壹、買房貸款用哪種貸款方式好
目前現在貸款買房的方式主要有住房公積金貸款、個人住房商業性貸款以及個人住房組合貸款。目前現在貸款買房的方式主要有住房公積金貸款、個人住房商業性貸款以及個人住房組合貸款。從貸款利率水平比較，最低的是住房公積金貸款，其次是銀行按揭貸款和住房公積金組合貸款、銀行按揭貸款。其實選擇貸款方式需要貸款人自己考慮是否適合自己，以及是否滿足貸款申請條件。公積金貸款優點：公積金貸款的利息低於同期商業貸款，能省去不少總利息。缺點：按照各地政策，職工繳滿壹定期限的公積金才能申請公積金貸款。貸款額度與職工公積金賬戶余額、繳存額度多少有關，且有最高貸款額的限制。公積金貸款在貸款流程、手續上，要比商業貸款復雜壹些，審批時間也較長。貸款的房產性質有壹定限制，僅限普通住宅，40年、50年產權和別墅不能使用公積金貸款。之前有公積金貸款未結清，不能再次申請公積金貸款。商業貸款優點：貸款的額度高，買新房，交付了不少於規定首付比例的首付款，余下房款都可以貸款。辦理流程、手續簡單。房產產權性質無限制，非普通住宅，也可以申請商業貸款。貸款對象無限制，信用好、收入穩定的買房人，均可申請商業貸款。缺點：貸款利率高，總利息高。組合貸款優點：利息適中，商業貸款部分，采用商業貸款利息，公積金貸款部分，采用公積金貸款利息。由於是公積金貸款和商業貸款的組合貸款，其貸款的額度比較高。缺點：辦理時間較長，因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。還款方式1，等額本息特點：每月的還款額相同，從本質上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減。相同的貸款年限和貸款金額，等額本息的總利息比等額本金的總利息要高出不少。適合的人群：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年青人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果要是這類人選擇本金法的話，前期壓力會很大。2、等額本金特點：每月的還款額不同，呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多，然後逐月減少，越還越少。適合的人群：等額本金法在前期的還款額度較大，而後逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然壹些年紀稍微大壹點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。
二、買房哪種貸款方式合適?
還款方式分等額本金喝等額本息兩種，壹般妳如果要想提前還款建議妳用等額本金。壹般銀行在貸款發放後壹年就可以提前還款，有些銀行甚至半年都可以提前還款，不會交違約金。當然，各個地方可能有區別，具體咨詢下當地銀行。請采納
三、買房貸款哪種貸款方式比較劃算呢?
1、可以貸多少款?
建議：商業貸款看銀行審批，公積金可以先計算
“最終能貸多少款，要根據妳的個人情況來看，最終結果由銀行審批。”最初從中介處得知此情況時，打算買房的阿花有些納悶，萬壹貸不到足夠的房款，如何是好?
分析
據鄭先生介紹，壹般來說，如果是商業貸款，現在首套房規定首付是3成，貸款7成是上限。最終審批取決於收入、銀行流水、家庭情況、工作單位等，這些因素最終決定銀行是否相信妳具備還貸能力。
如果是公積金貸款，則要看公積金繳存額度，公積金壹個人貸款最高額度是50萬元，兩人最高是80萬元(目前無錫公積金壹個人貸款最高額度是30萬元，兩人最高是50萬元)。公積金貸款額度的審批，跟每個月的公積金額度、年齡、房齡等有關。
算賬
商業貸款額度：跟申請貸款人的銀行流水、收入證明等因素相關，以銀行最終的審批為準。
公積金貸款額度：根據住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、貸款最高限額和貸款比例三個條件分別算出的最小值就是借款人最高可貸額度。(暫停發放繳存職工家庭購買第三套及以上的住房公積金貸款。)
按照住房公積金賬戶余額計算的最高可貸額度
計算公式為:(公積金賬戶余額公積金月繳存額×2×至法定退休月數)×22.按照貸款最高限額計算的可貸額度
壹人申請住房公積金貸款的，最高貸款額為50萬元，兩人或兩人以上購買同壹住房申請住房公積金貸款的，最高貸款額為80萬元。
3.按照貸款比例計算的可貸額度對購買首套住房且套型建築面積在90平方米(含90平方米)以下或按規定購買經濟適用住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付款比例不低於20%;對購買首套住房且套型建築面積在90平方米以上渣鉛的家庭，首付款比例不低於30%;對購買第二套住房的家庭，首付款比例不得低於60%，貸款利率按同期同檔次基準利率的1.1倍執行。
2、選公積金貸款還是商業貸款?
建議：公積金貸款更劃算
“做公積金貸款比較慢，業主希望早點拿到款項，所以想讓妳做商業貸款。”小宋早聽說公積金貸款利率低，但究竟低多少，卻沒什麽概念。究竟是公積金貸款還是商業貸款，哪個更劃算?
