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為加強信貸業務檔案管理，保證信貸資料的完整性，促進信貸業務運作的合法性和信貸資產的安全性，根據《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國擔保法》、《貸款通則》等相關法律法規和我公司信貸管理的有關規定，特制定本制度。
第二條信貸業務檔案是指在辦理信貸業務過程中形成的記錄和反映信貸業務全過程及與信貸客戶關系的重要文件、憑證、圖表、聲像等資料。主要包括借款人基本信息、信貸業務相關合同和信貸管理信息。
第三條信貸業務檔案管理是綜合檔案管理體系的組成部分，各信貸部門應配合綜合檔案部門，按照“集中統壹”的原則，規範信貸業務檔案管理。信貸部門負責移交前信貸業務檔案的收集、整理、立卷和歸檔，並對移交前檔案的真實性、完整性、有效性和保密性負責。綜合檔案部門負責移交後信貸業務檔案的整理、保管和日常維護，負責移交後信貸業務檔案的安全管理、提供、利用、銷毀、整理和保密工作。
第四條公司各級管理部門應制定信貸業務檔案的移交、立卷、歸檔、查閱、提取、保管、銷毀和人員交接等制度，做到科學管理和有效利用，防止損毀和丟失，確保信貸業務檔案的完整和安全。
第五條信貸業務檔案涉及國家、公司、企業秘密，檔案管理人員、讀者及其他相關人員應嚴格執行保密制度。
第二章信貸業務檔案的歸檔方式
第六條信貸業務檔案應按法人客戶建立，壹戶壹檔，自然人客戶也可按地區建檔。
第七條信貸業務檔案分為五類:
權證:有抵押或質押擔保的信貸業務，能證明抵質押物所有權和處分權的要件；
要素:在辦理信貸業務過程中產生的能夠證明信貸業務合法合規的基本要素；管理類別:借款人的基本信息；
證券類:資產風險管理相關信息；
綜合類:公司內部管理資料等。
每個客戶檔案分為三個區域:備案區、備案區、權證區。1.歸檔區存儲所執行業務的權證、要求、管理、安全和綜合文件。2.存檔區用於存儲已完成業務的權證、要求、管理、安全和綜合文件。3.權證區(備案區和備案區的權證主要是指抵(質)押品的清單、交接清單等。)，抵押財產和質押財產處分權的相關要素不在信貸檔案中管理，其中有價單證必須存放在金庫，其他權證檔案存放在檔案室的保險櫃中，但必須由兩人兩鎖保管。
第三章信貸業務檔案的基本內容
第八條權證檔案包括:抵(質)押物評估報告或定價依據、抵(質)押物所有權、使用權權證或證明文件、已辦理抵(質)押登記的其他權證或相關證明文件、抵押物清單、權利質押中的各種有價文件、抵(質)押保險單、抵(質)押公證書(企業需領取)等。
第九條必備檔案包括:企業信用相關資料、企業信用評級報告及審查意見、各類客戶信貸業務申請報告及申請、各類客戶信貸業務調查報告、各類客戶信貸業務調查及審批文件、貸款評審會紀要、各部門推薦及審查意見、上級部門貸款審批意見、貸款意向書、貸款承諾書、各類企業客戶信貸業務貸款合同(協議)、借據、 擔保合同(擔保協議)或保函、核保書、抵(質)押物核查書、保險合同、貸款法律審查意見書(應按相關制度規定出具)、準貸(簽)證、逾期貸款本息催收通知書及回執、貸後檢查記錄及貸款檢查報告、企業經營活動分析報告、保證金收入證明資料、貸款五級分類確認表(季度)、貸款登記表。
項目貸款還應包括項目建議書、可行性研究報告、開工報告、環保部門及其他國有部門對貸款項目的批準文件、項目變更及預算調整的批準文件復印件、項目預算、預決算審查報告、項目竣工驗收報告、項目評估報告、項目建設資金來源證明文件、項目建設進度及資金使用計劃等。
其他業務必備要素，等等。
第十條管理檔案包括借款人基本信息和擔保人相關信息:企業法人營業執照復印件或復印件、事業單位登記表復印件或復印件、企業資質登記證復印件、專項營業執照復印件、稅務登記證復印件(國稅、地稅)、外商投資企業批準證書復印件、外商投資企業外匯登記證復印件等。中華人民共和國組織機構代碼證復印件、貸款卡證明材料復印件及上述材料最近壹次年檢證明復印件、企業法人註冊資本驗資報告復印件或註冊資本來源相關證明材料復印件、法定代表人、負責人或代理人身份證明復印件、 法定代表人、負責人或代理人簽字樣本、法人授權證書、公司章程和合資協議復印件、印鑒卡。 借款人企業項目負責人資質表、企業變更登記相關文件復印件、企業各期財務報表、企業改制重組等重大行為的相關資料、相關審計報告、需要政府管理部門批準的文件復印件等。
專業擔保機構為保證人的，還應當包括在設立的專門賬戶中存入壹定數額的擔保資金、專戶存儲和專賬管理證明、擔保責任資產負債表、同意提供擔保的書面文件等。
自然人作為保證人的，還應當包括保證人及其配偶的有效身份證件、保證人的居住證明、保證人的財產和收入狀況證明、保證人及其配偶同意提供保證的書面文件。
