近日，浙江省就開展了全面摸排金融機構資質、嚴厲打擊無牌放貸業務的行動，與此同時，我們普通消費者也應該提高自己的防範意識，避免車財兩空。
（數據來自：中國裁判文書網）
進圈套難脫身，及時止損基本不可能
汽車抵押模式是“套路貸”的模式之壹，不法商家以零首付、低利息、無抵押為幌子，假借車輛抵押借款之名，誘騙消費者簽訂明顯對自己不利的各種合同，然後再通過制造資金走賬流水、肆意認定違約等欺詐手段，以GPS定位異常為理由將車輛扣押，並強行索要高額費用，最終達到謀取非法暴利的目的。
這明顯是抓住了那些預算有限，付首付款吃力，但又想早點買車的人的下懷。想想也是，這樣壹來既能解決資金的不足，又能提前享受有車生活帶來的方便，誘惑力不小。
真實案例
2019年10月，李先生計劃購買壹輛價格為10萬元的“XX”牌小轎車。經朋友介紹選擇了零首付購車的公司，原本借款10萬元就可以提車，然而這家借款公司卻以“走賬拼業績”為由與李先生簽訂了20萬元的假合同並表示只需償還10萬元貸款，王先生信以為真。
然而在貸款成功後，李先生卻被告知自己需要償還20萬本金貸款，看著銀行賬單上20萬的流水痕跡，李先生覺得自己進了套路。
之後，借貸公司更是通過各種手段故意讓李先生違約，比如還款時借故到外地，或者將“逾期還款”的時限按小時或分鐘計算，因為這些莫須有的違約，李先生需要償還“虛高債務”。
在李先生無力償還下，借貸公司就又介紹了其他假冒的“借貸平臺”給他，擬定了新的借款合同。從而壘高債務，最終將車、房產壹並抵押了。
做到“三看”，遠離套路貸
壹看本金數額，看合同約定的本金和實際收到的本金是否壹致，是否存在砍頭息；二看利息標準，看支付的利息、服務費、管理費等相關費用成本是否大大超出年化24%或36%；三看風控手段，是否存在逾期還款時，車輛有被強行沒收、被強行交易和被強行占有的可能。
壹旦進入“圈套”就難以脫身了，想及時止損基本不可能，所以就目前的情況來看，我們還是選擇常規貸款渠道會靠譜些。下面就給大家簡單介紹壹下零售汽車金融市場的兩大主要參與者，它們分別是商業銀行和汽車金融公司。
商業銀行與汽車金融公司的對比
商業銀行利率低、門檻高
目前，商業銀行憑借其資金成本低、先入優勢和信譽度，在零售汽車行業依然享有最大份額。商業銀行的資金多來源於客戶存款，資金成本最低，利率也相對較低，但申請貸款的信用門檻高，手續多，申請和審批的流程都比較長。
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商業銀行貸款流程
商業貸款占70%，信用卡分期占30%
商業銀行提供的零售汽車金融產品主要是傳統汽車貸款和信用卡分期，其中傳統商業貸款約占70%，信用卡分期約占30%。
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汽車金融公司渠道優勢明顯，業務範圍受限
根據《汽車金融管理辦法》，汽車金融公司的主要出資人須為生產或銷售汽車整車的企業或非銀行金融機構。截止目前，經銀保監會批準設立的汽車金融公司***有25家，其中24家的主要出資人為主機廠，1家主要出資人為經銷商。
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（按批準成立時間排序）
持牌的汽車金融公司與主機廠或經銷商緊密相連，渠道、營銷優勢明顯，但這類汽車金融公司只為自品牌提供服務，業務範圍有壹定限制。同時，由於有主機廠貼息和各類營銷活動的加持，它們的貸款利率壹般也較低。
汽車金融公司貸款流程
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此外，零售汽車金融市場中還有互聯網平臺和融資租賃公司，兩者都降低了汽車金融的門檻，幫助壹些“征信白戶”也能獲得金融服務了。但由於某些平臺、公司的業務不規範，存在誤導行為，或者消費者對其認知存在偏差，目前產生的消費糾紛也不在少數。
全文小結
必須要承認的是，目前國內車企確實存在壹定的產銷矛盾，傳統的汽車銷售模式已經無法發揮市場的活力，只有通過行業轉型，運用資本力量發展新的金融產品，才能讓更多的中國人更早的開上車，以此促進國內汽車市場的繁榮。但作為普通消費者，我們在面對越來越多的金融產品時，還是應該慎重選擇金融服務商，避免貪小便宜吃大虧，車財兩空。
本文來源於汽車之家車家號作者，不代表汽車之家的觀點立場。