按基準利率計算
組合貸款性價比高
幾年前，楚女士和丈夫壹直在北京朝陽區租房子住。去年5月，楚女士從朝陽區換到海澱區，她和丈夫決定在單位附近買房。楚女士和丈夫在海澱區選了壹套房，總價500萬，貸款300萬，貸款期限20年。他們在選擇組合貸款和商業貸款之間猶豫不決。
賈偉安捷分析師吳昊告訴北京晨報記者，“楚女士夫妻貸款300萬元。如果按照基準利率計算，純商業貸款基準利率為4.9%，貸款20年。純商業貸款月供19633.32元；組合貸款中，使用公積金貸款654.38+0.2萬元，其余為商業貸款。商業貸款利率為4.9%，公積金貸款利率為3.25%。貸款20年，組合貸款月供18586.34元。這樣組合貸款每月比商業貸款少還1046.98元。”
“上述例子中，楚女士夫妻使用商業貸款的利息合計為1711997.15元。如果他們使用組合貸款，總利息為1460722.08元，兩者差額為251275.07元。很明顯，楚女士夫婦使用組合貸款買房，可以節省25萬元以上的利息。”吳昊說。
基準利率八五折
商業貸款更劃算
楊先生壹直和父母住在北京通州區。今年，楊先生和女友結婚，準備在朝陽區買房。他們通過中介選中了朝陽區的壹套房子，總價550萬，貸款300萬，貸款期限20年。楊先生夫婦通過中介公司申請貸款，可以享受商業貸款八五折優惠。但楊先生壹直拿不定主意是用商業貸款還是組合貸款。
“上例中，楊先生夫妻借款300萬。如果基準利率為15%，純商業貸款利率為4.165%，20年商業貸款月供為18441.3元；組合貸款中，公積金貸款654.38+0.2萬元，其余為商業貸款。商業貸款利率4.9%，公積金貸款利率3.25%，組合貸款月供654.38+08586.34元。這樣商業貸款的月供比組合貸款少145.04元。”吳昊說。
吳浩說:“楊先生夫婦使用的商業貸款利息合計1425911.7元，組合貸款利息合計1460722.08元，兩者相差34810.38元。在商業貸款利率打八五折的情況下，組合貸款的總利息高於純商業貸款，所以楊先生使用商業貸款會比組合貸款更劃算。”
(以上回答發布於2016-12-08。目前的購房政策請參考實際情況。)
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