第十壹條保全檔案包括:貸款訴訟全過程的相關材料、所有相關貸款卷宗、以貨物抵押的資產清單、權屬證明、貸款協議、裁定書、投資資產的投資協議、股權證明及其他必要的法律文件材料。企業合並的相關說明文件，包括各種借款合同、擔保合同、借條等合同、社會企業三方或四方簽訂的借款關系轉移協議、被合並企業所欠貸款本息協議、年度還款計劃等。
壞賬核銷申請材料包括申請報告及責任認定文件、債權證明、債權損失證明、各級部門的批準文件、破產後需要繼續收回我公司債權的相關文件資料、重要憑據、賬務處理憑據以及壞賬核銷後收回債權的相關資料。
第十二條綜合檔案包括:各類信貸業務內部報告、委托文件、行業分析材料、信貸分析報告、調查檢查報告、審計報告等。
第十三條憑證和必要文件必須保存原件，其他類型的文件原則上應保存原件。特殊情況不能取得原件的，在不影響權益的前提下，可以保留復印件。信貸員將復印件與原件核對無誤後，必須在復印件上簽署“經核對與原件壹致”字樣，核對日期並簽字確認。
第四章信貸業務檔案的日常管理
第十四條信用檔案的收集、整理、歸檔和存檔。
收集:所有信貸人員應根據每項業務的類別收集並歸檔要求。應審查文件中每項業務產生的信用信息的完整性和有效性，如權證、管理和綜合類別。已經過期的要及時補充。對於第壹筆業務，應收集和審查每個信用檔案類別的相應信息。
整理:實際業務完成後，應對信貸業務的原始資料進行整理，編制頁碼(附件1)，從信貸資料的第壹頁到最後壹頁(有文字的地方)逐頁編號
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1)每個國家(地區)補貼進口產品的補貼金額不是微補貼，其進口量不可忽略；
(2)根據補貼進口產品之間以及補貼進口產品與國內同類產品之間的競爭條件，進行累積評估是適當的。
微補貼是指金額小於65438+產品價值0%的補貼；但是，發展中國家(地區)補貼進口產品的微補貼是指補貼金額低於產品價值2%的補貼。
第十條為評估補貼進口產品的影響，應當單獨確定同類產品的國內生產。如國內同類產品的生產不能單獨確定，則應審查包括國內同類產品在內的最窄產品組或範圍的生產。
第十壹條國內產業是指中國所有同類產品的生產者和中國人民，或者總產量占中國同類產品總產量的主要部分的生產者；但國內生產者與出口商或進口商有關聯，或者是補貼產品或類似產品的進口商，應排除在外。
在特殊情況下，中國某壹區域市場的生產者在該市場銷售其全部或幾乎全部的同類產品，而該市場對同類產品的需求主要不是由中國其他地區的生產者供應的，可以視為壹個單獨的產業。
第十二條同類產品是指與補貼進口產品相同的產品；沒有相同產品的，與補貼進口產品特征最相似的產品視為相似產品。
第三章反補貼調查
第十三條國內產業或者代表國內產業的自然人、法人或者有關組織(以下簡稱申請人)，可以依照本條例的規定向外經貿部提出反補貼調查的書面申請。
第十四條申請書應當包括以下內容:
(壹)申請人的名稱、地址及相關情況；
(二)申請調查的進口產品的完整說明，包括產品名稱、涉及的出口國(地區)或原產國(地區)、已知的出口經營者或生產者等。；
(三)國內同類產品數量和價值的說明；
(四)申請調查進口產品的數量和價格對國內產業的影響；
(五)申請人認為需要說明的其他內容。
第十五條申請書應當附有下列證據:
(壹)申請調查的進口產品存在補貼；
(二)對國內產業的損害；
(3)補貼與損害之間存在因果關系。
第十六條外經貿部自收到申請人提交的申請及相關證據之日起60天內，對申請是否由國內產業提出或代表國內產業提出、申請的內容及所附證據進行審查，並征求國家經貿委的意見後，決定是否立案調查。特殊情況下，審查期限可以適當延長。
在決定立案調查前，應向產品可能被調查的國家(地區)政府發出有關補貼事宜的磋商邀請書。
第十七條在對申請表示支持或反對的國內產業中，支持者的產量占支持者和反對者總產量的50%以上的，應當視為該申請由國內產業提出或者代表國內產業提出，可以發起反補貼調查；但是，支持申請的國內生產者的產量低於國內同類產品總產量的25%的，不得發起反補貼調查。
第十八條在特殊情況下，外經貿部未收到反補貼調查的書面申請，但有充分證據證明存在補貼和損害，且二者之間存在因果關系的，經與SETC磋商，可以決定立案調查。
對外貿易經濟合作部和國家經濟貿易委員會以下統稱調查機關。
第十九條立案調查的決定由外經貿部發布公告，並通知申請人、已知的出口商、進口商、其他利害關系組織和個人(以下簡稱利害關系方)以及出口國(地區)政府。
立案調查的決定壹經宣布，外經貿部應當向已知的出口經營者和出口國(地區)政府提供申請書文本。