021年中央壹號文件提出全面推進鄉村振興，加快農業和農村現代化。鄉村振興是決勝全面建成小康社會、全面建設社會主義現代化強國的重大戰略。鄉村振興離不開農村經濟發展，而農村經濟具有小、散、弱的特點，經濟實體單位小，數量眾多且分散，抗風險能力較弱，而且三農小微企業財務信息難以獲取，涉農的個人征信體系建設起步也較晚，這令三農客戶在銀行門前望而卻步。
九銀村鎮銀行深知其根就在農村，服務客群恰恰是這些貸款難的農戶和小微業主，只有為他們輸血和造血，才能助力農村經濟蓬勃發展，實現鄉村振興。
設金融服務站，駐村融村
九銀村鎮銀行為了破解鄉村環境中信息不對稱的難題，借鑒政府精準扶貧模式，對農戶和小微業主逐步開展建檔立卡工作。通過集體畫像的方式，了解每個農村客戶的家庭婚姻、民間融資、經營銷售、司法糾紛等信息，對有信貸需求的客戶，實施壹戶壹策，踐行“熟人銀行”的理念。
理想豐滿，但現實骨感，壹家壹戶上門建檔立卡的客戶經理，不僅常吃“閉門羹”，而且搜集的信息寥寥無幾。九銀村鎮銀行在發起行九江銀行村鎮銀行管理總部的引導下，積極到優秀同業中學習取經，並融合機構所在地的經濟特點，開始再沈業務重心，在村委、鎮政府設立鄉村振興金融服務站。
服務站不但拉近了與村鎮居民的物理距離，更拉近了與村鎮居民的心裏距離。九銀村鎮銀行通過緊靠農村、緊貼農民，充分發揮出了人緣和地緣優勢。客戶經理以金融服務站為依托，通過義務服務村組，以送知識、送服務、送產品等方式，密切服務站與村委的聯系，以訪百家門、問百家事、解百家難、紓百家困的方式，與村民打成壹片，融村融組，成為村中壹份子，更成為“榮譽村民”。此種“鋪路搭橋”的做法讓建檔立卡工作變得水到渠成。服務站在駐村融村後，不斷優化服務，根據村中居民的實際困難，提供上門服務，從打通金融“最後壹公裏”到“最後壹米”。
截至2021年11月末，九銀村鎮銀行已設立鄉村振興金融服務站44家，服務輻射17個縣（市）63個鄉鎮520個村，發放各類貸款7.87億元。
創新金融產品，扶農助農
面對三農領域缺乏抵押物、缺少征信記錄、難於貸款等情況，九銀村鎮銀行根據建檔立卡信息，做好客戶精細化分層和精準營銷，對不同客群匹配相適應產品，實現差異化服務，全方位滿足各類客戶的融資需求，推出了大眾類貸款產品-農戶貸及專業類金融產品-新三農。
農戶貸 帶農富
2020年初，九銀村鎮銀行全面上線大眾類金融產品-“農戶貸”，這是壹款評分類特色金融產品，該產品將客戶建檔立卡信息轉化為分數，並以此確定客戶的預授信額度，主要滿足客戶的經營和消費類貸款需求，產品以戶為單位，用於家庭授信低於10萬元的小額信用貸款。根據農戶群體特點創新風險防控手段，對有貸款需求的客戶，通過對資產、負債、現金收入等情況進行評價，將結果轉化為擬授信客戶的分數，確定其“還款能力”；通過村委的綜合評價確定客戶的“還款意願”，以此確定擬授信家庭的信用額度，切實做好“了解妳的客戶”。通過全面掌握農村客戶的特點，破解農村信息不對稱問題，有效滿足農村地區不同類型的金融需求。
江西省九江市都昌縣土塘鎮的農戶王某依靠種植農作物並零散出售給菜商小販維持生活，突如其來的疫情導致他無法出門銷售，造成其巨大的資金短缺。王某作為壹名普通農民，無任何優質抵押物，僅有的只是自家的農村自建房。就在他壹籌莫展之際，九銀村鎮銀行鄉村振興金融服務站的客戶經理在得知其困難後，主動上門了解情況，並根據王某的需求，向其推薦了“農戶貸”。拿到貸款的王某露出了久違的笑容，用力地握著客戶經理的手激動地說，“真沒想到，我這沒房沒車的莊稼人，也能貸上款。感謝咱們九銀村鎮銀行啊！”
