第壹，樓市調控政策規定了按揭貸款的最高年限。
樓市調控政策會直接影響按揭貸款的最長年限。以壹線城市為例。在樓市新政影響下，個人住房貸款(含住房公積金貸款)貸款期限最長為30年。
樓市的日子不是壹成不變的，隨時都有可能調整房貸利率或者房貸期限。以北京為例，個人公積金住房按揭的年限調整為最長25年。所以以後可能不會有借30年的做法了。所以選擇多少年取決於當年的政策。
第二，房子的性質
有些人在買房前其實對不同的樓盤並不太了解；所以認為所有房貸年限都是壹樣的。然而，事實上並非如此。各種各樣的房子都在普通的房子裏，包括廠房和商業建築。根據各種房屋的不同性質，開發商能拿到的房屋權屬年限也是有限的。所以賣的年限也不壹樣。
所以，想要貸款買房，首先要搞清楚自己買的是什麽樣的房子。只有這樣妳才能決定妳想借多久。
第三，房子越老，貸款期限越短。
買二手房，貸款期限會受到房齡的影響。房屋年齡從房屋竣工交付之日起計算。壹般情況下，房子越老，貸款期限會越短。因為二手房是按照評估價來算的，評估價是按照當時的市場情況來算的，房產的價值是由專業的評估機構來評估的。老房申請二手房貸款，貸款額度壹般會隨著房齡的增長而減少，貸款期限也會減少。
四、貸款期限受貸款人年齡的限制。
申請個人住房貸款時，借款人的年齡是壹個重要的審核因素。根據規定，凡年滿18周歲(男60周歲，女55周歲)的，均可申請個人住房貸款。壹般來說，貸款期限和借款人年齡之和不得超過65(或70)，各地不同銀行的規定略有不同。
那些剛出校門幾年的同學，錢不多，工作也不是很穩定，跳槽的幾率比較大。所以對於他們來說，貸款買房顯然是有壓力的。
公積金貸款方面，公積金貸款最長期限不超過借款人退休後5年。商業貸款方面，各家銀行對貸款人的年齡限制不同。壹般來說，借款人越年輕，可以申請的貸款期限越長。
五、貸款人的還款能力會影響貸款期限。
貸款買房，銀行會要求購房人提供收入證明。收入證明可以直接反映借款人的還款能力，收入證明是銀行決定是否批準貸款的主要參考內容之壹。通常情況下，銀行會要求借款人在收入證明上的月收入是其月還款和其他負債總和的兩倍以上。
壹般情況下，高收入人群，銀行可能會建議貸款期限比較短；如果借款人收入比較差，銀行會推薦比較長的貸款期限。
購房者在辦理房貸時，關註的大多是房齡，很少有人關註房子的土地使用年限。土地使用年限不同於房齡，房齡是從開發商拿地的最早時間開始計算，而房齡是從房屋竣工驗收之日開始計算到交付之日，所以房齡通常小於土地使用年限。註:土地使用年限≠房齡，貸款時不要混淆！
(以上回答發布於2017-11-29。目前的購房政策請參考實際情況。)
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