法律分析：首先，在貸款申請時需滿足三個條件：1.年齡在18-60歲的自然人(港澳臺及外籍亦可);2.具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力;3.借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲。如果貸款人有穩定工作和收入證明，且按時交納公積金，就能比較容易的申請公積金貸款或商業貸款，只要註意自身的信用記錄，並提供大於月還款額壹倍的收入證明即可。而實際上剛滿十八歲的人群還是以大學生或自由工作者為主，沒有穩定的工作和收入，很難向銀提供收入證明和工資流水。
1、收入證明：壹般來說，買房貸款需要各種材料證明，如收入證明、婚姻狀況證明、房產證明等等。其中對於自由職業者來說最麻煩的當屬收入證明。收入證明是銀行來衡量貸款人經濟實力的最關鍵憑證，將直接影響到房貸額度、利率等問題，如果是個體工商業者，可以用自己的公章為自己開證明。
2、工資流水：工資流水是公司為員工繳納個人所得稅的流水，每月工資銀行代發等。在流水單上有“工資”字樣，因此自己去銀行定期轉賬存錢當作工資，並不能看做是“工資流水”。如果個人職業者沒有掛靠公司，建議找正規專業的中介來幫代開流水，或者給孩子購房時，父母或其他親友有親戚朋友開辦的公司，也可以從公司賬目上轉款，形成工資流水。
法律依據：《中央國家機關個人住房貸款政策性貼息管理暫行辦法》
第壹條 為進壹步支持中央國家機關職工住房消費，擴大住房公積金貸款受益範圍，更好地為住房公積金繳存人服務，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱中央國家機關個入住房貸款政策性貼息(以下簡稱貼息)是指中央國家機關住房資金管理中心 (以下簡稱資金中心)與有關商業銀行合作，對符合資金中心貼息條件的商業性個人住房貸款(以下簡稱商業貸款)借款人，由資金中心在批準的貼息額度內，按照商業貸款和住房公積金貸款的利息差向借款人補貼利息。按照商業貸款還款方式，貼息分別采取定期補貼和到期壹次性補貼方式。 本辦法所稱貼息額度是指借款人辦理的商業貸款中資金中心批準享受貼息部分的金額。 本辦法所稱正常繳存住房公積金是指在資金中心按時、足額繳存住房公積金或按批準的比例按時、足額繳存住房公積金，不含補繳住房公積金部分或預繳申請貼息日之後的住房公積金部分。