都昌九銀村鎮銀行的客戶王某僅是九銀村鎮銀行眾多“農戶貸”客戶中的壹個縮影。截至2021年11月末，九銀村鎮銀行已發放“農戶貸”4180筆，發放貸款3.76億元，余額2.16億元，戶均貸款僅為7.94萬元。
新三農，產業旺
九銀村鎮銀行除了研發大眾類金融產品外，還因地制宜、紮根當地，深入了解當地農副產品及特色產業，為小微企業、農戶的特定場景，量身定做專業類金融產品。如：北京大興九銀村鎮銀行以新發地農批市場作為切入點，以市場為平臺、以商戶為對象，推出了“新農貸”，用於囤貨、承包種植基地、修建加工廠房等經營用途；南昌昌東九銀村鎮銀行推出的“昌農貸”，主要投放南昌三縣五區，滿足了南昌轄內種養殖戶生產經營的資金需求；井岡山九銀村鎮銀行的“富農貸”，主要面向井岡山地區個體工商戶、農戶以及農村基層組織相關人員等群體，用於消費或者經營，有效滿足農業生產，農戶購車，住房裝修，子女教育等資金需求；資溪九銀村鎮銀行為當地特色面包行業經營者支持流動資金的“金帆創業貸”產品；廬山九銀村鎮銀行為支持橫塘鎮羽絨行業從業者的“衣福貸”等。
截至2021年11月，九銀村鎮銀行***推出39個“新三農”特色信貸產品，發放貸款4720筆，貸款總額近15億元。“新三農”貸款點亮了農民和小微業主的創業夢，助力鄉村產業的興旺發展。
系統更新叠代，助民便民
為了讓貸款產品實現線上、線下兩條腿走路，九銀村鎮銀行的主發起行九江銀行村鎮銀行管理總部自主研發並上線了“村銀貸”系統。村鎮銀行電子化建檔立卡與村銀貸系統實現同步，機構將收集的信息錄入系統，通過大數據分析，對客戶信用進行評級，評級結果直接關聯授信額度和貸款利率；針對評分60分以上的客戶，引入村鎮銀行的白名單客戶管理，從而實現對白名單客戶線上小額授信的自動審批，充分發揮村鎮銀行“快活”的優勢。
目前，“村銀貸”系統已通過1.0版本，更新至2.0版本。系統上線了手機端功能，客戶經理可通過手機端在農戶家裏為客戶建檔立卡，系統自動加載客戶征信信息，為客戶提供更加準確的評分額度，有效提升了村鎮銀行的工作及審批效率，優化了客戶體驗感，提高了客戶滿意度。
截至2021年11月，系統***計上線49個貸款產品及評分模型,客戶經理可以通過移動門戶進行信息錄入、預評分，客戶可以通過手機銀行線上提款。創建合同放款功能近壹年的時間裏，系統錄入建檔立卡客戶6.5萬余戶，放款7.67億元，在短短數月的時間裏，客戶線上提款已達1.05億元。
2021年11月九銀村鎮銀行更推出了“極速農戶貸”，為金融服務站輻射範圍內駐村白名單農戶提供無抵押、無擔保，高效便捷的純信用線上審批貸款。產品充分利用智能風控平臺落地信用評分模型，對白名單客戶實行自動授信，自動審批、自動定價，客戶利用手機進行簡便操作後，即可實現貸款最快3分鐘到賬，有效緩解了農民“貸款慢”的難題。
美麗的鄉村是壹片大有可為的廣闊天地，九銀村鎮銀行這支年輕的輕騎兵紮根沃土、深耕鄉村，用苦幹實幹加巧幹，通過優化產品、升級服務，攜手農民朋友壹起繪制鄉村振興的壯美畫卷。
九銀村鎮銀行深知其根就在農村，服務客群恰恰是這些貸款難的農戶和小微業主，只有為他們輸血和造血，才能助力農村經濟蓬勃發展，實現鄉村振興