如今，越來越多出生於上世紀70年代末80年代初的獨生子女步入了婚姻殿堂。這壹年輕群體普遍具有學歷高、收入豐厚、思想先進的特點。同時，受社會和家庭環境的影響，許多人也存在過度消費和理財不善等缺點。尤其是在建立了自己的小家庭之後，這種弊端就逐漸暴露出來:有的人不註重理財規劃，導致入不敷出而出現經濟困難；有的投資不當，使家庭財富不斷縮水；也有財務問題影響他們的感情。雖然金錢買不到愛情，但如果壹個家庭離開了金錢，天天喝西北風，那就很難談得上完美的愛情。因此，從甜蜜戀人到生活伴侶，我們應該正視角色的轉變，雙方都有責任規劃好家庭財務。
l新婚白領不敢買房:攢錢是應該做的。
案例背景:
張女士是壹家保險公司的業務員，王先生是壹家廣告公司的高級經理。今年結婚後，他們暫時住在趙先生公司提供的單身宿舍裏。他們的月收入接近2萬元，但婚後沒有家庭存款。這時趙先生有了跳槽的打算，單身宿舍很快就住不下去了，於是他們打算貸款買房。
房子也很樂觀。收入高的兩個人是銀行的優質客戶，貸款應該沒有問題。但在辦理買房手續時，房地產公司要求他們先支付654.38+萬元首款，不足部分可用於銀行按揭。這時候兩人才懵了:我們幾個月就能賺65438+萬。錢都去哪了？看看周圍收入相同的朋友，每個人都有自己的房子，有些人還買了私家車，但他們“淪落”到連買房的首付都付不起的地步。張女士非常感慨地說:“我們也計劃明年要孩子，但這樣生孩子恐怕養不起！”最後，兩人壹起求助銀行理財專家。
理財規劃師備註:
通過對他們的消費情況進行綜合分析，理財專家發現他們結婚後，仍然保持著婚前的“小資”消費習慣。比如王先生習慣下班後給妻子買花，壹個月後就是壹筆不小的開支；此外，兩人很少自己做飯，附近的餐館都吃過；丈夫換手機是常事，妻子的衣服今天買明天扔...錢不知不覺就丟了。為了幫助小兩口改變目前的尷尬處境，銀行理財專家提出了“攢錢——攢夠首付——按揭買房”的理財建議。
理財規劃師建議:
1.量入為出，掌握資金情況。
作為家庭主婦，張女士應該先建立壹份理財檔案，記錄壹個月的家庭收支情況，然後分析支出，哪些是必不可少的，哪些是可有可無的，並特別註意減少購買鮮花、盲目購物和外出就餐等消費。此外，張燦女士還使用自己的工資存折開通網上銀行，隨時查看余額，對家庭資金了如指掌，並根據存折余額隨時調整她的消費行為。
2.強制儲蓄和逐步積累
發工資後，妳可以先在銀行開壹個零存整取賬戶，每個月妳都會拿到工資。首先，妳應該考慮在銀行存錢。如果存款金額較大，還可以每月存入壹年期定期存單，這樣既方便資金使用，又可以確保相對較好的利息收入。此外，現在許多銀行都提供“多合壹”業務，可以授權給銀行。只要工資存折的金額達到××元，銀行就可以自動將壹定金額轉換為定期存款。這種“強制儲蓄”的方法可以使張女士和張先生改掉亂花錢的壞習慣，從而不斷積累個人資產。
3.盡快買房，主動投資。
經過壹段時間的儲蓄，張女士的家庭達到了買房的首付目標，因此她應該盡快申請按揭購房。作為壹名白領，擁有壹套房子是基本的生活標準。同時，近年來房地產呈現穩定升值的趨勢。張女士和丈夫可以購買壹套價格超過30萬元的商品房。這樣，貸款的本金和利息必須先償還，這減少了可支配的資金，從源頭上抑制了過度消費，同時享受了房地產升值帶來的好處，可謂壹石三鳥。
公務員新婚夫婦:看渠道，好好投資。
案例背景:
李女士和丈夫都是公務員。結婚前，他們分到壹套兩居室的房子，家庭月收入約為3500元。結婚的費用是由雙方父母共同支付的，所以婚前的個人存款就成了家庭的第壹“流動資產”。婚前，李女士有4萬元存款，李先生有6萬元。當王先生有更多的錢時，他建議誰擁有這筆錢誰負責，並實行AA制。然而，李女士認為合並財產是婚姻開始的標誌，因此他們的所有存款都應該由她的“全職丈夫”集中管理。因為他們有不同的意見，對婚後如何理財壹無所知，所以他們想聽聽理財專家的意見。
理財規劃師備註:
理財專家表示，雖然AA制現在受到很多家庭的追捧，但對新婚家庭來說還不是時候。壹是中國人有婚後集中理財的傳統；此外，兩者在理財方面需要磨合。如果財務集中管理的效果不好，可以實行AA制。但是，如果壹方可以有條不紊地管理家庭財務，那麽這個家庭實施單身A制度更合適。李燦女士和丈夫商量先開壹個“聯名賬戶”，由擅長理財的壹方管理，另壹方可以提出壹些理財建議，先試壹試。但是，既然是財務統壹，雙方就不應該設立“私房錢”和“小金庫”，因為壹旦壹方發現另壹方隱瞞收入和支出，很容易產生不信任並引發家庭矛盾。因此，設立“聯合賬戶”應建立在相互尊重和信任的基礎上。
李女士家的這654.38+萬元存款應該算是壹筆巨款，但公務員的收入是固定的，他們的職業決定了他們很難有發財的機會。考慮到通貨膨脹、未來子女教育和提高生活質量的高額支出等因素，如果不對這654.38+萬元資產進行科學管理，未來很難高枕無憂。因此，李女士和丈夫應該考慮最大限度地確保家庭財產的升值。
理財規劃師建議:
1.尋求安全、保值的理財產品。
在所有投資渠道中，國債是最安全的理財方式。考慮到國債不繳納利息稅、提前支取、按相應利率檔次計息等優點，國債應該是新婚家庭理財的首選。我們可以考慮提取65438萬元的到期或短期存款，購買憑證式國債，或從證券公司購買記賬式國債。現在記賬式國債的收益普遍高於憑證式，更適合家庭進行長期投資。開放式基金具有“專家理財、低風險高收益”的特點，購買運作穩定、成長性好的開放式基金或具有儲蓄屬性的貨幣基金也將獲得更高的收益。
2.適當介入收益高的投資渠道。
目前中國股市越來越規範，市盈率在降低。在這種有利的投資環境下，如果妳在65，438+00元以下購買通信、金融和能源等壟斷和高增長行業的壹些股票，妳有望獲得更高的回報。最近，銀行紛紛推出“外匯通”和“外匯寶”等外匯投機服務。這種過去被認為是“投機”的理財方式給許多人帶來了超過65，438+00%的投資收益。如果李女士和李燦先生通過合法渠道兌換外匯，他們可以在銀行開戶進行外匯投機。由於國際外匯市場與中國存在時差，李女士和丈夫可以白天上班，晚上下班後在家上網炒股，也算是給自己增加了壹份兼職創收的“副業”，提高了家庭理財效率。