分析
現在公積金貸款已經成為房貸的首選方式，原因在於公積金貸款首付低，如果是首套房貸，純公積金貸款還可以做到兩成首付。另外，公積金貸款的利率低，住房公積金貸款年利率5年以下的為4.45%，5年以上的為4.9%。壹般來說，商業貸款貸款額度沒有最高額的限制，主要根據貸款人情況決定最終的審批結果，而且辦理快捷。住房商業貸款基準年利率5年以下的平均為6.704%，5年以上的為7.05%。目前廣州部分銀行首套房貸利率還有8.5折優惠。
算賬
以購買首套房，貸款50萬元為例。如果是公積金貸款，貸款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。如果是商業貸款，貸款10年，利率8.5折優惠，月供是5549.14元，支付利息是165897.05元.
3、首付多點還是月供多點?
建議：余-錢在手上更有主動權
在某樓盤銷售中心，壹對80後的小夫妻很糾結，他們兩人在最終的付款方式上，衫梁者有不同意見。在小田看來，老公是做生意的，收入並不穩定。因此有錢最好首付多付壹點，這樣月供壓力不會太大。而她老公卻認為，首付三成就可以了，錢拿在手上，就有主動權。以後如果要用錢，再找銀行借錢成本可要高或薯多了。
分析
壹般來說，如果沒有很好的投資方式，把手頭的錢全部交給首付，月供低壹點當然也無可厚非。只不過，這樣就手頭沒錢了。我們從利率的角度來分析，假如房子成交是100萬元，可以貸款70萬元，但實際貸款50萬元就夠了。如果是存銀行，5年的定期利率是5.5%，公積金貸款利率5年以上是4.9%，就是說，如果把這余-錢存定期到銀行，采用公積金貸款，壹年利率還可以賺0.6%。商業貸款利率是5年以上的為7.05%，當然定期存款利率就不夠支付商業貸款成本了，但如果有其他的投資回報，還是可以考慮的。並且利率也是變化的，加上通貨膨脹等因素，余-錢在手上短期內還可以發揮更大的效益。
算賬
如果總房價是100萬元，首付是三成，如果手頭有房款50萬元，貸款20年，以公積金貸款為例：
如果支付五成首付，那麽月供是3272.22元，支付利息是285332.86元。
如果支付三成首付，那麽月供是4581.11元，支付利息是399466元。剩下來的20萬元，如果存入銀行，假定利率不發生變化，如果每五年利息計入每五年的定期存款額，那20年後的利息總額是328531.33元。
那麽，少付兩成產生的最終收益=20萬元存銀行產生的收益-多貸銀行兩成首付產生的利息=214398.19元。
4、哪壹種還款方式更劃算?
建議：適合自己的就是最好的
“等額本金還款好，還是等額本息還款好呢?”前段時間小蟈在濱江東貸款買了壹套二手房，總價80萬元。小蟈最終選擇了等額本金還款法，“這種還款方式，第壹個月還款額最高，以後會逐漸減少。這樣以後壓力就會越來越小。”不過，有朋友卻說這是壹種“先苦後甜”傳統的思維方式，根本不符合現代環境了。
分析
等額本金還款法。這種方法第壹個月還款額最高，以後逐月減少，所以這種方法常被稱為“遞減法”。實際每個月的本金是壹樣的，只是利息不壹樣，由高到低。等額本息還款法。這種還款法是按照貸款期限把貸款本息分成若幹個等份，每個月還款額度相同，所以這種方法常被稱為“等額法”。而等額本金還款法看似利息更少，但正是因為有借錢才產生更多的利息，這壹點跟上述的首付款多少有點類似，如果有更好的投資渠道，不妨采取等額本息還款法，如果有還款能力，沒有其他投資渠道，等額本金還款法則更合適。
算賬
以商業貸款貸100萬元為例，貸款30年，利率為基準，那麽，如果是等額本金還款法，月供第壹個月最高位8652.78元，到第360個月最少為2794.1元，支付利息為1060437.5元。
那麽，如果是等額本息還款法，月供為6686.64元，支付利息為1407189.89元。
5、貸款時間長壹點還是短壹點?
建議：當然越長越有利
“想到自己這輩子接下來的30年，都要還房貸，多麽悲催啊!”因此，小宋想，如果貸款20年，要是月供壓力不太大，不如只做20年的“房奴”。不過，在銀行工作的朋友卻告訴他，雖然貸款30年，利息會更高，但要考慮到通貨膨脹等因素，越往後，同樣數字的錢，其價值是不斷縮水的。因此，選擇貸款時間越長越好。
分析
因為通貨膨脹的因素，實際找銀行借錢，本金不變，而利息是變化的。同樣是70萬元，每壹年的支付能力是不壹樣的。就好像20年前欠銀行5萬元貸款，每個月幾百元的按揭覺得壓力很大，但到現在可能就是壹餐飯而已。因此，還款時限越長越好。
不過，也有人認為如果沒有好的投資渠道，在房貸利率較高的情況下，貸款時間太長，支付的利息也很高，還不如貸款時間短壹點，平時咬咬牙也就過去了。值得壹提的是，還款的前幾年，主要在還利息，如果有提前還貸的打算,還是選等額本金還款的方式劃算,可以多省點利息。
算賬
以商業貸款貸100萬元為例，利率為基準，如果貸款20年，那麽月供7783.03，支付利息為867927.29元。
如果貸款30年，那麽月供6686.64元，支付利息為1407189.89元。