如何實施綠色信貸

大多數商業銀行缺乏實施綠色政策的內在動力。中國的銀行業績效考核體系主要基於經濟指標，但不包括環境績效，因此在實踐中無法有效吸引銀行業支持環保項目。此外，銀行業的競爭也日趨激烈。如果壹家商業銀行實施綠色信貸政策，放棄向汙染企業提供貸款，其他商業銀行可能會乘虛而入，將客戶資源納入其中。沒有有效的監督機制和激勵機制，許多銀行不願意冒著失去客戶的風險，甚至可能向非法企業或項目放貸。綠色產業投資風險難以控制，預期收益不穩定。受政策、市場和行業發展基礎等多種因素影響，節能環保產業項目信貸存在壹定風險。節能環保項目壹般建設周期較長，短時間內無法進入投資回報期。中小企業和服務型企業綠色融資難。據統計，我國90%的規模以下企業從未與銀行有過任何貸款關系，而95%的微型企業從未與銀行有過任何貸款關系，而中小企業往往環境問題突出，環保技改、汙染治理等方面普遍面臨融資難題。綠色信貸是加快轉變經濟發展方式的重要手段。當前，國家經濟轉型挑戰與機遇並存。實施綠色信貸政策，發揮綠色信貸在轉方式、調結構和促進環境保護方面的積極作用至關重要。首先，要完善“綠色信貸”的約束機制，建立違規環保放貸的責任追究制度。通過完善相關立法和政策，建立重大項目貸款環境影響全過程跟蹤和汙染事故賠償機制。建議銀行對貸款企業的環境保護和汙染治理承擔法律責任。如果貸款企業造成嚴重的環境汙染而無力支付汙染清理和賠償資金，銀行應承擔連帶責任。其次，建立綠色和新興產業的信貸風險防範政策和風險保障機制。對實施“綠色信貸”成效顯著的機構要建立正向激勵機制。充分利用財稅杠桿，建立健全呆賬核銷和風險準備金計提制度以及相關財稅風險補償政策。特別是對商業銀行實施“綠色信貸”政策、支持節能環保以及高新技術發展過程中產生的信貸風險，應給予財稅減免優惠政策，適當提高節能環保行業不良貸款率容忍度。三是對綠色和新興產業實施優惠信貸激勵政策。在貸款利率方面，商業銀行應實施差異化利率政策，對促進節能減排、改善生態環境的企業和項目提供優惠利率，在“有進有退”中培育環保產業市場。