壹、征信記錄
征信記錄是個人信用的標簽，同時這也是申請房貸的前提條件。通常情況下，銀行會查5年內的貸款記錄和2年內的信用卡記錄，要求嚴格的銀行會看更長期限的記錄。
另外，連續3次或累計6次逾期屬於嚴重征信不良。連續3次是指這個月逾期後兩個月有出現兩次逾期，累計6次是指這次出現逾期後，之後又斷斷續續有五個月出現逾期，這就是嚴重逾期，而嚴重逾期則會被銀行拒貸。
最重要的壹點就是，在申請房貸時，銀行是以家庭為單位審查的。比如，已婚人士要查夫妻雙方的征信，貸款人征信良好，配偶征信不良也是有可能被拒貸的。
二、銀行流水、收入證明
查完了個人信用，銀行還會審查借款人的銀行流水、收入證明，壹般要求月收入房貸月供*2。如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入（現有貸款＋房貸月供）*2。
當然，收入也是以家庭為單位。也就是說，壹人收入不夠可以用夫妻雙方兩人的，兩人月收入之和至少是房貸月供兩倍就可以。
至於銀行流水的話，壹般要求6個月以上的流水。因此建議可使用流水較多的銀行卡，最好每個月固定時間都有資金進賬，這樣能證明收入的連續性。
三、已有房屋狀況
有過買房經驗的人都應該知道，自己個人名下的房屋狀況是會直接影響房貸首付和利率比例的。比如說，二套房的貸款首付、利率都比首套房高很多，而且購房成本也會相應增多。
其實，這就是我們常說的首套房、二套房認定標準的問題，而且有些城市還規定認房認貸。認房認貸的意思就是講：只要在在房產登記部門查到的名下無房，在銀行系統查到無貸款記錄，買房就會被認定為首套房，享受首套房貸款政策。
若妳是在購買第二套住房的狀態中，那麽就需要提供第壹次購房的產權證、借款合同以及首套房貸款已還清的要提供貸款結清證明。
上述這種情況也就是說，在認房認貸的城市，只要名下有住房或者貸款記錄、即使還清了首套的貸款，再買房仍然算二套房。需要註意的是，不同城市對於首套房認定的標準有差異，建議買房前要了解當地的政策，做好十足的背景調查。
四、婚姻狀況
最後要說的這個就是婚姻狀況了，也就是以家庭為單位的這個標準。
壹般來說，已婚人士或者有過婚姻歷史的購房人，需要提供結婚證或者離婚證＋離婚協議或法院判決書，結婚證是已婚人士買房的婚姻證明，離婚證是過往婚姻的證明，法院判決書是對過往房產歸屬的證明。
不僅如此，對於以家庭為單位這個限制，有些城市還會涉及對未成年子女名下房產的審查。比如這個地方（北京），假如本地戶籍的購房人未成年子女名下有壹套房，購房人名下也有壹套房，那麽就不符合限購要求，銀行將不會放款的。
當然，在實際生活中也曾出現過假離婚買房的情況，就是部分購房人為了規避限購想出的招數。但是，就目前來說，銀行為了堵住這個漏洞，推出了離婚壹年以上才能放款的政策。
其實，不管是個人征信、銀行流水、房屋狀況還是婚姻狀況，都是銀行審查的重點，因此壹定要提供真實有效的材料，千萬別弄虛作假，否則會直接影響到之後的貸款流程。
而且，今年銀行的資金壓力猶在，這樣看來，銀行對於房貸的審批只會變嚴，任何投機取巧的伎倆都是在向銀行宣戰，這可不是什麽明智的選擇。