65438+萬元的“微貸”，在壹年半的時間內，石先生手裏的借款合同金額竟然累計到了384.7萬元。面對這筆不同尋常的“交易”，雖然石先生有自己的說辭，但所謂的小額貸款公司卻拿出了看似無可辯駁的“完美”證據:有時合同上有石先生的親筆簽名，他的房產已通過網簽作為“信用背書”轉賣，他的銀行賬戶也確實有多次匯款進入的流水證明...
石先生遇到的是普通的借貸債務糾紛，還是另有隱情？
兩個月還654.38+0萬元。
石老師的“借款噩夢”要從2065438+2005年7月說起。急於償還經營債務的他向永盛財務公司(以下簡稱“永盛”)借款65438+萬元，約好與公司的人見面。
與史先生見面的人自稱是“風險控制”人員。在了解了石先生的壹些基本情況後，他拿出壹張欠條讓石先生填寫。石先生註意到，借條是空白的，只需填寫姓名、借款金額和還款日期，收款人壹欄是空白的。
雖然石先生只借了65438+萬元，但“風控”人員卻讓他寫了壹張20萬元的借條。對此，石先生表示不理解，對方解釋:“這是規定。如果不違約，只需要支付65438+萬元。”
欠條寫好後，對方陪同王先生帶著現金到銀行做了20萬元的存取款流水，要求在無人監管的地方取出現金還給對方。石先生只貸到了7.5萬元。他預計借款65438+萬元，才知道2.5萬元是利息和代理費，直接從借款中扣除。“風控”人員告訴石先生:“如果妳不能按時歸還65438+萬元，那麽妳要履行20萬元的違約金合同，這是對妳的壹種約束。”
此後，因未能按期還款，“崇聖”工作人員以毆打、語言相威脅，逼迫石先生多次寫下借條，並多次用其銀行卡為銀行做“證明”。到當年9月6日，原借款合同65438+萬元飆升至165438+萬元。
負債累累，失去了財產。
當“永盛”得知石先生在聚勝路有壹套70平米的房產時，答應借給他30萬元償還欠款，但要求他簽壹份“陰陽合同”:真實合同中，雙方約定各欠30萬元；另壹份合同，書面欠款金額達到654.38+0.45萬元。
對此，“暴增”的解釋是:如果石先生不能按時歸還30萬，那麽他就履行1.45萬的合同，我們就在網上給妳簽房子，這是對妳的“約束”，防止他炒房跑路。
在約定的還款時間，無力償還欠款的石先生遭到“永盛”公司工作人員的毆打，認為石先生“違約”，但為他出了主意，建議邀請第三方公司為他接管賬戶。
所謂“平賬”，其實就是另壹家小貸公司代石先生償還欠款，然後與石先生簽訂更高的債務合同。
與之前與永盛的合同壹樣，石先生與後來的“平賬”公司簽訂了壹份“陰陽合同”，其中虛構的合同債務高達654.38+0.7萬元。同時，石先生還發現其名下的聚勝路房產被轉賣。
2016至10，石先生不堪忍受貸款公司及其家人的長期暴力騷擾，以及無休止的貸款陷阱，最終選擇報警。至此，石先生欠款384.7萬元，損失壹套70平米的房產。
迫使貸方記下高額債務。
與石先生有類似遭遇的葉先生，也多次受到“洶湧”的威脅和騷擾，不忍選擇報警。
2065438+2006年2月27日，葉先生通過中介向“永盛”借款20萬元，對方拿去銀行存取款39萬元，實際拿到18.5萬元，其中15萬元作為中介費。不到壹個月，對方以未按時還本付息造成違約為由，要求還款39萬元。
葉先生據理力爭，卻被對方拳打腳踢，被迫寫下80萬元借條，並在銀行進行了80萬元的存取款。此時，葉先生借款20萬，得到185000元，但合同中還欠80萬元。
無獨有偶，徐女士也是通過中介向“永盛”借款5萬元，扣除中介費後，實際得到41500元，但在公司人員陪同下，去銀行存取款20萬元。隨後，徐女士打算再借5萬元。但在公司的威逼利誘下，她寫了壹張30萬的借條，最後壹無所獲。至此，徐女士借款5萬元，最後合同上的欠款達到30萬元。
