小的領域，加大手機銀行、微信銀行在鄉村地區的推廣力度。改善鄉村支付的環境，讓廣大鄉村居民的體驗更加便捷，高效的移動支付、理財和貸款服務。另壹方面，我們通過設置農村金融服務站、智能網點等手段，構建三位壹體模式，方便農戶及時的獲得貸款資金的支持，享受安全、便捷的理財和支付金融服務，推動數字普惠金融發展。此外，我們也充分發揮我們湛江地區水產農業等地域特點，建立起以綠色農業為特色的商城服務，幫助本地農民打開產品銷路，把綠色健康的農產品送到千家萬戶。積極探索輸血與造血結合的科技扶貧模式，幫助貧困地區的農民脫貧致富，為脫貧攻堅註入持久的動力。
第三點，以金融科技為引擎，締造第二發展曲線，推動戰略轉型。銀行業是有上百年歷史的傳統行業，在數字經濟時代，唯有加快數字化轉型，將數字化轉型作為金融供給側結構性改革的抓手，將科技賦能金融，服務提質增效，提高金融服務的可得性和智能化水平，才能在激烈的市場競爭中生存和發展。銀行數字化轉型的本質是將數字化的技術和業務進行有效的整合，以客戶為中心，對業務流程和服務產品進行數字化的改造，重構產品和服務，優化資產負債表，改善企業的營收結構。
我們堅信金融科技為銀行提供的真正核心價值是實現金融服務的無界，這裏所說的無界更多指的是服務範圍上的無界，而不是突破監管的框架。在這種模式下，場景、用戶、產品和數據將實現完美的融合，主要體現在兩個方面：
壹是傳統企業的價值曲線，以資產負債表為載體，數字化轉型則更加強調數據這壹新的生產要素，對新經濟的發展所產生的巨大推動作用。銀行必須利用大數據、人工智能等科技手段，以數據為支點，撬動原有的業務流程、運營模式和管理方式的轉變，真正實現客戶服務的千人千面極致體驗，內部運營的高效集約、靈活便捷，經營管理的精準定位、精細操作，開啟新的價值增長曲線。
二是金融服務不僅要打破服務場景的局限，還要能夠根據不同客戶群體的特征，以客戶為中心，優化服務的體驗和流程，提升金融產品的易用性和安全性，讓不同群體，特別是中老年群體也能充分享受到數字的紅利，消除數字的鴻溝，讓更多的人***享金融科技發展的成果。廣東南粵銀行以金融科技為引擎，聚焦服務實體經濟，通過向內發力，開源節流，全面推動戰略轉型。首先是科技賦能，我們通過科技手段，為金融賦能，把金融科技的力量發揮出來，讓金融更加智慧、便捷，更好服務實體經濟，全面推動數字化轉型。其次是金融向善，金融本身是壹種配置資源，是有效的平臺，渠道和手段，金融能否讓實體經濟、社會資源配置更加高效和合理，體現了金融的責任與擔當。我們要善於運用好金融，通過金融讓產業更發達，生活更美好，社會更進步。我們作為金融機構不能功利主義、機會主義，而是要堅持長期主義、價值主義，用時間打造壹個百年老店，這樣才能真正體現金融本身的價值，最終實現可持續發展。
站在“十三五”收官，“十四五”開局的新起點，我們廣東南粵銀行將深入貫徹黨中央部署決策，堅持零售、小微、三農和科技我們的轉型發展方向，與變局中開新局，通過深化金融科技體制機制改革，深入推進金融科技的創新應用，以科技賦能推動數字化轉型，實現金融科技對業務轉型發展的引領，有效服務雙循環新發展格局。
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