公積金最高貸款額度30萬，最高比例3: 7，使用年限20年。如果兩人是同壹個公積金，可以是25年。
商業貸款貸款額度不限，最高比例2: 8，最長期限30年。
在金額相同、年限相同的情況下，公積金會少交(大致是每月少交6-10元)。
住房公積金貸款
壹、什麽是住房公積金？
住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業等城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體(以下簡稱單位)及其職工繳存的長期住房儲蓄。上述公積金主要用於向符合條件的公積金繳存人提供優惠貸款服務。
二、公積金借款人的條件
同時符合下列條件的職工，經申請可成為公積金貸款的借款人:
(壹)具有本市常住戶口；
(二)申請前連續繳存住房公積金時間不少於六個月，且住房公積金累計繳存時間不少於兩年；？
(3)所購房屋符合市公積金中心規定的建築設計？標準；？
(四)購房首付款金額不低於規定比例；？
(五)有相對穩定的經濟收入和償還貸款的能力；？
(6)不存在金額較大、可能影響貸款償還能力的未償債務。？
三、貸款限額標準？
每筆公積金貸款額度應同時符合以下限額標準:
(壹)不得高於根據借款人住房公積金賬戶余額的倍數確定的貸款限額；
(二)不得高於按房屋總價比例確定的貸款限額；？
(3)不得高於根據還款能力確定的貸款限額，其計算公式為:借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數×規定比例×12個月×貸款年限；
4.貸款本息怎麽還？
除現金支付外，借款人還可以提取其住房公積金賬戶內的余額用於償還貸款。本人住房公積金賬戶存儲余額不足時，可以提取本人配偶、同壹家庭成員和同壹家庭直系親屬的住房公積金賬戶存儲余額，但須經被提取人書面同意。？
借款人需要提取住房公積金賬戶內余額的，應向市公積金中心提出申請，經審批後在借款合同中約定，受委托銀行以轉賬方式辦理提取手續。
住房公積金賬戶余額審批申請可在貸款申請審批時或還款期間辦理。
動詞 （verb的縮寫）貸款資金支付的時間和方式
委托貸款銀行應當按照公積金貸款合同約定的時間和條件，將所貸住房公積金以貸款申請人購房款的名義劃入售房人開立的售房賬戶。
六、每月等額本息還款法
《貸款管理辦法》規定的每月等額本息還款法，是指借款人每月償還貸款本息不變，但貸款本金每月還款額逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。公式是:
七。等額本金月還款法。
《貸款管理辦法》規定的月平均本金還款法，是指借款人每月償還的本金固定，貸款利息逐月遞減的還款方式。公式是:
八。償還貸款資金
借款人應選擇前兩條規定的還款方式之壹，在本合同履行期間不得變更。
九、住房公積金償還貸款本息。
借款人以本人或配偶、同壹家庭成員或同壹家庭直系親屬繳存的住房公積金余額償還公積金貸款本息的，按照《貸款管理辦法》第十八條的規定辦理相關手續。
委托貸款銀行在辦理上述人員住房公積金存儲余額提取手續時，直接沖減借款人住房公積金的還款余額。
住房商業貸款
個人住房商業貸款的含義
商業性個人住房貸款是指購房者因資金不足購買自有產權住房時，按房價的壹定比例向銀行申請的貸款。貸款後，銀行受借款人委托將貸款金額作為購房款的壹部分直接劃入開發商或賣方賬戶。
申請個人住房商業貸款的特點
1.貸款涉及三方，即貸款人(銀行)、借款人(買方)、第三方(開發商、賣方或擔保人)、抵押物(產權房)；
2.借款人必須以所購房產作為抵押；
3.貸款對象為購買產權房的個人購房者；
4.貸款額度必須控制在購房款以內，壹般不超過購房款的80%。
5.貸款回收方式壹般是借款人分期(按月)償還貸款本息。
個人住房商業貸款額度的計算
按照現行政策，單筆貸款沒有最高額度，但需要根據借款人每月還款能力確定，且不超過總房價的80%(二手房不超過70%)。其中，根據還款能力計算可貸金額的方法如下:
可貸金額=家庭月收入扣除生活費和其他費用後的還款能力。
-
對應貸款期限每萬元月還款額。
商業性個人住房貸款期限
個人住房商業貸款最長期限為30年(二手房最長期限為15年)，最長貸款期限不得超過借款人70周歲。
商業性個人住房貸款還款方式的計算方法
等額本息月還款額=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率
-
年還款月數............
(1+月利率)...-1
等額本金月還款額=貸款本金
-
+(貸款本金-已還貸款本金)×月利率
總還款月數
提取住房公積金償還商業性住房貸款的條件
在沒有住房公積金貸款的情況下，借款人可以用其住房公積金余額沖抵商業性個人住房貸款。
註意提前還款。
1之前還款必須由借款人到櫃臺辦理。由於借款人賬戶在每月委托扣款階段被封存，櫃面還款無法入賬，借款人在辦理第二筆業務時應註意避開扣款期；
2.實行提前還款操作後，借款人每月及以後仍會扣除分期付款。如需調整分期付款，經批準後於本月初重新調整；
3.部分商業銀行提供的個人住房商業貸款，需要正常還款壹年才能提前還款。
未能按時還款的後果
1.貸款期限屆滿，按中國人民銀行關於逾期罰息的規定辦理，對逾期貸款按日計收逾期罰息(當期逾期利息=月還款額×0.021%×逾期天數)。
2.通常借款人違約時，銀行會發催款通知，電話提醒借款人按時足額還款；借款人連續三個月未還款，銀行會發律師函督促借款人履行合同，或者采取銀行工作人員上門了解情況，相互溝通協商解決問題的形式；借款人逾期六個月以上未還款且缺乏自願還款意願的，銀行將依據借款合同向當地人民法院提起訴訟，要求處分抵押物。
3.上海個人信用系統已經啟動。為了進壹步完善系統數據，個人住房貸款借款人的還款情況將在系統中記錄。因此，如果借款人的不良違約記錄會影響其個人信用，會給日後申請銀行貸款和辦理相關材料或證明帶來麻煩。