高利貸的利率差分為24%和36%的“二線三區”；
1，年利率24%以下，是合法貸款，受法律保護。
2、貸款年利率在24%-36%之間，屬於自然債務範疇。只要借貸雙方協商，就可以收。貸款人收到這部分利息後，借款人無權要求返還。而如果借款人不願意給，貸款人也不能強制收。
3.如果貸款年利率超過36%，則不受法律保護，即屬於高利貸範疇。借款人已支付，請求貸款人返還已支付且超過年利率36%的利息的，人民法院應予支持。
以貸款10000元為例，在上述三種情況下，分別有以下結果:
1，10000元貸款，年利息不超過2400元，應歸還借款人本息；
2、1萬元貸款，年利息超過2400元，但超過部分未達到3600元，法律不予保護或支持，需要自行解決；
3.壹萬元的貸款，年利息超過3600元，超過部分可以通過法律手段收回。
由此可見，高利貸的標準不再以年利率是否超過24%為標準，而是所有年利率超過36%的貸款都屬於高利貸。
2.高利貸受法律保護嗎？
高利貸是超過民間借貸利率的借貸行為。不受法律保護，違法，但不構成犯罪。
因此，如果是高利貸的出借人，借款到期後借款人不償還銀行同類貸款的4倍(含利率)利息，出借人的利益很難得到法律的支持。所以，高利貸是有風險的。
如果高利貸的出借人強行向出借人索要超出法律規定的民間借貸利息，就觸犯了刑法。法律有如下規定:行為人為了索取高利貸、賭債等不受法律保護的債務，非法搶奪、拘禁他人的，依照刑法的規定定罪處罰。
高利貸的借貸並非完全不受法律保護。根據《民法通則》的相關規定，無論利息多高，借款合同合法有效，應受法律保護，債務人應當及時償還借款本金。
個人或者單位以放貸為目的，向金融機構借入信貸資金，高利轉貸給他人，違法所得數額較大的，可以依照刑法第壹百七十五條的規定，以高利轉貸罪論處。
三、高利貸利息怎麽算？
高利貸的資金價格是指月息1元錢。比如高利貸6分錢，相當於年利率72%，1毛相當於年利率120%，遠遠高於銀行貸款利率。那麽，在這個利率下，高利貸利息怎麽算？通常計算方式是復利。復利計算利息的公式是:
F = p× (1+I) n(冪)；f:復利；p:本金；I:利率；n:利率獲取時間的整數倍；
知道了上面的公式，我們再舉壹個例子來說明如何計算高利貸利息。如果借高利貸，約定利率是6分，也就是說月息是6%。
年本息之和= 15000×(1+6%)12 = 87598748.88元。
這個公式解釋了為什麽很多人因為高利貸而破產。
法律依據:
目前，我國與高利貸有關的犯罪是高利放貸罪:
(壹)高利貸罪。
高息放貸罪，是指違反國家規定，以放貸為目的，從金融機構套取信貸資金，高息貸給他人，違法所得數額較大的行為。本罪的主體是特殊主體，即經工商行政管理部門或主管機關核準登記的具有中國國籍和完全民事行為能力的企業(法人)、其他經濟組織、個體工商戶或自然人等借款人。
(2)高利放貸罪如何處罰？
我國《刑法》第壹百七十五條規定:以放貸為目的，從金融機構借入信貸資金，高利貸給他人的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處違法所得壹倍以上五倍以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。