二手房不同於期房，貸款和房齡與購房者的公積金繳納情況密切相關。
住房公積金貸款額度的計算應根據還款能力、占房價比例、住房公積金賬戶余額和最高貸款額度四個條件確定。根據四個條件計算的最小值是借款人的最高可貸金額。計算方法如下:
①根據還款能力計算的貸款金額
員工本人貸款金額的計算公式為:
（借款人月工資總額+借款人單位住房公積金月繳存額）××還款能力系數-借款人現有貸款月還款額總額】×貸款期限（月）。
夫妻雙方貸款金額的計算公式為:
（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）××還款能力系數-夫妻雙方現有貸款月還款額總額】××貸款期限（月）。
其中，還款能力系數為40%。
月工資總額=公積金月繳費額÷（單位繳費比例+個人繳費比例）。
②根據房價計算的貸款金額。
計算公式為:貸款金額=房價×貸款比例。
A.購買商品房、限價商品房、定向配售經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私有住房。
職工家庭（含職工、配偶及未成年子女，下同）貸款購買首套住房（含商品住房、限價商品住房、定向安置經濟適用住房、定向銷售經濟適用住房或私有住房），且貸款金額不超過所購住房價格的80%。其中，私有產權住房的住房價格為購房總價與住房評估價的較低值。
職工家庭貸款購買第二套及其他符合我市購房條件的自有住房，貸款額度不得超過所購房價的70%。
購買定向安置經濟適用住房的，貸款額度應不高於所購住房總價款與被征收房屋補償金額的差額。
B.對購買現有公有住房的，貸款額度不得超過所購住房價格的70%；在農村集體土地上新建、改建、大修自有住房的，貸款額度不超過所需費用的70%。
③根據住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。
A.購買限價商品住房或經濟適用住房時，貸款額度不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的20倍（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款為職工本人及配偶住房公積金賬戶余額之和，下同）。住房公積金賬戶余額不足2萬元的，按2萬元計算。
B.貸款購買首套自有住房的，貸款額度不得高於職工申請公積金貸款時住房公積金賬戶余額的20倍，住房公積金賬戶余額不足2萬元的，按2萬元計算。
C.貸款額度不得高於職工申請貸款時住房公積金賬戶余額的10倍。住房公積金賬戶余額不足2萬的，按2萬計算:貸款用於購買第二套住房的；購買公有住房；在農村集體土地上建造、翻新或大修自有住房。
④按最高貸款額計算的貸款額。
如本人使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，最高貸款額度為60萬元；同時，使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，最高貸款額度為80萬元。
申請貸款時，職工或其配偶正常按月繳納住房補貼，參照正常繳納補充住房公積金的規定執行。
計算出來的貸款額度預留到千，千以下的數不是零加壹。