以“平賬”的名義疊加欠款
靜安警方深入調查後發現，這不是壹起簡單的貸款詐騙案，背後有壹個犯罪團夥，多次以虛假貸款的方式實施違法犯罪。經過深入細致的調查，偵查員再次向多名受害人詳細了解案情、固定證據，基本掌握了該團夥的人員情況和敲詐手段。
在市局刑偵總隊的指導下，靜安公安分局初步查明了“崇聖”以貸款為名，采取詐騙、敲詐勒索、非法拘禁等手段非法獲利的事實，並立即成立專案組立案偵查，迅速調取涉案銀行賬戶和監控錄像。
經查，壹個以宋、王為首，以“崇聖”為外殼包裝的小額貸款犯罪團夥逐漸浮出水面。其中，宋為公司總經理，負責提供資金和貸款詐騙劇本策劃，規定必須嚴格按照劇本步驟操作；王作為副總經理，負責帶領其“公司業務人員”具體操作，從而構建了壹個完整的犯罪框架。
犯罪團夥通常通過行業中介公司、在網上發帖、在房產交易中心周邊散發小廣告、介紹“熟人”等四種方式發布虛構信息，稱:“快放款”辦理小額貸款吸引受害人。
受害人上鉤後，公司“風控”人員等人邀請受害人見面。在不支付或只支付少量本金的情況下，以公司需要審核其信用、無抵押貸款需要增加貸款額度為由，誘騙受害人先簽訂空白貸款和協議，並寫下高於貸款金額數倍的金額。貸款取得後，犯罪嫌疑人采用口頭威脅、電話騷擾、非法拘禁等手段，通過恐嚇、騷擾、毆打受害人及其家屬等方式強行催收賬款。
如果受害人不能按時還款，永盛會將受害人的債務“轉讓”給另壹家同樣的小貸公司，簽訂更高的還款合同。經過層層轉移，受害人往往會簽訂壹份金額高出貸款金額數倍的合同。其中，還包括“平賬”公司給家庭的好處費。當然，這錢還是受害人出的。
警方查明，受害人在借款合同上簽名時，沒有考慮法律關系和風險因素。壹旦債主來“討債”，大部分人選擇東躲西藏。此外，被害人在借款時，去銀行做了流水記錄，取錢等銀行監控資料，也因為案發時間較長而被刪除，給警方偵查帶來壹定困難。
另壹方面，犯罪嫌疑人在整個過程中故意保留對自己有利的證據，故意將其違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。
18名犯罪嫌疑人被抓獲。
經過前期縝密偵查，今年2月21日，靜安分局集中開展收網行動，壹舉抓獲以宋、王為首的犯罪嫌疑人18名，現場繳獲壹批涉案欠條。事實上，自稱從事小額貸款業務的“崇盛”是壹家無證公司。
在搜查過程中，偵查員還發現了嫌疑人寫的詐騙勒索“劇本”。醜陋的貸款詐騙場景嚴格按照“劇本”上演。
在與受害人簽訂的真實借款合同中，嫌疑人會將還款期限延長至1年左右。在那份虛高的借款合同中，還款期限往往只有1個月。
貸款後嫌疑人不會給受害人聯系方式，甚至還款時會找借口去外地，讓受害人無法聯系嫌疑人還款。壹旦過了期限，他就會出面，稱受害人“違約”，要求其按照虛假合同上的高額借款金額盡快還款。
【警方提醒】不要輕信“無抵押小額貸款”宣傳牌。
記者從靜安公安分局了解到，在此類以小額貸款為名的詐騙勒索案件中，犯罪嫌疑人利用受害人急需小額貸款的心理，誘騙其寫下高額借條，然後上門勒索錢財。作案方式極其混亂。
壹些受害者發現，進入陷阱後，往往因為嫌疑人的壓力和恐嚇而選擇“花錢買平安”，沒有及時報案或尋求法律幫助，給了嫌疑人可乘之機。正是利用了被害人的這種心理，嫌疑人用借條和銀行流水證明威脅被害人，並屢屢得手。
對此，上海警方提醒市民，不要隨便簽署空白借條，更不用說填寫的協議與實際金額不符。如有貸款需求，不要向非正規金融公司借款，不建議委托房產等重要抵押物品，避免交易糾紛。
此外，市民不要輕信網上和路邊散發的所謂“無抵押小額貸款”宣傳牌。如果遇到此類貸款詐騙，壹定要提高警惕，及時固定證據，第壹時間報警。