那借款的需求是什麽呢？借款需求就是個人或者公司由於各種原因造成了資金的短缺，對現金的需求超過了個人或者公司的現金儲備，從而需要借款。那具體有哪些原因需求導致現金儲備不足呢？
壹：銷售變化引起的需求：
1，季節性銷售增長，具有季節性銷售特點的公司將經歷存貨，和應收賬款的資產季節性增長，為了提前囤貨，例如目前的端午節，在年後開始不少經銷商就需要壹筆資金來運作，現在又需要壹筆資金來說籌備中秋節月餅的貨款了。這部分融資稱為營運資本投資，公司壹般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資，如果內部融資無法滿足，公司就會向銀行申請短期貸款；2，長期銷售增長，銷售收入保持穩定，快速的增長，經營的現金流不足以滿足運營資本投資和資本支出的增長，資產效益相對穩定，表示資產增長收入增加而不是效率下降引起的。意思是企業的經營好，擴張，需要的現金流也要增加。
二：資產變化引起的需求資產效率的下降。
? 如果公司的現金需求超過了現金供給，那麽資產效率下降和商業信用減少可能成為公司貸款的原因。公司經營周期的變化必然會要求企業增加額外的現金。通常，應收賬款，存貨的增加，以及應付賬款的減少將形成企業的借款需求。（有壹個公式是，通過現金流的計算方式，關於應收賬款的周期減少就可以測算出來，如果說企業的應收賬款延長了收款時間，也就意味著延長的時間，資金是在客戶手上，而不是公司手上，這個時候公司就需要通過其他渠道獲得現金來滿足運營中對這部分現金的需求，企業在未來需求多少資金才可以滿足現金流問題）；2.1固定資產的重置和擴張，固定資產的重置主要原因是設備自然老化和技術更新，為了提高生產力，不少公司可能會在設備完全折舊之前就重置資產。例如，廠房升級改造，店面年代已久，需要重新裝修等原因需求資金；2.2固定資產擴張，影響固定資產使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產擴張產生影響，也有廠房擴建，新增產品線，引進新技術等方面因素需要資金。
三，負債和分紅變化引起的需求。
? 1，商業信用的減少和改變，當公司出現現金短缺，時，商業信用的減少和改變，當公司出現現金短缺的時候，通常會向供應商請求延期支付應付賬款。但是如果公司經常無法按時支付貨款，商業信用就會大幅減少，供應商就會要求公司交貨付款。實際上，如果應付賬款還款期限縮短了，公司就不得不利用後到期的應付賬款來償還到期的應付賬款，從而減少了在其他方面的支出，這就可能造成公司的現金短缺，從而形成借款需求；2，債務重構，如果銷售收入增長足夠快，而且核心流動資產的增長主要是通過短期融資而不是長期融資實現的，那麽，這個時候需要將短期債務重構成長期債務。替代債務的期限取決於付款期限縮短和財務不匹配原因，以及公司產生現金流的能力。另外壹個因素是降低目前的融資成本，企業發展過程中，因為資金的短缺問題，在融資過程中，不少客戶，並沒有很好的核算資金使用成本，通過貸款公司，網貸公司，民間等渠道獲得部分資金，這方面的資金如果是長期使用的話，企業的利潤回報率是覆蓋不了的。紅利的變化主要是上市公司方面的股息需求這裏不作介紹。
? 四，其他變化引起的需求。
1，利潤率下降，盈利能力不足，公司如果連續幾年利潤較低，或者幾乎沒有利潤，就會損失大量現金。因此，公司就需要依靠借款來應付各類支出。因為低利潤經營的公司很難獲得現金收入。也就不可能積累足夠的資金用於季節性的支出和非預期性的支出，所以，低利潤就有可能引起借款需求。在實際借款需求分析中，公司的盈利趨勢非常重要，因為經濟具有波動性，單獨壹年的經營利潤不能全面衡量盈利變化對現金流狀況和借款需求的長期影響；2，非預期性支出，公司可能會遇到意外的非預期性支出，資產或員工等收到意外傷害，超出了保險之外的損失，壹旦這些費用超過了公司的現金儲備，也會導致公司的借款需求。
? 綜上四大因素，也是普遍的借款需求，不過，其實而言，目前更多的客戶有幾個方面借款需求，1是債務重構，2，是利潤率下降，盈利能力不足。首先來說債務重構問題，曾經年初有過報道目前中國家庭的負債率其實是偏高的，很多因素，跟收入和支出不成正比，過度透支消費，而收入又沒有跟上，基本是靠貸款來支撐生存，靠信用卡來維持目前的狀態。但是，如果收入方面沒有增長的話，就像池塘裏的水壹樣，慢慢就會幹涸。壹個簡單的家庭負債比例：負債超過家庭資產的5成是紅線，7成是警戒線，超過7成，建議馬上做減法。所以債務重構不僅是公司包括家庭也是壹個道理了。談到利潤率下降方面，我們經常碰到的客戶其實是公司的經營模式方面問題。
現在已經是進入了微利時代，沿用舊思維來經營公司，當然會面臨不少困境，產品的更新叠代，銷售模式的改變，成本的控制等方面了。