買房貸款到底是貸20年最好還是貸30年最好？這個問題並不能壹概而論，要根據購房者自身情況來決定。貸款期限越短，總利息成本就越低。但以目前人民幣的貶值水平來看，似乎又是貸款年限越長會越劃算。那麽貸款期限到底是不是越長越好呢？下面小編就給大家整理壹下貸款20年和貸款30年各自利率，大家貸款買房時可以參考。
在考慮貸款期限前，我們首先要了解2個問題：
1.妳的房子是自住剛需還是投資目的
2.妳的還款方式是等額本息還是等額本金
這裏，我們以剛需買房來分析。
1、 等額本息還是等額本金？
貸款100萬，商業貸款利率4.9%
①等額本息
貸款20年
貸款30年
②等額本金
貸款20年
貸款30年
目前，我們常用還貸的方式就這兩種，等額本息和等額本金。從年限上來，還款時間越短，支付的利息就越少，但是時間越短，每月要承擔的還款額就越高。從還貸的方式來看，等額本金其實比等額本息要劃算，且還款額是每月遞減的，但等額本金有個致命的缺點就是前期還款壓力太大。從上面兩個30年的圖來看，等額本息每月還款5307元，等額本金首月要還6861元（基本上前10年還款額都要大於等額本息），相當於每月的開支要多承擔1500元。所以實際情況是選擇等額本息方式還貸的人更多。妳想啊，我們買了房子又要還貸又要裝修，還有日常生活開銷，處處都需要資金，萬壹這10年裏還要結婚生子買車。如果搞個等額本金，本來就窮的要死，每月還要多還這麽多錢，難道去搶銀行嗎！
所以小助手建議，選擇哪種還款方式壹定要根據自己前期的還款實力以及未來幾年的規劃來選擇。比如像我這樣的貧困階級，較長期限+等額本息是比較好的壹種策略，首先前期還款壓力小，其次工資年年漲，貸款時間越長，還貸負擔對我們來說就越輕松。而對於那些經濟條件比較好，或者還款實力雄厚的人，建議選擇等額本金方式，不僅總利息成本要便宜很多，如果想提前還貸的話也比等額本息方式要劃算。等額本金前期還掉的本金多，利息少，等額本息則相反，如果提前還貸，等額本金方式的只要還掉剩下的本金，可以省去很多利息錢。
2、 為什麽普通人貸款時間越長越好？
本質上我們買房選擇貸款壹是因為真沒錢付全款，二是因為想手頭有寬裕的流動資金。
壹般來說，建議大家選擇期限的標準是這樣的：
投資收益率＝按揭貸款利率，年限多少差別不大。
（以上回答發布於2016-12-08，當前相關購房政策請以實際為準）
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