網上的壹則新聞給壹些喜歡使用網貸產品的人敲響了警鐘:“杭州的塗女士正在考慮買車，通過與4S門店合作的商業銀行申請房貸。”從未有過不良信用記錄，也沒有未償還貸款。銀行信貸員問我近期有沒有新的貸款。半年內查到幾筆網貸的記錄，就拒絕貸款了。“對於信貸員的這個說法，塗女士覺得不可思議。”
為什麽網貸記錄也會影響商業銀行貸款？
會1，花，借條，白條等。影響征信？
其實我們經常說的征信主要是央行的征信，也就是我們的信用記錄是否會上傳到央行征信系統，全國聯網，是否會影響我們正常的貸款和其他需要使用信用報告的業務/活動。
花唄、借唄、白條、微貸這些產品產生的信用記錄會自動上傳到央行征信系統，從而影響我們的征信報告嗎？
(1)柏華
花唄是支付寶的產品，主要使用場景是線上消費金融，不能提現。用花唄的人很多，但是很少有人看過花唄服務合同吧？下面是合同條款，重點給大家圈出來。
關於信用，柏華合同中說:
這兩個從句是什麽意思？
“逾期付款會影響妳的信用記錄”——其實主要是指芝麻信用會影響妳。
芝麻協議中明確提到，將花唄服務反饋給芝麻信用管理公司，並授權查詢妳的信用記錄。也就是說，如果妳的花唄沒有及時還款，會對妳的芝麻信用分產生影響，產生罰息，進而影響妳對花唄、借唄等產品的使用。如果情況嚴重，還可能影響妳使用阿裏旗下的其他金融服務。
雖然從花唄的用戶服務合同來看，螞蟻金服還沒有上報央行征信，但是如果逾期，後果會很嚴重，肯定會影響芝麻信用，降低信用，降低花唄額度！未來螞蟻金服與其他信貸機構對接後，影響會更大！
(2)借款
借唄和花唄壹樣，都是螞蟻金服的產品，只是借款性質不同。花唄的適用場景是信用消費，而借唄又可以分為消費信用和商業信用。消費信貸的資金來源主要是重慶螞蟻小貸，經營信貸的資金來源是浙江網商銀行。也就是說，螞蟻借唄已經被納入央行征信系統。
合同中出現:“從中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫采集您的信用信息和信用報告”，該數據庫是央行征信系統。
如果普通購房者使用消費信貸，只要我們保留好還款記錄，壹般情況下，除非妳明顯逾期，否則貸款上的貸款情況不壹定會上傳到征信系統。
如果是經營信用，即以“網商貸”為“賣家”，可以獲得壹筆額度高、利率低的貸款，但所有記錄都會上傳到央行征信系統。使用這種借貸服務時，要特別註意及時還款。
③JD.COM的白色條紋
對於白條是否需要申請征信，京東金融負責人魏明確表示，白條已經啟動了接入征信系統的相關工作。也就是說，雖然我們可以用白條進行分期消費，但是白條上的相關記錄以後會上報征信系統。
(4)小額信貸
微貸是騰訊微眾銀行推出的互聯網微貸服務。既然是銀行小額貸款，自然要接入央行征信系統。翻看微貸“常見問題”的回答，可以找到相關回復:
目前小額信貸是基於用戶邀請制，也就是說這類服務並沒有完全開放。有小額貸款使用權的小夥伴，請珍惜妳的權威，珍惜妳的信用！
(5)隨意支付
蘇寧全權委托支付的申請和使用也很簡單，但是妳的每壹個動作都會被舉報到征信局！哪怕買了十幾樣東西，都會顯示在信用記錄裏，名字叫“個人消費貸款”！
提醒
所以近期想辦理房貸的小夥伴，盡量不要辦理信用卡或貸款，不要使用借款、網商貸款、蘇寧的自由裁量支付、小額貸款。
即使妳沒有逾期，小額貸款的總額也會對房貸產生影響，因為當妳申請房貸的時候，妳會看到妳的收入。如果妳的收入與目前需要償還的貸款總額相差很大，銀行會懷疑妳的還款能力，可能會直接拒絕！
申請房貸前，先查個人征信。如有汙點，請先咨詢銀行，不要交首付，也拿不到貸款。那可虧大了！
有人說我不用這些平臺，用其他網貸平臺。其實互聯網大數據已經很發達了。除了央行的征信系統，還有第三方征信機構。很多做小額貸款/消費分期的平臺都實現了征信數據共享。如果妳在壹個平臺有惡意逾期記錄，可能會影響妳在其他平臺/渠道使用借貸服務。
最後，我建議妳小心保持良好的信用。