壹、LPR的形成機制
LPR是由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的壹種基礎貸款參考利率，由代表性報價銀行根據銀行對最優質客戶的貸款利率，加上公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)進行報價。所有金融機構應主要參考LPR的貸款定價。
二、LPR與個人貸款的關系
對個人而言，LPR主要影響個人貸款的利率水平。LPR降低，意味著銀行獲得資金的成本降低，有助於引導銀行降低貸款利率，從而降低實體經濟的融資成本。因此，個人在申請貸款時，可以關註LPR的變化，了解貸款利率的走勢。
然而，個人不能直接調整LPR。LPR的變化由市場供求關系決定，經報價銀行和全國銀行間同業拆借中心測算後發布。個人申請貸款時，銀行會根據LPR和借款人的信用狀況、抵押物價值等因素綜合確定貸款利率。
第三，如何應對LPR的變化
雖然個人不能直接調整LPR，但是可以通過關註LPR的變化來及時了解貸款利率的走勢。當LPR下調時，個人可以考慮在適當的時候申請貸款，享受更低的利率。同時，個人也可以通過提高自己的信用等級，提供更有價值的抵押物，來提高自己在貸款談判中的議價能力。
總而言之:
LPR是由市場供求決定的基本貸款參考利率，個人無需自行調整。個人在申請貸款時，要關註LPR的變化，了解貸款利率的走勢，通過提高自己的信用等級，提供更有價值的抵押物來提高自己的議價能力。
法律依據:
中華人民共和國中國人民銀行法
第22條規定:
中國人民銀行可以運用下列貨幣政策工具實施貨幣政策:
(壹)要求銀行業金融機構按照規定比例交存存款準備金；
(二)確定中央銀行基準利率；
(三)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業金融機構辦理再貼現；
(四)向商業銀行提供貸款；
(五)在公開市場上買賣國債、其他政府債券、金融債券和外匯；
(六)國務院確定的其他貨幣政策工具。