法律依據:《關於審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若幹問題的解釋》第二十四條因商品房買賣合同被確認無效或者被撤銷、解除而不能實現商品房擔保貸款合同目的，當事人請求解除商品房擔保貸款合同的，應予支持。
《民法典》第73條
法人被宣告破產的，應當依法進行清算，並在辦理註銷登記時終止。
第410條
債務人不履行到期債務或者當事人約定實現抵押權的，抵押權人可以與抵押人約定以抵押物折價或者以拍賣、變賣抵押物的價款優先受償。協議損害其他債權人利益的，其他債權人可以請求人民法院撤銷協議。抵押權人與抵押人不能就抵押權的實現方式達成協議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產。抵押財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。
如果用戶不想償還爛尾樓，他們需要與開發商解除房地產買賣關系，並要求對方返還購房款，然後與銀行解除抵押合同。用戶不能在不解除房產買賣合同和貸款合同的情況下停止還款，單方面停止還款屬於違約行為。如果貸款逾期未償還罰息和信用記錄，如果長期欠款未償還，銀行可以根據合同處理抵押財產，或通過處理貸款人的其他財產收回貸款。情節嚴重的，銀行將提交司法部門處理，以司法部門處理為準。壹定要註意遵循法律程序，先解除房屋買賣合同，否則很容易因為單方面停止還款而被銀行起訴甚至列入黑名單。銀行也可能根據合同抵押該房產或處理您的其他房產以收回貸款。