金融小知識！消費貸
個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采
取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以
商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。
按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為
買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買
消費品的消費者發放的貸款，如個人旅遊
貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用
貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵
押，對銷售消費品的企業發放的貸款，如
個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車
貸款等;按擔保的不同，又可分為抵押貸
款、質押貸款、保證貸款和信用貸款等。
個人消費信貸是指銀行或其他金融機構采
取信用、抵押、質押擔保或保證方式，以
商品型貨幣形式向個人消費者提供的信用。
按接受貸款對象的不同，消費信貸又分為
買方信貸和賣方信貸。買方信貸是對購買
消費品的消費者發放的貸款，如個人旅遊
貸款、個人綜合消費貸款、個人短期信用
貸款等。賣方信貸是以分期付款單證作抵
押，對銷售消費品的企業發放的貸款，如
個人小額貸款、個人住房貸款、個人汽車
貸款等;按擔保的不同，又可分為抵押貸
款、質押貸款、保證貸款和信用貸款等。
消費貸款只可用於消費，銀行發放貨款之
後，般都會需要申請人上傳消費憑證。如
果借款人未能上傳消費憑證則無法證明貸
款用於消費，銀行有權要求借款人壹次性
還清貸款。用戶申請消費貨款之後，建議
隨時保留消費憑證。
壹般具備以下基本條件就可以申請消費貨
款:
1.年齡在 21 周歲到60周歲之間，有完全
民事行為能力。
2.有常住戶口或有效的居住證明。
3.有穩定工作和收入來源用以償還貸款
本息。
4.個人信用記錄良好，不得有不良貨款
記錄。
個人消費信貸的操作流程如下:
申請→貸前調查→審查、審批→簽訂合同
→辦理保險、公證、擔保手續→發放貸款
→貸款償還→清戶撤押
個人消費信貸的初審由資信調查組審驗，
主要審查借款人的資信情況，包括借款人
的年齡、職業、收入、家庭情況、抵(質)
押品、工資發放情況等。特別是在辦理抵
押貸款時，初審顯得尤為重要。因為辦理
抵押品登記、評估、保險、公證等均需交
納壹定的費用，有了初審既可避免借款人
盲目花費用辦理各項手續，也可避免抵押
物價值高估給銀行帶來的潛在風險。