聯眾優車租金貸模式存隱憂：
聯眾優車還完貸款後，可撥打聯眾優車400客服：400-9016-778要求提供結清材料，結清處理時效壹般3-5個工作日，結清成功後結清材料於20個工作日左右安排郵寄。非通過聯眾優車辦理的貸款結清，需先將結清的證明提供至聯眾優車確認結清後才能安排寄出。近日，《中國經營報》記者註意到，2020年以來，聯眾優車與傳統銀行合作辦理的租金貸業務出現不少逾期的情況。在天眼查公布的284條有關聯眾優車的法律訴訟之中，除了半數以上為人民法院認為不宜在互聯網公布和撤訴的判決外，剩下的判決多數為聯眾優車與合作銀行的租金貸逾期追償案件。
二手車經銷商王亞斌告訴記者，如果出現大規模逾期的情況，租金貸平臺會背上大量債權，如果無法償還債務就會出現資金斷鏈的風險。
租金貸“套路”
天眼查信息顯示，聯眾優車隸屬於聯眾融資租賃（上海）有限公司，其大股東為上海揚_汽車服務有限公司，註冊資本5000萬美元。公司創始人李明昊曾是美利車金融創始人之壹。2017年，李明昊帶領美利車部分團隊成員創立聯眾優車。據知情人士透露，聯眾優車模式與美利車金融類似，主要采用直營加代理商模式拓展汽車金融業務，二手車金融業務占比較大。
記者註意到，2020年以來，聯眾優車與銀行合作辦理的租金貸業務出現不少逾期的情況。
以2020年12月聯眾優車的壹則判決為例，2019年5月被告在聯眾優車融資購買汽車，聯眾優車出資購買該車輛後，將車輛租賃給被告使用。隨後，聯眾優車的合作銀行申請為被告辦理貸款，所貸款項用於償還被告應付的租金。此後，被告與銀行簽訂了《線上個人借款合同》，合同約定貸款的金額為人民幣11.68萬元。被告以其購置的車輛為上述貸款提供抵押擔保，並辦理了抵押登記。同時，被告還投保了《個人貸款保證保險》，被保險人為貸款銀行。合同簽訂後，該銀行將貸款受托支付至聯眾優車賬戶。不過，該被告於2019年9月就發生了3期逾期。根據此前協議，該車輛的債權最終轉給了聯眾優車，被告至今未還款。
車咖院創始人兼CEO黃成偉指出，該模式是典型的租金貸模式，雖然合法合規，但風險較大。此前蛋殼公寓租金貸就是采取此種模式。
據消費金融專家蘇筱芮介紹，蛋殼公寓的租金貸模式下，普通租客免於整交全年房租的壓力；房東收到了高於市場價的房租收入；長租公寓運營方壹次性拿到全年租金；金融機構增加了客戶數量，業務量大幅提升。然而長租公寓資金鏈壹旦斷裂，無法向房東支付租金，租客就要面臨被房東驅趕，同時還要繼續還金融機構貸款的情況。
黃成偉指出，汽車行業的租金貸業務和長租公寓的租金貸模式類似，核心問題在於，貸款方受托支付將資金打入了汽車行業經營租金貸業務的平臺，而不是直接打入客戶賬戶。
“正常的資金流不是銀行直接給租金貸平臺，而是銀行打款給客戶，客戶再付款給租金貸平臺，因為貸款人是客戶，不是租金貸平臺。但在實際操作中，租金貸平臺壹般會要求或誘導客戶簽訂委托支付協議，而申請貸款方把貸款資金支付給平臺。”黃成偉說。
對此，聯眾優車對記者表示，聯眾優車的模式與蛋殼公寓模式有本質不同，聯眾優車作為出租人與客戶簽訂融資租賃合同，並實際支付融資款，客戶承擔還租義務，而客戶向資方借款的用途即是為了履行還租義務，還款期內租賃物的使用權壹直在客戶手上，因此不會出現大規模的逾期問題。蛋殼公寓模式的客戶逾期，主要是因為客戶的租賃物使用權出現變動。
不過蘇筱芮認為，導致蛋殼公寓逾期本質是消費者預付款挪用的問題，與租賃物使用權無關。
值得註意的是，從聯眾優車公開的判決書來看，客戶與銀行簽訂貸款合同後，資金直接打到了聯眾優車的賬戶。
根據判決書信息，客戶貸款是“受托支付”至聯眾優車賬戶。北京長安律事務所金融證券部副主任陳科表示，聯眾優車與客戶簽訂了委托支付協議，符合法律程序。
記者在公開可查詢的聯眾優車與銀行判決書中，客戶貸款大部分“受托支付”至聯眾優車賬戶。“如果沒有意外情況租金貸模式確實可以走通，於租金貸平臺而言，短期內可以獲得大量的周轉資金。”黃成偉表示，“許多客戶並不了解委托協議是做什麽的，有可能在銷售人員的‘話術’引導下簽署了該協議。壹旦平臺倒閉，客戶壹方面要繼續給資金方還款，另壹方面卻無法辦理車輛的相關手續和到期之後的過戶手續。而資金方也將面臨壹方面客戶可能不還款，另壹方面同樣無法拿到車輛的所有權，因為貸款的方式是租金貸，資金方沒有權利要求扣押車輛。”