純平臺模式是指貸款人根據需求在平臺上自主選擇貸款對象，平臺不參與交易，只負責信用審查、展示和競價，以賬戶管理費和服務費為收入來源。債權轉讓模式又稱“多對多”模式，是指借貸雙方不直接簽訂債權債務合同，而是先通過第三方個人將資金借給資金需求者，再由第三方個人將債權轉讓給投資者。其中，第三方個人與P2P網貸平臺關聯度高，壹般為平臺內部核心人員。
純在線模式的整個過程都是在線上進行的，因此可以大大節省人力成本。競價交易使借貸雙方有更大的交易自由；借款人還款壓力小，風險小。缺點是風險難以控制。根據第三方機構的統計，純線上模式的壞賬率將高達10%，因此投資者在選擇此類平臺時應謹慎。雖然黑名單被公開曝光，但並不賠償出借人的經濟損失。在逾期還款的情況下，只會退還出借人的手續費，因此資金回收的潛在風險只能由出借人承擔。
2.根據征信的方法，可以分為純線上模式和線上線下模式。
純線上模式是指P2P網貸平臺作為純網絡中介存在，負責制定交易規則和提供交易平臺，從用戶開發、信用審查、合同簽署到貸款催收的整個業務主要在線上完成。線上線下模式是指P2P網貸公司在線上專註於理財，吸引出借人，並披露借貸業務信息和相關法律服務流程，線下則加強風險控制，發展貸款端客戶。
在純線上模式下，傳統的審核方式節省了人力成本。然而，基於缺失數據的數據模型也存在壹些問題，這將導致信用審查的可靠性較低，風險控制不成熟，逾期率和壞賬率普遍較高。線上線下輔助模式是目前最安全的模式。原理是集資部分在線上完成，尋找貸款客戶的部分在線下完成。由於整個審計過程需要現場檢查，運營成本會略高，但這種模式可以給投資者帶來極大的資金安全保障。
3.根據是否有擔保機制，可分為無擔保模式和有擔保模式。
無抵押模式是指平臺僅發揮信用識別和信息匹配功能，提供的所有貸款均為無抵押信用貸款，貸款人可根據自身貸款期限和風險承受能力自主選擇貸款額度和貸款期限。
擔保模式可分為第三方擔保模式和平臺自有擔保模式。第三方擔保模式，即P2P平臺與擔保公司是完全獨立的業務合作關系。壹是把風險控制交給擔保公司，二是由平臺自己抓風險控制。但是，無論哪種風險控制方法，從投資者的角度來看，都不能簡單地認為它與擔保是安全的。因為在過去的操作中，很多擔保公司都承擔了風險。當擔保公司與銀行合作時，並不完全可能最終支付給銀行。