經濟適用房是針對住房困難家庭的優惠住房補貼政策，但很多家庭仍然承受不起房價的壓力。他們非常關心經濟適用房是否可以使用貸款，使用貸款時有什麽硬性要求，目前購買經濟適用房的貸款政策有什麽規定？
經濟適用房可以貸款購買嗎？對於經濟收入較差的家庭，貸款購買保障房需要註意什麽？
保障房5年內不能貸款購買。
因為5年內的經適房是有限產權，即購房者只有“房屋所有權”，沒有“土地使用權”。這樣銀行信貸的安全性就得不到保障，所以五年內銀行不會給保障房發放貸款。
5年以上的保障性住房取得完全產權後，可以貸款購買。
銀行貸款的前提主要看抵押房屋的產權，即使有壞賬，銀行也比較好處理。因此，只要購買了已取得完全產權的經濟適用房，符合購房條件的購房者都可以申請貸款。
貸款買保障房需要註意什麽？
1.貸款額度不能太小。
由於保障房單價和總價較低，為了節省總利息支出，很多購房家庭將大部分積蓄用於支付首付，並申請少量貸款。因此，並不富裕的家庭負擔很重。
因此，建議購房者在保留基本裝修費用和家庭應急存款的基礎上支付首付，並酌情多申請貸款。
2.貸款期限不能太短。
同樣的貸款額度，貸款期限越短，每月還款壓力越大。中低收入家庭單純為了節省利息而承擔高額月供是大忌。通常每月還款額控制在家庭收入的30%以內比較合適，這樣不會影響正常生活。
所以，如果月收入有限，可以適當延長貸款期限，減輕還款壓力。以後如果存款有富余，提前還款，還可以省利息。
3.盡量選擇等額本息的還款方式。
目前大部分借款人使用的還款方式主要有平均資本和等額本息。在平均資本中，貸款本金的月償還額是壹樣的，利息是當期未還本金產生的利息。所以總體來說，采用平均資本的還款方式，每月還款額是逐漸減少的。但是前期還款壓力比較大；等額本息還款法是指在還款期內，每月償還相同金額的貸款(包括本金和利息)。
因此，對於絕大多數中低收入家庭來說，選擇等額本息的還款方式是比較合適的。雖然總利息支出可能略高於平均資本，但可以大大緩解貸款壓力，有利於為家庭做長期理財規劃。
4.充分利用公積金
公積金的好處就是省錢還利息。隨著住房公積金管理部門角色的轉變，辦理公積金相關政策越來越便民利民。
所以建議繳納住房公積金的職工充分利用公積金貸款。
5.資金有監管，有交易，才有保障。
二手房交易流程復雜，辦理周期長，容易增加交易風險。近年來，中介機構的不規範操作給交易雙方帶來了巨大的損失。因此，需要給交易加壹把安全鎖，讓不參與經紀業務的獨立第三方中介對資金進行監管，讓交易更加透明。
(以上回答發布於2016-08-09。目前的購房政策請參考實際情況。)
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